കടം ഒരു സംഖ്യയേക്കാൾ കൂടുതലാണ്
മിക്ക ആളുകളും കടത്തെ ഒരു വലിയ തുകയായി കാണുന്നു. അവർ ബാലൻസുകൾ കൂട്ടി, സംഖ്യയിലേക്ക് ഉറ്റുനോക്കി, അത് കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയുന്നതാണോ അതോ ഭയാനകമാണോ എന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നു. ആ പ്രതികരണം അർത്ഥവത്താണ്, പക്ഷേ അത് മുഴുവൻ കഥയും പറയുന്നില്ല. രണ്ട് ആളുകൾക്ക് ഒരേ തുക കടപ്പെട്ടിരിക്കാം, കൂടാതെ കടത്തിന്റെ തരം, പലിശ നിരക്ക്, തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂൾ, നിബന്ധനകൾ ആരാണ് നിയന്ത്രിക്കുന്നത് എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച് തികച്ചും വ്യത്യസ്തമായ സാഹചര്യങ്ങളിൽ ആയിരിക്കാം.
കടത്തെ ഒരു ഘടനാപരമായ ലെൻസിലൂടെ നോക്കുക എന്നതിനർത്ഥം "എനിക്ക് എത്ര കടമുണ്ട്?" എന്നതിനേക്കാൾ മികച്ച ചോദ്യങ്ങൾ ചോദിക്കുക എന്നാണ്. കടം എങ്ങനെ കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നു എന്ന് ചോദിക്കുക എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം. ഇന്ത്യാന കടാശ്വാസം പോലുള്ള ഓപ്ഷനുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുന്ന ഒരു വ്യക്തിക്ക് ബാക്കി തുക മാത്രമല്ല, ഏതൊക്കെ കടങ്ങളാണ് ഏറ്റവും ചെലവേറിയത്, ഏതൊക്കെയാണ് ഏറ്റവും അടിയന്തിരമായത്, ഏതാണ് ഏറ്റവും സമ്മർദ്ദം സൃഷ്ടിക്കുന്നത് എന്നിവ നോക്കിയാൽ കൂടുതൽ വ്യക്തത ലഭിക്കും.
കടത്തിന്റെ ആകൃതി പ്രധാനമാണ്
കടത്തിന് ഒരു ഘടനയുണ്ട്, ഏതാണ്ട് ഒരു കെട്ടിടം പോലെ. ചില ഭാഗങ്ങൾ മറ്റുള്ളവയേക്കാൾ കൂടുതൽ ഭാരം വഹിക്കുന്നു. നിശ്ചിത നിരക്കും പ്രവചനാതീതമായ പേയ്മെന്റും ഉള്ള ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ഭാരമേറിയതായിരിക്കാം, പക്ഷേ സ്ഥിരതയുള്ളതായിരിക്കാം. ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുള്ള ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസ് ചെറുതായിരിക്കാം, പക്ഷേ അത് വേഗത്തിൽ വളരുന്നതിനാലും തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ പ്രയാസമുള്ളതിനാലും കൂടുതൽ അപകടകരമാണ്. ഒരു മെഡിക്കൽ ബില്ലിന് ഒരു ഓട്ടോ ലോണിനേക്കാൾ വ്യത്യസ്തമായ ചർച്ചാ സാധ്യതകൾ ഉണ്ടായിരിക്കാം. ബാലൻസ് ചെറുതായി തോന്നിയാലും ഒരു പേഡേ ലോൺ ഉടനടി പണമൊഴുക്ക് സമ്മർദ്ദം സൃഷ്ടിച്ചേക്കാം.
അതുകൊണ്ടാണ് മൊത്തം ബാലൻസ് തെറ്റിദ്ധരിപ്പിക്കുന്നതായി തോന്നുന്നത്. കുറഞ്ഞ സ്ഥിര നിരക്കിൽ $20,000 വായ്പ നൽകുന്നത്, മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന നിരക്കുകളും കുറഞ്ഞ പേയ്മെന്റുകളും ഉള്ള നിരവധി ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളിലായി വ്യാപിക്കുന്ന $20,000 ന് തുല്യമല്ല. ആദ്യത്തേത് ഒരു ദീർഘകാല പദ്ധതിയുടെ ഭാഗമായിരിക്കാം. രണ്ടാമത്തേത് നിങ്ങളുടെ ഭാവിയിൽ നിന്ന് പണം വലിച്ചെടുക്കുന്ന ഒരു സംവിധാനമായിരിക്കാം.
