جيڪڏهن توهان ڪڏهن اهڙو بجيٽ ٺاهيو آهي جيڪو ڪاغذ تي تمام سٺو لڳي ۽ مهيني جي ٻئي هفتي تائين حقيقي زندگي ۾ ڪنهن نه ڪنهن طرح ناڪام ٿي ويو، ته مسئلو شايد نظم و ضبط جو نه هجي. اهو ڊيٽا جو هجي. وڌيڪ خاص طور تي، اهو ٿي سگهي ٿو ته توهان ان جي نمونن کي مڪمل طور تي سمجهڻ کان اڳ پنهنجي خرچ کي تبديل ڪرڻ جي ڪوشش ڪري رهيا آهيو.
گھڻا ماڻهو خرچ جي ٽريڪرن کي غذا جي لاگ وانگر سمجهندا آهن. اهي نقصان ٿيڻ کان پوءِ انهن کي استعمال ڪندا آهن، ٿوري ڏوهه ۽ ايندڙ مهيني بهتر ڪرڻ جي واعدي سان. پر توهان جي خرچن کي ٽريڪ ڪرڻ بهترين ڪم ڪري ٿو جڏهن توهان ان کي فيلڊ نوٽس وانگر سمجهو ٿا. توهان پاڻ کي فيصلو ڪرڻ لاءِ ثبوت گڏ نه ڪري رهيا آهيو. توهان ان بابت اشارا گڏ ڪري رهيا آهيو ته توهان جي زندگي اصل ۾ ڪيئن هلندي آهي، توهان جي معمولات جي قيمت ڇا آهي، ۽ جڏهن ڪو به ڌيان نه ڏئي رهيو آهي ته توهان جا پئسا ڪٿي وهڻ شروع ٿين ٿا.
اها تبديلي اهم آهي ڇاڪاڻ ته مقصد اهڙو ماڻهو بڻجڻ ناهي جيڪو ڪڏهن به خرچ نه ڪري. اهو اهڙو ماڻهو بڻجڻ آهي جيڪو نوٽيس ڪري. ۽ اهڙي قسم جي آگاهي توهان جي گروسري جي عادتن کان وٺي قرض، بچت، ۽ ڇا توهان کي وڏي خرچن لاءِ گهر جي ايڪوٽي لون قرض ڏيندڙن کان ٻاهرين فنانسنگ آپشن جي ضرورت آهي، بابت وڏي تصوير جي فيصلن تائين هر شيءِ کي شڪل ڏئي سگهي ٿي. ڪنهن به وڏي پئسي جي منتقلي کان اڳ، اهو توهان جي نقد وهڪري کي هلائيندڙ روزاني نمونن کي سمجهڻ ۾ مدد ڪري ٿو.
هڪ نقاد وانگر نه پر هڪ مبصر وانگر سوچيو
سڀ کان وڌيڪ مفيد خرچن جو جائزو تجسس سان شروع ٿئي ٿو. "مان بجيٽنگ ۾ ايترو خراب ڇو آهيان؟" پڇڻ بدران، "هڪ عام مهينو اصل ۾ منهنجي لاءِ ڪيئن لڳندو آهي؟"
جڏهن توهان پنهنجي ماليات کي هن طريقي سان ڏسندا آهيو، ته توهان بار بار رويي کي ڏسڻ شروع ڪندا آهيو جيڪي هڪ بنيادي مهيني ڪل لڪائي سگهي ٿو. شايد توهان جي ريسٽورنٽ جو خرچ اصل ۾ کاڌي بابت نه آهي. شايد اهو راتين تي وڌي ٿو جڏهن ڪم دير سان هلندو آهي. شايد توهان جي آن لائن شاپنگ بلڪل بي ترتيب نه آهي. شايد اهو آچر جي شام تي گڏ ٿئي ٿو جڏهن توهان سومر کان پاسو ڪري رهيا آهيو. اهي نمونا آهن، ذاتي ناڪاميون نه.
اهو ئي سبب آهي جو خرچن جو آڊٽ روايتي بجيٽ ٽيمپليٽ کان وڌيڪ ظاهر ڪندڙ ٿي سگهي ٿو. هڪ ٽيمپليٽ توهان کي ٻڌائي ٿو ته ڇا ٿيڻ گهرجي. خرچن جو آڊٽ ڏيکاري ٿو ته ڇا ٿئي ٿو.
ٽن مهينن سان شروع ڪريو، هڪ نه
هڪ مهينو گمراهه ڪندڙ ٿي سگهي ٿو. ان ۾ موڪلون، ڪار جي مرمت، سالگرهه، يا موڪلن جو هفتيوار شامل ٿي سگهي ٿو جيڪو هر شيءِ کي ختم ڪري ٿو. ٽي مهينا توهان کي حقيقي زندگي جو هڪ بهتر نمونو ڏين ٿا.
