A dasawarsa ka tukang, unggal non-pensiunan diantisipasi pangsiun maranéhanana kalayan optimism. Ieu, kumaha ogé, béda dina taun-taun ayeuna, sabab langkung ti 50 persén sieun aranjeunna moal tiasa hirup anu nyaman saatos pangsiun.
Sababaraha kahariwang pangsiun anu aranjeunna kasieun kalebet biaya kasehatan anu luhur, inflasi ningkat, kaleungitan artos, sareng seueur teuing hutang.
Kahariwang pangsiun langkung parah pikeun jalma anu mayar hipotik. Sanaos aya anu mampuh mayar hipotik langsung, aranjeunna sieun kaleungitan artos saatos mayar.
Di sisi anu sanésna, pamayaran hipotik awal ngan ukur cocog pikeun sababaraha.
Kumaha nangtukeun lamun mayar off KPR a mimiti
Naha éta akal finansial pikeun mayar hipotik awal gumantung kana panghasilan, ukuran hipotik, pinalti prepayment, tabungan, sareng pangurangan bunga hipotik.
Mayar hipotik kalayan panghasilan sareng tabungan anjeun tiasa ngirangan dana pangsiun anjeun. Anjeun panginten henteu tiasa nutupan biaya darurat sareng tagihan médis. Nanging, henteu kunanaon mayar hipotik upami anjeun gaduh langkung ti cukup pikeun pamayaran hipotik sareng biaya hirup.
Upami artos anjeun diinvestasikan dina aset kauangan sareng Return On Investment (ROI) langkung handap tibatan bunga hipotik anjeun, mundur artos anjeun pikeun mayar hipotik tiasa janten kaputusan anu saé.
Aya seueur kauntungan anu aya dina kapamilikan bumi, sareng salah sahijina nyaéta kasempetan pikeun ngirangan pangmayaran bunga hipotik anjeun dina pajeg anjeun. Mayar hipotik anjeun hartosna anjeun moal tiasa langkung nikmati hak istimewa ieu.
Samentara éta, aya alternatif pikeun mayar hipotik anjeun awal tanpa ngirangan tabungan pangsiun anjeun.
Kiridit ngabalikeun
Hipotik sabalikna mangrupikeun pinjaman bumi anu sayogi pikeun anu gaduh bumi yuswa 62 sareng langkung lami. Biasana pikeun jalma anu parantos mayar hipotikna, sabab injeuman dumasar kana ekuitas bumi anjeun.
Pinjaman tiasa ngimbangan hipotik sareng henteu ngabutuhkeun pangmayaran bulanan. Dibayar deui nalika anu nginjeum henteu deui cicing di bumi.
Gumantung kana hutang anjeun ayeuna, hipotik ngabalikeun tiasa nyayogikeun anjeun ekuitas cair, anu anjeun tiasa dianggo pikeun nyayogikeun biaya darurat sareng tagihan médis salami pangsiun. Paké a Ngabalikeun KPR kalkulator pikeun estimasi sabaraha anjeun ngabogaan hak pikeun nginjeum pikeun perencanaan ditangtoskeun.
Pinjaman Ekuitas Bumi
Pinjaman ekuitas bumi tiasa janten pilihan anu saé pikeun anu gaduh bumi anu parantos mayar persentase anu ageung tina poko hipotikna.
Kusabab imah ngamankeun injeuman, biasana ngagaduhan tingkat bunga anu langkung handap upami dibandingkeun sareng pinjaman anu teu dijamin.
Anjeun tiasa nganggo pinjaman pikeun mayar hipotik anjeun anu tos aya sareng artos sésana pikeun ngabiayaan pangsiun anjeun.
Istilah injeuman biasana sakitar 20 taun, tapi teu sapertos hipotik sabalikna, anjeun kedah mayar bulanan.
KPR forbearance
KPR forbearance mangrupa perjangjian antara lender jeung peminjam ngalaman setback atawa karugian finansial.
Salila kasabaran hipotik, pemberi pinjaman bakal ngareureuhkeun pamayaran bulanan anjeun salami perjanjian, saatos éta anjeun kedah mayar sadaya pangmayaran anu lasut sareng neraskeun pangmayaran biasa tanpa pinalti.
Sababaraha pemberi pinjaman tiasa satuju pikeun ngirangan pamayaran bulanan salami kasabaran hipotik tibatan jeda total.
Ieu mangrupakeun pilihan alus pikeun jalma anu boga duit maranéhanana dihijikeun ka handap dina investasi, geus anyar ngalaman leungitna panghasilan, atawa boga imah ruksak ku bencana alam.