കടം കൈവശം വയ്ക്കുന്നത് ആരാണ്? പവർ ഡൈനാമിക് മാറുന്നു
മറ്റൊരു പ്രധാന ചോദ്യം, കടത്തിന്റെ ഉടമസ്ഥാവകാശം ആർക്കാണ് എന്നതാണ്. അത് ഇപ്പോഴും യഥാർത്ഥ കടം കൊടുത്തയാളുടെ പക്കലാണോ? കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് അത് വിറ്റിട്ടുണ്ടോ? ഒരു കളക്ഷൻ ഏജൻസിയുടെ പക്കലാണോ? കടക്കാരൻ ഒരു കാറോ വീടോ പോലുള്ള ഈട് ഉപയോഗിച്ച് സുരക്ഷിതനാണോ, അതോ കടം സുരക്ഷിതമല്ലേ?
വ്യത്യസ്ത കടക്കാർക്ക് വ്യത്യസ്ത ഉപകരണങ്ങൾ, പ്രോത്സാഹനങ്ങൾ, സമയപരിധികൾ എന്നിവ ഉള്ളതിനാൽ അത് പ്രധാനമാണ്. ഒരു സുരക്ഷിത വായ്പ നൽകുന്നയാൾക്ക് സ്വത്തിൽ അവകാശങ്ങൾ ഉണ്ടായിരിക്കാം. ഒരു സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കമ്പനി പേയ്മെന്റ് സമ്മർദ്ദം, പലിശ, സാധ്യമായ നിയമനടപടി എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചേക്കാം. കടം വാങ്ങുന്നയാൾ യഥാർത്ഥ ബാലൻസിനേക്കാൾ കുറഞ്ഞ വിലയ്ക്ക് അക്കൗണ്ട് വാങ്ങിയിരിക്കാം, വ്യത്യസ്തമായി ചർച്ച നടത്തിയേക്കാം.
കൺസ്യൂമർ ഫിനാൻഷ്യൽ പ്രൊട്ടക്ഷൻ ബ്യൂറോയുടെ കടം പിരിവ് ഉറവിടങ്ങൾ കളക്ടർമാരുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നിരവധി ഉപഭോക്തൃ അവകാശങ്ങളെയും പരിരക്ഷകളെയും വിശദീകരിക്കുന്നു. ആരാണ് നിങ്ങളെ ബന്ധപ്പെടുന്നതെന്നും അവർക്ക് നിയമപരമായി എന്തുചെയ്യാൻ അനുവാദമുണ്ടെന്നും അറിയുന്നത് സമ്മർദ്ദകരമായ ഒരു സാഹചര്യത്തെ വിലയിരുത്താൻ എളുപ്പമുള്ള ഒന്നാക്കി മാറ്റാൻ സഹായിക്കുന്നു.
പലിശ നിരക്കുകൾ ദുർബലമായ പോയിന്റുകൾ വെളിപ്പെടുത്തുന്നു
ഘടനാപരമായ ദുർബലതയുടെ ഏറ്റവും വ്യക്തമായ ലക്ഷണങ്ങളിൽ ഒന്നാണ് പലിശ. കുറഞ്ഞ നിരക്കുള്ള കടം ബാലൻസ് വലുതാണെങ്കിൽ പോലും കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയും. ഉയർന്ന നിരക്കുള്ള കടം വേഗത്തിൽ അസ്ഥിരമാകും, കാരണം ഓരോ പേയ്മെന്റിന്റെയും വലിയൊരു ഭാഗം മുതലിൽ കുറവ് വരുത്തുന്നതിന് പകരം പലിശയിലേക്കാണ് പോകുന്നത്.
