දශකයකට පෙර, සෑම විශ්රාමිකයෙකුම ශුභවාදී ලෙස විශ්රාම ගැනීම අපේක්ෂා කළහ. කෙසේ වෙතත්, මෙය මෑත වසරවල වෙනස් ය, සියයට 50 කට වඩා වැඩි පිරිසක් විශ්රාම ගැනීමෙන් පසු සුවපහසු ජීවිතයක් ගත කිරීමට නොහැකි වනු ඇතැයි බියෙන් සිටිති.
ඔවුන් බිය වන සමහර විශ්රාම කනස්සල්ලට ඉහළ සෞඛ්ය වියදම්, උද්ධමනය වැඩිවීම, මුදල් හිඟවීම සහ අධික ණය ඇතුළත් වේ.
උකස් ගෙවීම් ඇති පුද්ගලයින් සඳහා විශ්රාමික කනස්සල්ල වඩාත් නරක ය. සමහරුන්ට සම්පූර්ණ උකස් ගෙවීමක් කළ හැකි වුවද, ආපසු ගෙවීමෙන් පසු මුදල් අවසන් වනු ඇතැයි ඔවුහු බිය වෙති.
අනෙක් අතට, කලින් උකස් ගෙවීම සමහරුන්ට පමණක් සුදුසු වේ.
උකසක් කලින් ගෙවිය යුතුද යන්න තීරණය කරන්නේ කෙසේද?
උකසක් කලින් ගෙවීමට මූල්යමය අර්ථවත්ද යන්න ආදායම, උකස් ප්රමාණය, පෙරගෙවුම් දඩය, ඉතිරිකිරීම් සහ උකස් පොලී අඩුකිරීම මත රඳා පවතී.
ඔබේ ආදායම සහ ඉතුරුම් සමඟ උකසක් ගෙවීමෙන් ඔබේ විශ්රාම අරමුදල ක්ෂය විය හැක. හදිසි වියදම් සහ වෛද්ය බිල්පත් පියවා ගැනීමට ඔබට නොහැකි විය හැක. කෙසේ වෙතත්, උකස් ආපසු ගෙවීමට සහ ජීවන වියදම් සඳහා ඔබට ප්රමාණවත් තරම් තිබේ නම් උකස ගෙවීමට කමක් නැත.
ඔබේ මුදල් මූල්ය වත්කමක ආයෝජනය කර ඇත්නම් සහ ආයෝජන මත ප්රතිලාභ (ROI) ඔබේ උකස් පොලියට වඩා අඩු නම්, උකස ගෙවීම සඳහා ඔබේ මුදල් ආපසු ගැනීම හොඳ තීරණයක් විය හැකිය.
නිවාස හිමිකම සමඟින් ලැබෙන ප්රතිලාභ රාශියක් ඇති අතර, ඒවායින් එකක් වන්නේ ඔබේ බදු මත ඔබේ උකස් පොලී ගෙවීම් අඩු කර ගැනීමේ අවස්ථාවයි. ඔබේ උකස ගෙවීම යනු ඔබට මෙම වරප්රසාදය තවදුරටත් භුක්ති විඳිය නොහැකි බවයි.
මේ අතර, ඔබේ විශ්රාම ඉතුරුම් ක්ෂය නොකර ඔබේ උකස ඉක්මනින් ගෙවීමට විකල්ප තිබේ.
ආපසු උකස
ප්රතිලෝම උකසක් යනු වයස අවුරුදු 62 සහ ඊට වැඩි නිවාස හිමියන්ට ලබා ගත හැකි නිවාස ණයකි. එය සාමාන්යයෙන් ඔවුන්ගේ උකස් ගෙවා ඇති පුද්ගලයින් සඳහා වන අතර, ණය ඔබේ නිවාස කොටස් මත පදනම් වේ.
ණයට උකසක් පියවා ගත හැකි අතර මාසික ගෙවීම් අවශ්ය නොවේ. ණය ගැණුම්කරු තවදුරටත් නිවසේ ජීවත් නොවන විට එය ආපසු ගෙවනු ලැබේ.
ඔබගේ වර්තමාන ණය මත පදනම්ව, ප්රතිලෝම උකසක් මඟින් ඔබට ද්රවශීල කොටස් ලබා දිය හැකි අතර, විශ්රාම යාමේදී හදිසි වියදම් සහ වෛද්ය බිල්පත් සඳහා ඔබට එය භාවිතා කළ හැකිය. පාවිච්චි කරන්න ප්රතිලෝම උකස් කැල්කියුලේටරය නිසි සැලසුම් කිරීම සඳහා ඔබ කොපමණ මුදලක් ණයට ගැනීමට සුදුසුකම් ලබන්නේද යන්න තක්සේරු කිරීමට.
