మీ తనఖాని త్వరగా మరియు సురక్షితంగా రిటైర్‌మెంట్‌లో చెల్లించడానికి మార్గాలు

ఒక దశాబ్దం క్రితం, పదవీ విరమణ చేయని ప్రతి ఒక్కరూ తమ పదవీ విరమణను ఆశావాదంతో ఊహించారు. అయితే, ఇటీవలి సంవత్సరాలలో ఇది భిన్నంగా ఉంది, ఎందుకంటే 50 శాతానికి పైగా వారు పదవీ విరమణ తర్వాత సౌకర్యవంతమైన జీవితాన్ని గడపలేరని భయపడుతున్నారు.

వారు భయపడే కొన్ని పదవీ విరమణ ఆందోళనలలో అధిక ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు, పెరిగిన ద్రవ్యోల్బణం, డబ్బు అయిపోవడం మరియు చాలా అప్పులు ఉన్నాయి.

తనఖా చెల్లింపులు ఉన్న వ్యక్తులకు పదవీ విరమణ ఆందోళన అధ్వాన్నంగా ఉంది. కొంతమంది పూర్తిగా తనఖా చెల్లింపును భరించగలిగినప్పటికీ, తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత డబ్బు అయిపోతుందని వారు భయపడుతున్నారు.

మరోవైపు, ముందస్తు తనఖా చెల్లింపు కొంతమందికి మాత్రమే అనువైనది.

ముందుగా తనఖాని చెల్లించాలో లేదో ఎలా నిర్ణయించాలి

తనఖాని ముందుగానే చెల్లించడం ఆర్థికంగా అర్థవంతంగా ఉంటుందా అనేది ఆదాయం, తనఖా పరిమాణం, ముందస్తు చెల్లింపు పెనాల్టీ, పొదుపులు మరియు తనఖా వడ్డీ మినహాయింపుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

మీ ఆదాయం మరియు పొదుపుతో తనఖాని చెల్లించడం వలన మీ రిటైర్మెంట్ ఫండ్ క్షీణించవచ్చు. మీరు అత్యవసర ఖర్చులు మరియు వైద్య బిల్లులను కవర్ చేయలేకపోవచ్చు. అయితే, మీరు తనఖా తిరిగి చెల్లించడానికి మరియు జీవన వ్యయాలకు తగినంత కంటే ఎక్కువ ఉంటే తనఖాని చెల్లించడం సరైందే.

మీ డబ్బు ఆర్థిక ఆస్తిలో పెట్టుబడి పెట్టబడి ఉంటే మరియు పెట్టుబడిపై రాబడి (ROI) మీ తనఖా వడ్డీ కంటే తక్కువగా ఉంటే, తనఖాని చెల్లించడానికి మీ డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం మంచి నిర్ణయం.

ఇంటి యాజమాన్యంతో అనేక ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి మరియు వాటిలో ఒకటి మీ పన్నులపై మీ తనఖా వడ్డీ చెల్లింపులను తీసివేయడానికి అవకాశం. మీ తనఖాని చెల్లించడం అంటే మీరు ఈ ప్రత్యేక అధికారాన్ని మరింత ఆస్వాదించలేరు.

ఇంతలో, మీ రిటైర్మెంట్ పొదుపులను తగ్గించకుండా మీ తనఖాని ముందుగానే చెల్లించడానికి ప్రత్యామ్నాయాలు ఉన్నాయి.

రివర్స్ తనఖా

రివర్స్ తనఖా అనేది 62 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న గృహయజమానులకు అందుబాటులో ఉండే గృహ రుణం. రుణం మీ ఇంటి ఈక్విటీపై ఆధారపడి ఉంటుంది కాబట్టి ఇది సాధారణంగా వారి తనఖాని చెల్లించిన వ్యక్తుల కోసం.

రుణం తనఖాని ఆఫ్‌సెట్ చేయగలదు మరియు నెలవారీ చెల్లింపులు అవసరం లేదు. రుణగ్రహీత ఇకపై ఇంటిలో నివసించనప్పుడు ఇది తిరిగి చెల్లించబడుతుంది.

మీ ప్రస్తుత రుణంపై ఆధారపడి, రివర్స్ తనఖా మీకు లిక్విడ్ ఈక్విటీని అందిస్తుంది, మీరు పదవీ విరమణ సమయంలో అత్యవసర ఖర్చులు మరియు వైద్య బిల్లుల కోసం దీనిని ఉపయోగించవచ్చు. a ఉపయోగించండి రివర్స్ తనఖా కాలిక్యులేటర్ సరైన ప్రణాళిక కోసం మీరు ఎంత రుణం తీసుకోవడానికి అర్హులో అంచనా వేయడానికి.