ഇവിടെയാണ് ആളുകൾ പലപ്പോഴും നിരാശരാകുന്നത്. അവർ പേയ്മെന്റുകൾ നടത്തുന്നുണ്ടെങ്കിലും ബാക്കി തുക കഷ്ടിച്ച് നീങ്ങുന്നു. ഘടനാപരമായി, കടം രക്ഷപ്പെടലിനെ മന്ദഗതിയിലാക്കുന്ന തരത്തിലാണ് രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത് എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം. പേയ്മെന്റ് അക്കൗണ്ട് കറന്റ് ആയി നിലനിർത്തിയേക്കാം, പക്ഷേ അത് വലിയ പുരോഗതി സൃഷ്ടിച്ചേക്കില്ല.
കടബാധ്യതകളുടെ വലുപ്പം മാത്രമല്ല, പലിശ നിരക്കും അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ശക്തമായ ഒരു കട അവലോകനം നടത്തേണ്ടത്. ഏറ്റവും ചെറിയ ബാലൻസ് എല്ലായ്പ്പോഴും ഏറ്റവും വലിയ ഭീഷണിയല്ല. ഏറ്റവും വേഗത്തിൽ വളരുന്നതോ ഏറ്റവും കൂടുതൽ പ്രതിമാസ പണം ഉപയോഗിക്കുന്നതോ ആയ കടം ആദ്യം ശ്രദ്ധ അർഹിക്കുന്നതായിരിക്കാം.
പക്വത എന്നത് സമയബന്ധിതമായ പ്രവർത്തനത്തെക്കുറിച്ചാണ്
ധനകാര്യത്തിൽ, കാലാവധി പൂർത്തിയാകൽ എന്നത് ഒരു കടം എപ്പോൾ അടയ്ക്കണം അല്ലെങ്കിൽ എത്ര സമയമെടുക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു എന്നതിനെയാണ് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. വീടുകൾക്ക്, ഇതേ ആശയം പ്രായോഗികമായി പ്രധാനമാണ്. ചില കടങ്ങൾ ഹ്രസ്വകാലവും അടിയന്തിരവുമാണ്. മറ്റുള്ളവ ദീർഘകാലവും പ്രവചനാതീതവുമാണ്. ചിലതിന് ഉടൻ തന്നെ വലിയ തുക തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ടതുണ്ട്. മറ്റുള്ളവ വർഷങ്ങളിലുടനീളം തിരിച്ചടവുകൾ വ്യാപിപ്പിക്കുന്നു.
സമയക്രമീകരണം സമ്മർദ്ദത്തെ ബാധിക്കുന്നു. അഞ്ച് വർഷത്തേക്ക് തിരിച്ചടയ്ക്കേണ്ട വായ്പയേക്കാൾ വ്യത്യസ്തമായ സമ്മർദ്ദമാണ് അടുത്ത മാസം അടയ്ക്കേണ്ട വായ്പ സൃഷ്ടിക്കുന്നത്. നിശ്ചിത തിരിച്ചടവ് തീയതിയില്ലാത്ത ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് വളരെക്കാലം നിശബ്ദമായി നീണ്ടുനിൽക്കും. നിശ്ചിത അവസാന തീയതിയുള്ള ഒരു വ്യക്തിഗത വായ്പയ്ക്ക് വ്യക്തമായ ഒരു ഫിനിഷിംഗ് ലൈൻ ഉള്ളതിനാൽ കൂടുതൽ ഘടനാപരമായതായി തോന്നിയേക്കാം.
ഉപഭോക്തൃ ക്രെഡിറ്റ് അടിസ്ഥാനങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള ഫെഡറൽ റിസർവിന്റെ വിദ്യാഭ്യാസ സാമഗ്രികൾ, കടം വാങ്ങൽ, തിരിച്ചടവ്, ക്രെഡിറ്റ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ എന്നിവ സാമ്പത്തിക തീരുമാനങ്ങളെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നുവെന്ന് മനസ്സിലാക്കാൻ ഉപഭോക്താക്കളെ സഹായിക്കും. സമയം മനസ്സിലാക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ കടം പൂർത്തീകരിക്കാനുള്ള പാതയുണ്ടോ അതോ മാസം തോറും അത് സ്വയം പുതുക്കുകയാണോ എന്ന് നിങ്ങൾക്ക് കാണാൻ കഴിയും.
