Kung nakagawa ka na ng badyet na mukhang maganda sa papel at sa totoong buhay ay nabigo pagdating ng ikalawang linggo ng buwan, maaaring hindi disiplina ang problema. Maaaring datos ito. Mas partikular, maaaring sinusubukan mong baguhin ang iyong paggastos bago mo pa lubusang naunawaan ang mga padron nito.
Maraming tao ang itinuturing ang mga spending tracker na parang diet log. Ginagamit nila ang mga ito pagkatapos ng pinsala, na may kaunting guilt at pangakong pagbubutihin pa ang mga susunod na buwan. Ngunit ang pagsubaybay sa iyong mga paggastos ay pinakamahusay na gumagana kapag tinatrato mo ito na parang mga field note. Hindi ka nangongolekta ng ebidensya para husgahan ang iyong sarili. Nangongolekta ka ng mga pahiwatig tungkol sa kung paano talaga tumatakbo ang iyong buhay, kung magkano ang halaga ng iyong mga gawain, at kung saan nagsisimulang maubos ang iyong pera kapag walang nagbibigay-pansin.
Mahalaga ang pagbabagong iyan dahil ang layunin ay hindi ang maging isang taong hindi gumagastos. Ito ay ang maging isang taong nakakapansin. At ang ganitong uri ng kamalayan ay maaaring humubog sa lahat mula sa iyong mga gawi sa pamimili hanggang sa mga malalaking desisyon tungkol sa utang, pag-iipon, at kung kailangan mo ba ng mga opsyon sa labas ng financing mula sa mga nagpapautang ng home equity loan para sa mas malalaking gastusin. Bago ka gumawa ng anumang malaking paglipat ng pera, makakatulong na maunawaan ang pang-araw-araw na mga pattern na gumagabay sa iyong daloy ng pera.
Mag-isip na Parang Tagamasid, Hindi Kritiko
Ang pinakamahalagang pagsusuri sa paggastos ay nagsisimula sa kuryosidad. Sa halip na magtanong, “Bakit ako napakahina sa pagbabadyet?”, itanong, “Ano nga ba ang hitsura ng isang normal na buwan para sa akin?”
Kapag ganito ang paraan ng pagharap mo sa iyong pananalapi, magsisimula kang makakita ng mga paulit-ulit na gawi na maaaring maitago ng isang pangunahing buwanang kabuuan. Marahil ang iyong paggastos sa restawran ay hindi talaga tungkol sa pagkain. Marahil ay tumataas ito sa mga gabing nahuhuli sa trabaho. Marahil ang iyong online shopping ay hindi basta-basta. Marahil ay nagtitipon ito sa mga Linggo ng gabi kung kailan iniiwasan mo ang Lunes. Ito ay mga gawi, hindi personal na mga pagkabigo.
Kaya naman ang isang spending audit ay maaaring maging mas nagpapakita ng kaliwanagan kaysa sa isang tradisyonal na template ng badyet. Sinasabi sa iyo ng isang template kung ano ang dapat mangyari. Ipinapakita ng isang spending audit kung ano ang mangyayari.
Magsimula sa Tatlong Buwan, Hindi Isa
Ang isang buwan ay maaaring maging nakaliligaw. Maaaring kasama rito ang isang bakasyon, pagkukumpuni ng kotse, kaarawan, o isang weekend na magpapahirap sa lahat. Ang tatlong buwan ay magbibigay sa iyo ng mas magandang halimbawa ng totoong buhay.
Suriin ang mga statement ng iyong bangko at credit card sa nakalipas na siyamnapung araw. Kung madalas kang gumagamit ng pera, suriin ang mga resibo o isulat ang iyong mga natatandaan nang tumpak hangga't maaari. Ang layunin ay hindi perpekto. Ang layunin ay isang kapaki-pakinabang na larawan.
Habang sinusuri mo ang iyong mga transaksyon, pag-uri-uriin muna ang mga ito sa malawak na kategorya. Ang upa, insurance, at mga bayad sa utang ay kabilang sa mga fixed cost. Ang mga grocery, gasolina, kainan sa labas, libangan, at pamimili ay kabilang sa mga variable cost. Maraming sistema ng pagbabadyet ang naghihiwalay din sa mga hindi buwanang gastos, tulad ng mga taunang subscription o pagpapanatili ng kotse, dahil madali itong makalimutan hanggang sa bigla na lamang itong umabot. Ang mga tool tulad ng YNAB ay binuo sa pagtatalaga ng mga transaksyon sa mga kategorya at pagpapasadya ng mga kategoryang iyon upang tumugma sa iyong mga tunay na prayoridad at gawi, sa halip na pilitin ang isang sistemang akma sa lahat. Ang gabay ng YNAB sa pagkategorya ng mga transaksyon ay isang kapaki-pakinabang na halimbawa kung gaano kadetalyado ang prosesong ito nang hindi nagiging labis.