නිවාස කොටස් ණය
තම උකස් මුදලෙන් සැලකිය යුතු ප්රතිශතයක් ආපසු ගෙවා ඇති නිවාස හිමියන් සඳහා නිවාස කොටස් ණයක් හොඳ විකල්පයක් විය හැකිය.
නිවස ණය සුරක්ෂිත කරන බැවින්, අනාරක්ෂිත ණය හා සසඳන විට එය සාමාන්යයෙන් අඩු පොලී අනුපාතයක් ඇත.
ඔබගේ දැනට පවතින උකස ගෙවීමට සහ ඉතිරි මුදල් ඔබගේ විශ්රාම ගැන්වීම සඳහා ඔබට ණය භාවිතා කළ හැකිය.
ණය කාල සීමාව සාමාන්යයෙන් අවුරුදු 20 ක් පමණ වේ, නමුත් ප්රතිවිරුද්ධ උකසක් මෙන් නොව, ඔබ මාසික ගෙවීම් කළ යුතුය.
උකස් ඉවසීම
උකස් ඉවසීම යනු මූල්ය පසුබෑමක් හෝ පාඩුවක් අත්විඳින ණය දෙන්නෙකු සහ ණය ගැණුම්කරුවෙකු අතර ගිවිසුමකි.
උකස් ඉවසීම අතරතුර, ණය දෙන්නා ගිවිසුමේ කාලසීමාව සඳහා ඔබේ මාසික ගෙවීම නවත්වනු ඇත, ඉන් පසුව ඔබට මග හැරුණු සියලුම ගෙවීම් ගෙවීමට සහ දඩයකින් තොරව නිතිපතා ගෙවීම් නැවත ආරම්භ කිරීමට සිදුවනු ඇත.
සමහර ණය දෙන්නන් සම්පූර්ණ විරාමයක් වෙනුවට උකස් ඉවසීම අතරතුර මාසික ගෙවීම අඩු කිරීමට එකඟ විය හැකිය.
ආයෝජනයකට මුදල් බැඳ ඇති, මෑතකදී ආදායම් අහිමි වූ හෝ ස්වාභාවික විපතකින් හානියට පත් නිවසක් ඇති පුද්ගලයින්ට එය හොඳ විකල්පයකි.
ප්රතිමූල්යකරණය
උකස් ප්රතිමූල්යකරණය යනු පවතින ණය මුදල වෙනුවට නැවුම් උකස් ණයක් ලබා ගැනීමයි. සාමාන්යයෙන් අඩු පොලී සහ දිගු ණය කොන්දේසි සඳහා ඉලක්කය වේ. ප්රතිමූල්යකරණයක් සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට, ඔබට ප්රමාණවත් නිවාස කොටස් අවශ්ය වනු ඇත. නිවසේ සාධාරණත්වය ඔබගේ වේ නිවසේ වටිනාකම වත්මන් වෙළඳපල ඇස්තමේන්තුව මත පදනම්ව ඔබ තවමත් උකසට ගෙවිය යුතු මුදල අඩු කරයි.
ඔබේ අනුපාතය සියයට එකකින් අඩු කළ හැකි නම් ප්රවීණයන් ප්රතිමූල්යකරණය නිර්දේශ කරයි. සලකා බැලිය යුතු තවත් සාධකයක් වන්නේ ප්රතිමූල්යකරණයෙන් පසු බිඳවැටීමේ ලක්ෂ්යයට ළඟා වීමට ඔබට ගතවන කාලයයි.
විශ්රාම ගැනීම පහසු කිරීම සඳහා දිගු කාලීනව ලබා ගැනීම සඳහා ඔබට ප්රතිමූල්යකරණය කළ හැකිය. මෙය ඔබගේ මාසික ගෙවීම අඩු කරන අතර අනෙකුත් වියදම් සඳහා ප්රමාණවත් අරමුදල් ඔබට ලබා දෙනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, නව ණය කාල සීමාවෙන් පසු ඔබ සම්පූර්ණ ගෙවීම ගණනය කළහොත් ඔබ වැඩි පොලියක් ගෙවන බව මෙයින් අදහස් විය හැකිය.
ප්රතිමූල්යකරණය අවාසි සලකා බලන්න, අතිරේක වියදම් වැනි, මෙම විකල්පය තෝරා ගැනීමට පෙර.
ඔබේ උකස නැවත සකස් කරන්න
උකස් ප්රතිනිර්මාණය කිරීම හෝ ණය ප්රතිසංශෝධනය, අඩු මාසික ගෙවීමක් සඳහා ඔබේ ණය ශේෂය සකස් කරයි.