സീനിയോറിറ്റി എന്നാൽ ചില കടമകൾ ആദ്യം വരണം എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്.
എല്ലാ കടങ്ങളും തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തപക്ഷം ഒരേ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ ഉണ്ടാക്കണമെന്നില്ല. വാടക, മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾ, കാർ ലോണുകൾ, യൂട്ടിലിറ്റികൾ, നികുതികൾ, കുട്ടികളുടെ സംരക്ഷണം, സുരക്ഷിത കടങ്ങൾ എന്നിവ ചില സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത കടങ്ങളേക്കാൾ വേഗത്തിലോ ഗുരുതരമായതോ ആയ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ സൃഷ്ടിച്ചേക്കാം. സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത കടങ്ങൾ അവഗണിക്കാമെന്ന് ഇതിനർത്ഥമില്ല, പക്ഷേ മുൻഗണനകൾ പ്രധാനമാണെന്ന് ഇതിനർത്ഥമുണ്ട്.
ഒരു ഘടനാപരമായ വീക്ഷണം ചോദിക്കുന്നു, "എന്റെ അടിസ്ഥാന സ്ഥിരതയെ സംരക്ഷിക്കുന്ന ബാധ്യതകൾ ഏതാണ്?" ഭവനം, ഗതാഗതം, ഭക്ഷണം, യൂട്ടിലിറ്റികൾ, ആവശ്യമായ ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവ സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ മുൻഗണനയുള്ള കടങ്ങളിൽ അധിക പേയ്മെന്റുകൾക്ക് മുമ്പ് വരും. ആ ഓർഡർ ഇല്ലാതെ, വാടകയോ ഗതാഗതമോ അപകടത്തിലാക്കുമ്പോൾ ഒരു വ്യക്തി അബദ്ധത്തിൽ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പരിരക്ഷിച്ചേക്കാം.
ഇത് ഉത്തരവാദിത്തത്തിൽ നിന്ന് ഒഴിഞ്ഞുമാറുന്നതിനെക്കുറിച്ചല്ല, ദൈനംദിന ജീവിതത്തിന്റെ അടിത്തറയ്ക്ക് കേടുപാടുകൾ വരുത്താത്ത ഒരു തിരിച്ചടവ് തന്ത്രം കെട്ടിപ്പടുക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ചാണ്.
കടം ഒരു ഉപകരണമോ കെണിയോ ആകാം
കടം യാന്ത്രികമായി മോശമല്ല. ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ഒരാളെ സഹായിച്ചേക്കാം. ഒരു വിദ്യാർത്ഥി വായ്പ വിദ്യാഭ്യാസത്തെ പിന്തുണയ്ക്കും. ഒരു ബിസിനസ് ലോണിന് വളർച്ചയ്ക്ക് ധനസഹായം നൽകാൻ കഴിയും. ഒരു കാർ ലോൺ ഗതാഗതം സാധ്യമാക്കും. അത്തരം സന്ദർഭങ്ങളിൽ, കടം ഒരു ഉപകരണമായി പ്രവർത്തിച്ചേക്കാം, പ്രത്യേകിച്ചും തിരിച്ചടവ് താങ്ങാനാവുന്നതും നിബന്ധനകൾ വ്യക്തവുമാകുമ്പോൾ.
വളർച്ചയ്ക്ക് പകരം അതിജീവനത്തിന് പണം നൽകുമ്പോൾ കടം കൂടുതൽ ദുർബലമാകും. വരുമാനം നിലനിർത്താൻ കഴിയാത്തതിനാൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ പലചരക്ക് സാധനങ്ങൾ, ഗ്യാസ്, വാടക വിടവുകൾ അല്ലെങ്കിൽ മെഡിക്കൽ ആവശ്യങ്ങൾ എന്നിവ ഉൾക്കൊള്ളുന്നുവെങ്കിൽ, ഘടന കൂടുതൽ ആഴത്തിലുള്ള ഒരു പ്രശ്നത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. പ്രശ്നം വ്യക്തിപരമായ അച്ചടക്കമല്ലായിരിക്കാം. വരുമാനത്തിലെ ചാഞ്ചാട്ടം, വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ചെലവുകൾ, അസ്ഥിരമായ ജോലി, മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ അല്ലെങ്കിൽ അടിയന്തര സമ്പാദ്യത്തിന്റെ അഭാവം എന്നിവയാകാം അത്.