Hanapin ang Timing, Hindi Lamang ang mga Kabuuan
Dito nagiging mas interesante ang pagsusuri ng paggastos. Maraming tao ang humihinto pagkatapos nilang pagsama-samahin ang mga kabuuang kategorya. Kapaki-pakinabang iyon, ngunit hindi kumpleto. Gusto mo ring pag-aralan kung kailan ka gumagastos.
Tanungin ang iyong sarili ng ilang praktikal na tanong. Mas mahal ba ang mga bilihin sa grocery sa pagtatapos ng pay cycle? Mas malaki ba ang ginagastos mo sa kaginhawahan kapag puno ang iyong kalendaryo? Ang mga weekend ba ay lumilikha ng inaasahang pagdami ng maliliit na pamimili? Ang mga auto renewal ba ay nagtitipon-tipon sa isang bahagi ng buwan?
Ang isang padron sa tiyempo ay maaaring magpaliwanag kung bakit ang pagbabadyet ay kadalasang parang hindi pare-pareho. Maaaring wala kang problema sa paggastos sa buong buwan. Maaaring mayroon kang pressure sa paggastos sa isang partikular na linggo. Kapag alam mo na iyan, magiging mas makatotohanan ang iyong mga solusyon. Maaari mong ilipat ang mga takdang petsa ng pagbabayad ng singil, maghanda ng pagkain bago ang iyong mga pinakaabalang araw, o magtakda ng lingguhang limitasyon para sa mga kategoryang may posibilidad na lumaki sa mga nahuhulaang oras.
Ang Iyong "Kategorya ng Problema" ay Maaaring Tunay na Isang Nawawalang Sistema
Gustung-gusto ng mga tao na sabihin na kailangan nilang "bawas sa paggastos," ngunit ang malawak na payo ay kadalasang hindi nananatili. Ang mga partikular na sistema ay nananatili.
Halimbawa, kung patuloy na lumalagpas sa iyong badyet ang takeout, ang isyu ay maaaring hindi dahil sa labis mong pagkahilig sa mga restawran. Maaaring walang tao sa iyong kusina tuwing Huwebes, late ka umuuwi, at ang delivery ang pinakamadaling solusyon. Kung patuloy na tumataas ang iyong gastusin sa libangan, maaaring dahil ang bawat plano mo para sa pakikisalamuha ay umiikot sa pagbabayad para sa isang bagay.
Sa madaling salita, ang kategorya ng paggastos ay kadalasang ang huling sintomas lamang. Ang tunay na padron ay makikita sa iyong iskedyul, enerhiya, mga gawi, o kapaligiran.
Kaya naman napakahalaga ng pagsubaybay. Nakakatulong ito sa iyo na itigil ang pagtrato sa bawat dolyar bilang isang nakahiwalay na desisyon. Ang mga nakagawian sa pera ay karaniwang nagmumula sa paulit-ulit na mga kondisyon. Baguhin ang mga kondisyong iyon, at ang paggastos ay kadalasang nagbabago kasabay ng mga ito.
Gumamit ng mga Kagamitan na Naaayon sa Iyong Saklaw ng Atensyon
Hindi mo kailangan ng perpektong app para magawa ito nang maayos. Kailangan mo ng paraan na patuloy mong gagamitin.
Mahilig ang ilan sa mga app para sa pagbabadyet na awtomatikong nag-i-import ng mga transaksyon at inaayos ang mga ito ayon sa mga kategorya. Mas gusto naman ng iba ang simpleng spreadsheet dahil mas praktikal ang dating nito. Mas mainam pa rin ang ilan kung may nakasulat na talaan ng paggastos, lalo na kung ang pagsulat ng bawat pagbili ay makakatulong sa kanila na makapagpahinga bago gumastos muli.