ඔබට ණය ගෙවීමට වැඩිපුර අවශ්ය විය හැකි විශාල ගෙවීමක් ඇති විට මෙම උපායමාර්ගය භාවිතා වේ. විශාල ගෙවීමක් සිදු කිරීමෙන් පසු, ඔබට පසුව මාසික ගෙවීම් අඩු කිරීමට ණය දෙන්නා සමඟ සාකච්ඡා කළ හැකිය.
ඔබේ උකස නැවත සකස් කිරීමට සාමාන්යයෙන් ඩොලර් 200 ත් 300 ත් අතර මුදලක් වැය වේ. නිවැරදිව සිදු කළහොත්, අඩු මාසික ගෙවීම් සමඟ ඇති පහසුව සහ මනසේ සාමය උකස් නැවත සකස් කිරීමේ ගාස්තුව ඉක්මවා යයි.
උකස් රක්ෂණයෙන් මිදෙන්න.
සමහර සාම්ප්රදායික සහ ෆෙඩරල් නිවාස පරිපාලනය (FHA) පිටුබලය සහිත ණය සඳහා උකස් රක්ෂණයක් අවශ්ය වේ. මෙය මුළු මාසික ගෙවීම සැලකිය යුතු ලෙස වැඩි කළ හැකිය.
උකස් රක්ෂණය ඔබ පැහැර හැරීමේදී මුදල් අහිමි වීමෙන් ණය දෙන්නන් ආරක්ෂා කරයි. FHA පිටුබලය සහිත ණය සඳහා, ඔබ වාර්ෂිකව ණය මුදලින් 0.15% සිට 0.75% දක්වා මාසික උකස් රක්ෂණ වාරිකයක් (MIP) ගෙවනු ඇත.
FHA උකස් රක්ෂණය ඉවත් කිරීම සඳහා ඔබට ඔබේ උකස සාම්ප්රදායික ණයකට ප්රතිමූල්යකරණය කළ හැකිය.
එලෙසම, සාම්ප්රදායික ණය සඳහා සියයට 20 ක මූලික ගෙවීමක් කළ නොහැකි නිවාස ගැනුම්කරුවන්ට පුද්ගලික උකස් රක්ෂණයක් (PMI) ගෙවීමට සිදුවේ. 2017 ට පෙර සහ COVID-19 වසංගතය අතරතුර, PMI බදු අඩු කළ හැකි නමුත්, තවදුරටත් නොවේ.
ඔබට එය දැරිය හැකි නම්, PMI ඉවත් කිරීම සඳහා මුල් නිවාස වටිනාකමෙන් සියයට 78ක් දක්වා ඔබේ උකස ගෙවන්න. නිවාස හිමියන්ට තම නිවස සඳහා නව තක්සේරුවක් ලබා ගත හැකිය, විශේෂයෙන් ඔවුන් ණය ගත් දා සිට නිවසේ වටිනාකම අගය කර ඇත්නම්.
භාවිතයට නොගත් කාමර කුලියට දීම
මෙම උපාය සමහරුන්ට පමණි. පළමුව, ඔබට ප්රමාණවත් ඉඩක් තිබිය යුතු අතර ඔබට කුලියට ගත හැකි තවත් අමතර ඉඩක් තිබිය යුතුය. මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඔබේ නිවසේ බිම් මහල වෙනම මහල් නිවාසයක් බවට පරිවර්තනය කිරීමයි. ඔබත් වෙනත් කෙනෙකු සමඟ ජීවත් වීමට පහසු නම් එය උපකාරී වනු ඇත.
එසේම, ඔබේ ණය දෙන්නා සමඟ මෙය සාකච්ඡා කිරීම සහ ඔබේ ප්රදේශයේ නේවාසික කුලී නීති ගැන පර්යේෂණ කිරීම නිර්දේශ කෙරේ.
ඔබේ අමතර කාමරය කුලියට දීමෙන් ලැබෙන අමතර මුදල් ඔබේ මාසික උකස් ගෙවීම වැඩි කිරීමට භාවිතා කළ හැක. මෙයින් අදහස් වන්නේ ඔබට ඔබේ උකස් ගෙවීම ඉක්මනින් සම්පූර්ණ කළ හැකි බවයි. මාසික ගෙවීම වැඩි කිරීමට පෙර කරුණාකර ඔබේ ණය දෙන්නා සමඟ මෙය සාකච්ඡා කරන්න, එය කිසිදු දඩයක් නොලැබෙන බව සහතික කරන්න.
ඔබේ උකස් ගෙවීම සම්පූර්ණ කිරීමෙන් පසු ආදායම දිගටම පවතින බව සිතන්න. එවැනි අවස්ථාවක, ඔබට ඔබේ විශ්රාම ජීවන රටාවට අරමුදල් සහ වෛද්ය වියදම් පියවා ගත හැකිය.