گذريل نوي ڏينهن کان پنهنجي بينڪ ۽ ڪريڊٽ ڪارڊ جا اسٽيٽمينٽ ڪڍو. جيڪڏهن توهان اڪثر نقد استعمال ڪندا آهيو، ته رسيدون چيڪ ڪريو يا جيڪو توهان کي ياد آهي اهو ممڪن حد تائين صحيح طور تي لکو. مقصد ڪمال نه آهي. مقصد هڪ مفيد تصوير آهي.
جڏهن توهان پنهنجي ٽرانزيڪشن جو جائزو وٺو، ته پهريان انهن کي وسيع درجابندي ۾ ترتيب ڏيو. ڪرائي، انشورنس، ۽ قرض جي ادائيگي مقرر خرچن ۾ شامل آهن. گروسري، گئس، ڊائننگ آئوٽ، تفريح، ۽ شاپنگ متغير خرچن ۾ شامل آهن. ڪيترائي بجيٽنگ سسٽم غير مهيني خرچن کي به الڳ ڪن ٿا، جهڙوڪ سالياني سبسڪرپشن يا ڪار جي سار سنڀال، ڇاڪاڻ ته اهي وسارڻ آسان آهن جيستائين اهي اوچتو نه اچن. YNAB جهڙا اوزار زمرن ۾ ٽرانزيڪشن کي تفويض ڪرڻ ۽ انهن زمرن کي توهان جي حقيقي ترجيحن ۽ عادتن سان ملائڻ لاءِ ترتيب ڏيڻ جي چوڌاري ٺاهيا ويا آهن، بجاءِ هڪ سائيز سڀني سسٽم ۾ فٽ ٿيڻ تي مجبور ڪرڻ جي. ٽرانزيڪشن کي درجه بندي ڪرڻ لاءِ YNAB جو گائيڊ هڪ مددگار مثال آهي ته هي عمل ڪيترو تفصيلي ٿي سگهي ٿو بغير ڪنهن زبردست ٿيڻ جي.
صرف ڪُل نه، وقت جي ڳولا ڪريو
هتي خرچن جو تجزيو وڌيڪ دلچسپ ٿي ويندو آهي. ڪيترائي ماڻهو ڪيٽيگري جي ڪل کي شامل ڪرڻ کان پوءِ روڪي ڇڏيندا آهن. اهو مفيد آهي، پر نامڪمل. جڏهن توهان خرچ ڪندا آهيو ته توهان پڻ مطالعو ڪرڻ چاهيندا آهيو.
پاڻ کان ڪجھ عملي سوال پڇو. ڇا پگهار جي چڪر جي آخر ۾ گراسري جون رانديون وڌيڪ مهانگيون ٿي وينديون آهن؟ ڇا توهان سهولت تي وڌيڪ خرچ ڪندا آهيو جڏهن توهان جو ڪئلينڊر ڀريل هوندو آهي؟ ڇا هفتي جي آخر ۾ ننڍين خريدارين ۾ هڪ متوقع اضافو پيدا ٿئي ٿو؟ ڇا خودڪار تجديد مهيني جي هڪ حصي ۾ گڏ ٿين ٿا؟
وقت ۾ هڪ نمونو وضاحت ڪري سگهي ٿو ته بجيٽنگ اڪثر ڪري ڇو غير مطابقت محسوس ٿيندي آهي. شايد توهان کي سڄي مهيني دوران خرچ جو مسئلو نه هجي. توهان کي هڪ مخصوص هفتي دوران خرچ جو دٻاءُ هجي. هڪ دفعو توهان کي خبر پئجي ويندي، ته توهان جا حل وڌيڪ حقيقي ٿي ويندا. توهان بل جي آخري تاريخن کي منتقل ڪري سگهو ٿا، پنهنجي مصروف ترين ڏينهن کان اڳ کاڌو تيار ڪري سگهو ٿا، يا انهن ڪيٽيگريز لاءِ هڪ هفتيوار ڪيپ مقرر ڪري سگهو ٿا جيڪي اڳڪٿي جي وقت تي سُلجهندا آهن.
توهان جي "مسئلو ڪيٽيگري" اصل ۾ هڪ گم ٿيل نظام ٿي سگهي ٿي.
ماڻهو اهو چوڻ پسند ڪندا آهن ته انهن کي "خرچن ۾ گهٽتائي" ڪرڻ جي ضرورت آهي، پر وسيع صلاح عام طور تي قائم نه رهندي آهي. مخصوص نظام ڪندا آهن.