ఇంటి ఈక్విటీ లోన్

గృహ ఈక్విటీ రుణం వారి తనఖా ప్రిన్సిపల్‌లో గణనీయమైన శాతాన్ని తిరిగి చెల్లించిన గృహయజమానులకు మంచి ఎంపిక.

ఇల్లు రుణాన్ని సురక్షితం చేస్తుంది కాబట్టి, అసురక్షిత రుణాలతో పోల్చినప్పుడు ఇది సాధారణంగా తక్కువ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటుంది.

మీరు ఇప్పటికే ఉన్న మీ తనఖాని చెల్లించడానికి మరియు మిగిలిన నగదును మీ పదవీ విరమణకు నిధులు సమకూర్చడానికి రుణాన్ని ఉపయోగించవచ్చు.

రుణ కాల వ్యవధి సాధారణంగా 20 సంవత్సరాలు, కానీ రివర్స్ తనఖా వలె కాకుండా, మీరు తప్పనిసరిగా నెలవారీ చెల్లింపులు చేయాలి.

తనఖా సహనం

తనఖా సహనం అనేది రుణదాత మరియు రుణగ్రహీత ఆర్థిక వైఫల్యం లేదా నష్టాన్ని ఎదుర్కొంటున్న ఒక ఒప్పందం.

తనఖా సహనం సమయంలో, రుణదాత ఒప్పందం యొక్క వ్యవధి కోసం మీ నెలవారీ చెల్లింపును పాజ్ చేస్తారు, ఆ తర్వాత మీరు తప్పిన అన్ని చెల్లింపులను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది మరియు జరిమానా లేకుండా సాధారణ చెల్లింపులను పునఃప్రారంభించవచ్చు.

కొంతమంది రుణదాతలు తనఖా సహనం సమయంలో నెలవారీ చెల్లింపును మొత్తం పాజ్‌కి బదులుగా తగ్గించడానికి అంగీకరించవచ్చు.

పెట్టుబడిలో తమ డబ్బును కట్టబెట్టిన వ్యక్తులు, ఇటీవల ఆదాయ నష్టాన్ని చవిచూసిన లేదా ప్రకృతి వైపరీత్యం వల్ల ఇల్లు దెబ్బతిన్న వారికి ఇది మంచి ఎంపిక.

రిఫైనాన్స్

తనఖా రీఫైనాన్స్ ఇప్పటికే ఉన్న దాని స్థానంలో తాజా తనఖా రుణాన్ని తీసుకుంటోంది. లక్ష్యం సాధారణంగా తక్కువ రేట్లు మరియు ఎక్కువ రుణ నిబంధనల కోసం. రీఫైనాన్స్‌కు అర్హత సాధించడానికి, మీకు తగిన ఇంటి ఈక్విటీ అవసరం. ఇంటి ఈక్విటీ మీది ఇంటి విలువ ప్రస్తుత మార్కెట్ అంచనా ఆధారంగా మీరు ఇప్పటికీ తనఖాపై చెల్లించాల్సిన మొత్తం మైనస్.

నిపుణులు మీ రేటును ఒక శాతం తగ్గించగలిగితే రీఫైనాన్స్ చేయమని సిఫార్సు చేస్తారు. పరిగణించవలసిన మరో అంశం ఏమిటంటే, రీఫైనాన్స్ తర్వాత బ్రేక్-ఈవెన్ పాయింట్‌కి చేరుకోవడానికి మీకు ఎంత సమయం పడుతుంది.

మీరు రిటైర్‌మెంట్‌ను సులభతరం చేయడానికి సుదీర్ఘ కాల వ్యవధిని పొందడానికి కూడా రీఫైనాన్స్ చేయవచ్చు. ఇది మీ నెలవారీ చెల్లింపును తగ్గిస్తుంది మరియు ఇతర ఖర్చుల కోసం మీకు తగినంత నిధులను అందిస్తుంది. అయితే, మీరు కొత్త లోన్ టర్మ్ తర్వాత మొత్తం చెల్లింపును లెక్కించినట్లయితే మీరు మరింత వడ్డీని చెల్లిస్తారని దీని అర్థం.

రీఫైనాన్సింగ్ నష్టాలను పరిగణించండి, అదనపు ఖర్చులు వంటివి, ఈ ఎంపికను ఎంచుకునే ముందు.

మీ తనఖాని రీకాస్ట్ చేయండి

తనఖా రీకాస్టింగ్ లేదా లోన్ రీమార్టైజేషన్, తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపు కోసం మీ లోన్ బ్యాలెన్స్‌ని సర్దుబాటు చేస్తుంది.