Refinancing
Refinance hipotik nyandak pinjaman hipotik énggal pikeun ngagentos anu tos aya. Tujuanana biasana pikeun ongkos anu langkung handap sareng istilah injeuman anu langkung panjang. Pikeun cocog pikeun ngabiayaan deui, anjeun peryogi ekuitas bumi anu nyukupan. Imah equity anjeun nilai imah dumasar kana estimasi pasar ayeuna dikurangan jumlah anjeun masih ngahutang dina KPR.
Para ahli nyarankeun refinancing upami éta tiasa nurunkeun tingkat anjeun ku hiji titik persentase. Faktor séjén anu kudu dipertimbangkeun nyaéta lilana waktos anjeun bakalan ngahontal titik impas saatos ngabiayaan deui.
Anjeun ogé tiasa ngabiayaan deui pikeun kéngingkeun jangka panjang pikeun ngagampangkeun kana pangsiun. Ieu bakal ngirangan pangmayaran bulanan anjeun sareng mampuh dana anu cekap pikeun biaya anu sanés. Nanging, ieu hartosna anjeun bakal mayar langkung seueur bunga upami anjeun ngitung total pamayaran saatos istilah pinjaman énggal.
Mertimbangkeun refinancing kontra, kayaning waragad tambahan, sateuacan milih pilihan ieu.
Recast KPR Anjeun
Recasting hipotik, atanapi reamortization injeuman, nyaluyukeun kasaimbangan injeuman anjeun pikeun pangmayaran bulanan anu langkung handap.
Strategi ieu dianggo nalika anjeun gaduh pamayaran ageung anu peryogi langkung seueur pikeun mayar pinjaman. Sanggeus nyieun pamayaran badag, Anjeun bisa negotiate jeung lender pikeun ngurangan pangmayaran bulanan afterward.
Biasana biaya antara $ 200 sareng $ 300 pikeun nyusun ulang hipotik anjeun. Upami dilakukeun leres, genah sareng katengtreman pikiran anu dibarengan ku pangmayaran bulanan anu langkung handap tibatan biaya recasting hipotik.
Meunang leupas tina asuransi KPR.
Sababaraha gajian konvensional sareng Federal Perumahan Administrasi (FHA) ngabutuhkeun asuransi hipotik. Ieu tiasa sacara signifikan ningkatkeun total pamayaran bulanan.
Asuransi hipotik ngajaga pemberi pinjaman tina kaleungitan artos upami anjeun ingkar. Pikeun pinjaman anu didukung FHA, anjeun bakal mayar premium asuransi hipotik bulanan (MIP), sakitar 0.15% dugi ka 0.75% tina jumlah pinjaman taunan.
Anjeun tiasa ngabiayaan deui hipotik anjeun ka pinjaman konvensional pikeun ngaleungitkeun asuransi hipotik FHA.
Kitu ogé, pembeli bumi anu henteu tiasa mayar 20 persén pikeun pinjaman konvensional kedah mayar asuransi hipotik swasta (PMI). Sateuacan 2017 sareng salami pandémik COVID-19, PMI éta pajeg-deductible, tapi henteu deui.
Upami anjeun mampuh, mayar hipotik anjeun dugi ka 78 persén tina nilai bumi asli pikeun ngaleungitkeun PMI. Pamilik bumi ogé tiasa nampi pangajen énggal pikeun bumina, khususna upami nilai bumi parantos ngaapresiasi saprak aranjeunna nyandak injeuman.
Nyéwa kamar anu henteu dianggo
strategi ieu ngan pikeun sababaraha. Mimiti, anjeun kedah gaduh rohangan anu cekap sareng tambahan anu sanés anjeun tiasa nyéwa. Ieu tiasa hartosna ngarobih ruang bawah tanah bumi anjeun janten apartemen anu misah. Éta bakal ngabantosan upami anjeun ogé nyaman hirup sareng batur.
Ogé, ngabahas ieu sareng pemberi pinjaman anjeun sareng naliti hukum nyéwa padumukan di daérah anjeun disarankeun.
Duit tambahan tina nyéwa kamar cadangan anjeun tiasa dianggo pikeun ningkatkeun pamayaran hipotik bulanan anjeun. Ieu hartosna anjeun tiasa ngarengsekeun pamayaran hipotik anjeun awal. Punten diskusikeun ieu sareng pemberi pinjaman anjeun sateuacan ningkatkeun pamayaran bulanan pikeun mastikeun éta henteu narik pinalti naon waé.
Anggap panghasilan terus sanggeus completing pembayaran KPR Anjeun. Dina hal éta, anjeun tiasa ngabiayaan gaya hirup pangsiun anjeun sareng nutupan biaya médis.