مثال طور، جيڪڏهن ٽيڪ آئوٽ توهان جي بجيٽ کي وڌائيندو رهي ٿو، ته مسئلو اهو نه ٿي سگهي ٿو ته توهان ريسٽورنٽ کي تمام گهڻو پسند ڪندا آهيو. اهو ٿي سگهي ٿو ته توهان جو باورچی خانه خميس تي خالي هجي، توهان دير سان گهر پهچندا آهيو، ۽ پهچائڻ سڀ کان آسان جواب آهي. جيڪڏهن توهان جو تفريحي خرچ وڌندو رهي ٿو، ته اهو ٿي سگهي ٿو ڇاڪاڻ ته هر سماجي منصوبو جيڪو توهان ٺاهيو ٿا اهو ڪنهن نه ڪنهن شيءِ جي ادائيگي جي چوڌاري گهمي ٿو.
ٻين لفظن ۾، خرچ جو درجو اڪثر ڪري صرف آخري علامت هوندو آهي. حقيقي نمونو توهان جي شيڊول، توانائي، عادتن، يا ماحول ۾ مٿي رهي ٿو.
اهو ئي سبب آهي جو ٽريڪنگ تمام گهڻي اهميت رکي ٿي. اهو توهان کي هر ڊالر کي هڪ الڳ فيصلو سمجهڻ کان روڪڻ ۾ مدد ڪري ٿو. پئسن جون عادتون عام طور تي بار بار حالتن مان اينديون آهن. انهن حالتن کي تبديل ڪريو، ۽ خرچ اڪثر انهن سان گڏ تبديل ٿيندا آهن.
اهڙا اوزار استعمال ڪريو جيڪي توهان جي توجه جي مدت سان ملن ٿا
توهان کي اهو سٺو ڪرڻ لاءِ هڪ مڪمل ايپ جي ضرورت ناهي. توهان کي هڪ طريقو گهرجي جيڪو توهان اصل ۾ استعمال ڪندا رهندا.
ڪجهه ماڻهو بجيٽنگ ايپس کي پسند ڪن ٿا جيڪي خودڪار طريقي سان ٽرانزيڪشن درآمد ڪن ٿيون ۽ انهن کي ڪيٽيگريز ۾ ترتيب ڏين ٿيون. ٻيا هڪ سادي اسپريڊ شيٽ کي ترجيح ڏين ٿا ڇاڪاڻ ته اهو وڌيڪ هٿ سان محسوس ٿئي ٿو. ڪجهه اڃا تائين ڪاغذ جي خرچ جي لاگ سان بهترين ڪم ڪن ٿا، خاص طور تي جيڪڏهن هر خريداري کي لکڻ سان ٻيهر خرچ ڪرڻ کان اڳ هڪ مفيد وقفو پيدا ٿئي ٿو.
پين اسٽيٽ ايڪسٽينشن هڪ مهيني جي خرچ جي منصوبي ۽ ڪيش فلو ڪئلينڊر جي قدر کي پڻ اجاگر ڪري ٿو ته جيئن آمدني ڪڏهن ايندي آهي ۽ ڪڏهن خرچ متاثر ٿيندا آهن، جيڪو هفتي کان هفتي فيصلو ڪرڻ کي آسان بڻائي سگهي ٿو. انهن جو عملي طريقو خاص طور تي ڪارآمد آهي جيڪڏهن توهان جا پئسا سڄي مهيني جي بدران مهيني ۾ ڪجهه نقطن تي تنگ محسوس ٿين ٿا. پين اسٽيٽ ايڪسٽينشن جو مهيني جي خرچ جو منصوبو ان قسم جي ٽريڪنگ لاءِ هڪ سڌو ماڊل پيش ڪري ٿو.
بهترين اوزار اهو آهي جيڪو توهان کي نمونن کي تيزيءَ سان نوٽيس ڪرڻ ۾ مدد ڪري ٿو ته جيئن انهن جو جواب ڏئي سگهو.
حقيقت کان بجيٽ ٺاهيو
هڪ دفعو توهان پنهنجن نمونن جي سڃاڻپ ڪري ورتي، هاڻي توهان هڪ اهڙو بجيٽ ٺاهي سگهو ٿا جنهن ۾ حقيقي زندگي ۾ زنده رهڻ جو موقعو هجي.