Itinatampok din ng Penn State Extension ang kahalagahan ng isang buwanang plano sa paggastos at kalendaryo ng daloy ng pera upang subaybayan kung kailan dumating ang kita at kung kailan umabot ang mga gastusin, na maaaring magpadali sa paggawa ng desisyon linggu-linggo. Ang kanilang praktikal na pamamaraan ay lalong kapaki-pakinabang kung ang iyong pera ay tila kapos sa ilang mga punto sa buwan sa halip na buong buwan. Ang buwanang plano sa paggastos ng Penn State Extension ay nag-aalok ng isang direktang modelo para sa ganitong uri ng pagsubaybay.
Ang pinakamahusay na kagamitan ay iyong makakatulong sa iyong mapansin ang mga padron nang sapat na mabilis upang tumugon sa mga ito.
Gumawa ng Badyet Mula sa Realidad
Kapag natukoy mo na ang iyong mga gawi, maaari ka nang bumuo ng badyet na may pagkakataong magamit sa totoong buhay.
Ito ang bahaging kinababaliwan ng maraming tao. Nagsisimula sila sa pagtatakda ng mga ideal na numero, pagkatapos ay naiinis kapag hindi tumutugma ang kanilang aktwal na paggastos. Ang mas mainam na paraan ay magsimula sa kung ano ang ipinapakita ng iyong mga rekord at pagkatapos ay isaayos mula roon.
Kung palagi kang gumagastos ng mas malaki sa mga grocery kaysa sa iyong inaakala, hindi iyon awtomatikong senyales na babawasan mo ang kategorya sa kalahati. Maaaring nangangahulugan ito na ang iyong dating numero ay hindi makatotohanan. Kung ang iyong mga bayarin sa kuryente at tubig ay higit na nagbabago kaysa sa inaasahan, magbadyet para sa mas mataas na halaga. Kung ang iyong mga fixed cost ay kumukuha na ng malaking bahagi ng iyong kita, ang iyong tunay na pagkakataon ay maaaring nasa pagbabawas ng isang bayarin, pag-refinance ng utang, o mas maingat na pagpaplano ng malalaking gastusin sa hinaharap, hindi sa hindi pag-inom ng kape.
Ang badyet na binuo mula sa tapat na pagsubaybay ay karaniwang hindi gaanong dramatiko, ngunit mas matibay.
Ang Maliliit na mga Pattern ay Lumilikha ng Malalaking Layunin
Isa sa mga pinakamahusay na dahilan para subaybayan ang paggastos ay dahil iniuugnay nito ang mga pang-araw-araw na pagpili sa mas malalaking layunin sa isang nakikitang paraan. Ang pag-iipon para sa emergency fund, pagbabayad ng utang, pagpaplano ng paglipat, o pag-iipon ng mga pantulong para sa pagkukumpuni ng bahay ay nagiging mas madali kapag alam mo kung saan napupunta ang iyong pera sa kasalukuyan.
Kadalasan, ang dagdag na pera na kailangan mo ay hindi nakatago sa isang napakalaking gastusin. Nakakalat ito sa sampu o labinlimang tahimik na gawi na parang normal dahil pamilyar na ang mga ito. Ilang pag-renew ng subscription dito. Ilang impulse add-on doon. Ilang mamahaling pagpipilian sa kaginhawahan bawat linggo. Ang pagsubaybay ay tumutulong sa iyo na tipunin ang mga piraso na iyon sa isang numero na maaari mo talagang gamitin.
Doon nagsisimulang maramdaman ang tunay na pag-unlad. Hindi kapag nangangako kang magiging "mas mahusay sa paggamit ng pera," kundi kapag malinaw mong nakikita ang nangyayari, kung ano ang kailangang baguhin, at kung anong mga kompromiso ang sulit gawin.
Kamalayan Una, Aksyon Pangalawa
Ang pagsubaybay sa iyong mga gastusin ay hindi tungkol sa pagiging obsessionado sa bawat pagbili. Ito ay tungkol sa pag-alis ng ambon. Kapag nawala na ang ambon, mas magiging matalas ang iyong mga pagpipilian. Mas magiging kapani-paniwala ang iyong badyet. Hindi na magiging mahirap paniwalaan ang iyong mga layunin sa pag-iipon.
At marahil ang pinakamahalaga, itigil mo na ang pagtingin sa iyong mga pananalapi bilang random.
Ang mga padron ay nagsasalaysay ng isang kuwento. Kapag natutunan mo kung paano basahin ang kuwentong iyon, maaari mo na itong simulang i-edit.