మీరు రుణాన్ని చెల్లించడానికి ఎక్కువ చెల్లించాల్సిన పెద్ద చెల్లింపు ఉన్నప్పుడు ఈ వ్యూహం ఉపయోగించబడుతుంది. పెద్ద చెల్లింపు చేసిన తర్వాత, నెలవారీ చెల్లింపులను తగ్గించడానికి మీరు రుణదాతతో చర్చలు జరపవచ్చు.

మీ తనఖాని రీకాస్ట్ చేయడానికి సాధారణంగా $200 మరియు $300 మధ్య ఖర్చు అవుతుంది. సరిగ్గా చేస్తే, తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపులతో పాటు సౌలభ్యం మరియు మనశ్శాంతి తనఖా రీకాస్టింగ్ రుసుములను అధిగమిస్తుంది.

తనఖా భీమాను వదిలించుకోండి.

కొన్ని సంప్రదాయ మరియు ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (FHA) మద్దతు ఉన్న రుణాలకు తనఖా భీమా అవసరం. ఇది మొత్తం నెలవారీ చెల్లింపును గణనీయంగా పెంచుతుంది.

మీరు డిఫాల్ట్ అయినట్లయితే రుణదాతలను డబ్బును కోల్పోకుండా తనఖా భీమా రక్షిస్తుంది. FHA-మద్దతు గల రుణాల కోసం, మీరు నెలవారీ తనఖా బీమా ప్రీమియం (MIP)ని, సంవత్సరానికి రుణ మొత్తంలో 0.15% నుండి 0.75% వరకు చెల్లిస్తారు.

FHA తనఖా బీమాను తొలగించడానికి మీరు మీ తనఖాని సంప్రదాయ రుణానికి రీఫైనాన్స్ చేయవచ్చు.

అదేవిధంగా, సంప్రదాయ రుణాల కోసం 20 శాతం డౌన్ పేమెంట్ చేయలేని గృహ కొనుగోలుదారులు ప్రైవేట్ తనఖా బీమా (PMI) చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. 2017కి ముందు మరియు COVID-19 మహమ్మారి సమయంలో, PMIకి పన్ను మినహాయింపు ఉంది, కానీ ఇకపై కాదు.

మీరు కొనుగోలు చేయగలిగితే, PMIని వదిలించుకోవడానికి మీ తనఖాని అసలు ఇంటి విలువలో 78 శాతం వరకు చెల్లించండి. గృహయజమానులు తమ ఇంటికి కొత్త మదింపును కూడా పొందవచ్చు, ప్రత్యేకించి వారు రుణం తీసుకున్నప్పటి నుండి ఇంటి విలువ మెచ్చుకున్నట్లయితే.

ఉపయోగించని గదులను అద్దెకు ఇవ్వడం

ఈ వ్యూహం కొందరికి మాత్రమే. ముందుగా, మీరు తగినంత స్థలాన్ని కలిగి ఉండాలి మరియు మీరు అద్దెకు తీసుకోవచ్చు. మీ ఇంటి నేలమాళిగను ప్రత్యేక అపార్ట్మెంట్గా మార్చడం దీని అర్థం. మీరు మరొకరితో సుఖంగా జీవించడం కూడా మీకు సహాయం చేస్తుంది.

అలాగే, మీ రుణదాతతో దీని గురించి చర్చించడం మరియు మీ ప్రాంతంలోని నివాస అద్దె చట్టాలను పరిశోధించడం సిఫార్సు చేయబడింది.

మీ విడి గదిని అద్దెకు ఇవ్వడం ద్వారా వచ్చే అదనపు నగదు మీ నెలవారీ తనఖా చెల్లింపును పెంచడానికి ఉపయోగించవచ్చు. మీరు మీ తనఖా చెల్లింపును ముందుగానే పూర్తి చేయవచ్చని దీని అర్థం. దయచేసి నెలవారీ చెల్లింపును పెంచే ముందు మీ రుణదాతతో దీని గురించి చర్చించండి, ఇది ఎటువంటి పెనాల్టీని పొందకుండా చూసుకోండి.

మీ తనఖా చెల్లింపును పూర్తి చేసిన తర్వాత ఆదాయం కొనసాగుతుందని అనుకుందాం. అలాంటప్పుడు, మీరు మీ పదవీ విరమణ జీవనశైలికి నిధులు సమకూర్చవచ్చు మరియు వైద్య ఖర్చులను కవర్ చేయవచ్చు.