هي اهو حصو آهي جنهن ۾ ڪيترائي ماڻهو پوئتي هٽي ويندا آهن. اهي مثالي انگ مقرر ڪرڻ سان شروع ڪندا آهن، پوءِ جڏهن انهن جو اصل خرچ ميچ نه ڪندو آهي ته مايوسي محسوس ڪندا آهن. هڪ بهتر طريقو اهو آهي ته توهان جا رڪارڊ جيڪي ڏيکارين ٿا ان سان شروع ڪريو ۽ اتان کان ترتيب ڏيو.
جيڪڏهن توهان مسلسل گروسري تي توهان جي سوچ کان وڌيڪ خرچ ڪندا آهيو، ته اهو خودڪار طريقي سان ڪيٽيگري کي اڌ ۾ گهٽائڻ جي نشاني ناهي. ان جو مطلب اهو ٿي سگهي ٿو ته توهان جو پراڻو انگ غير حقيقي هو. جيڪڏهن توهان جا يوٽيلٽي بل توقع کان وڌيڪ اتار چڙهاؤ ڪن ٿا، ته پوءِ اعليٰ درجي لاءِ بجيٽ ٺاهيو. جيڪڏهن توهان جا مقرر ڪيل خرچ اڳ ۾ ئي توهان جي آمدني جو وڏو حصو وٺن ٿا، ته توهان جو حقيقي موقعو بل گهٽائڻ، قرض کي ٻيهر فنانس ڪرڻ، يا مستقبل جي وڏن خرچن جي وڌيڪ احتياط سان منصوبابندي ڪرڻ ۾ آهي، نه ته ڪافي ڇڏڻ ۾.
ايماندار ٽريڪنگ مان ٺهيل بجيٽ عام طور تي گهٽ ڊرامائي هوندي آهي، پر تمام گهڻي پائيدار هوندي آهي.
ننڍا نمونا وڏا مقصد ٺاهيندا آهن
خرچن کي ٽريڪ ڪرڻ جو هڪ بهترين سبب اهو آهي ته اهو روزمره جي چونڊن کي وڏين مقصدن سان هڪ نظر انداز ۾ ڳنڍيندو آهي. ايمرجنسي فنڊ لاءِ بچت ڪرڻ، قرض ادا ڪرڻ، منتقل ٿيڻ جي منصوبابندي ڪرڻ، يا گهر جي مرمت لاءِ کشن ٺاهڻ سڀ آسان ٿي ويندا آهن جڏهن توهان کي خبر هوندي آهي ته توهان جو پئسو هن وقت ڪٿي وڃي رهيو آهي.
گهڻو ڪري، توهان کي گهربل اضافي پئسا هڪ وڏي فضول خرچي ۾ لڪل نه هوندا آهن. اهو ڏهه يا پندرهن خاموش عادتن ۾ پکڙيل آهي جيڪي عام محسوس ٿين ٿيون ڇاڪاڻ ته اهي واقف آهن. هتي ڪجهه سبسڪرپشن تجديد. اتي ڪجهه تسلسل اضافو. هر هفتي ڪجهه مهانگا سهولت جا اختيار. ٽريڪنگ توهان کي انهن ٽڪرن کي هڪ نمبر ۾ گڏ ڪرڻ ۾ مدد ڪري ٿي جنهن سان توهان اصل ۾ ڪم ڪري سگهو ٿا.
اُتي ئي ترقي حقيقي محسوس ٿيڻ شروع ٿئي ٿي. نه جڏهن توهان "پيسي سان بهتر" ٿيڻ جو واعدو ڪيو ٿا، پر جڏهن توهان واضح طور تي ڏسي سگهو ٿا ته ڇا ٿي رهيو آهي، ڇا تبديل ڪرڻ جي ضرورت آهي، ۽ ڪهڙا واپار ڪرڻ جي لائق آهن.
شعور پهريون، عمل ٻيو
پنهنجي خرچن کي ٽريڪ ڪرڻ هر خريداري سان جنون ۾ مبتلا ٿيڻ بابت ناهي. اهو ڌنڌ کي هٽائڻ بابت آهي. هڪ ڀيرو ڌنڌ ختم ٿي ويندو آهي، توهان جا انتخاب تيز ٿي ويندا آهن. توهان جو بجيٽ وڌيڪ قابل اعتماد ٿي ويندو آهي. توهان جا بچت جا مقصد تجريدي محسوس ٿيڻ بند ٿي ويندا آهن.
۽ شايد سڀ کان اهم، توهان پنهنجي ماليات کي بي ترتيب طور ڏسڻ بند ڪيو.
نمونا هڪ ڪهاڻي ٻڌائين ٿا. جڏهن توهان ان ڪهاڻي کي پڙهڻ سکي ويندا آهيو، ته پوءِ توهان آخرڪار ان کي ايڊٽ ڪرڻ شروع ڪري سگهو ٿا.