ആ വ്യത്യാസം പ്രധാനമാണ്, കാരണം നാണക്കേട് വ്യക്തിയിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു, അതേസമയം ഘടന സിസ്റ്റത്തിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു. സ്വയം വിമർശനത്തേക്കാൾ ഫലപ്രദമായി സമ്മർദ്ദം കുറയ്ക്കാൻ ഒരു മികച്ച ഘടനയ്ക്ക് പലപ്പോഴും കഴിയും.
വീട്ടിലെ മൂലധനം
ബിസിനസുകൾ പലപ്പോഴും കടത്തെ ഒരു മൂലധന സ്റ്റാക്കിന്റെ ഭാഗമായി കാണുന്നു, അതായത് വ്യത്യസ്ത ചെലവുകൾ, അപകടസാധ്യതകൾ, മുൻഗണനാ തലങ്ങൾ എന്നിവയുള്ള ഫണ്ടിംഗിന്റെ പാളികൾ. കുടുംബങ്ങൾക്ക് ആ ആശയം കടമെടുക്കാം. നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത മൂലധന സ്റ്റാക്കിൽ വരുമാനം, സമ്പാദ്യം, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ, മെഡിക്കൽ ബില്ലുകൾ, വാഹന വായ്പകൾ, വിദ്യാർത്ഥി വായ്പകൾ, മോർട്ട്ഗേജ് കടം എന്നിവ ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം.
സ്റ്റാക്ക് ആരോഗ്യകരമാകുമ്പോൾ, ഓരോ ലെയറിനും ഒരു ലക്ഷ്യമുണ്ട്. വരുമാനം ജീവിതച്ചെലവുകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. സമ്പാദ്യം ആശ്ചര്യങ്ങളെ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു. കടം പ്രധാന വാങ്ങലുകളെയോ ആസൂത്രിത നിക്ഷേപങ്ങളെയോ പിന്തുണയ്ക്കുന്നു. സ്റ്റാക്ക് ദുർബലമാകുമ്പോൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ സമ്പാദ്യത്തെ മാറ്റിസ്ഥാപിക്കുന്നു, വായ്പകൾ മറ്റ് വായ്പകളെ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു, കൂടാതെ മിനിമം പേയ്മെന്റുകൾ സ്ഥിരത കെട്ടിപ്പടുക്കേണ്ട പണം ഉപയോഗിക്കുന്നു.
നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി ഇങ്ങനെ നോക്കുന്നത് അത്ഭുതകരമാംവിധം സഹായകരമാകും. സമ്മർദ്ദത്തിന്റെ ഒരു മേഘത്തിൽ നിന്ന് കടത്തെ ഒരു ഭൂപടമാക്കി ഇത് മാറ്റുന്നു. പാളികൾ കണ്ടുകഴിഞ്ഞാൽ, ഏതാണ് ആദ്യം നന്നാക്കേണ്ടതെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് തീരുമാനിക്കാം.
ഒരു ഘടനാപരമായ അവലോകനം തരംതിരിക്കലോടെ ആരംഭിക്കുന്നു.
നിങ്ങളുടെ കടം ഘടനാപരമായി മനസ്സിലാക്കാൻ, ഓരോ ബാധ്യതയും ഒരിടത്ത് എഴുതുക. ബാലൻസ്, പലിശ നിരക്ക്, മിനിമം പേയ്മെന്റ്, അവസാന തീയതി, കടക്കാരൻ, കടം സുരക്ഷിതമാണോ അല്ലാതെയാണോ, പേയ്മെന്റ് നിലവിലുള്ളതാണോ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുത്തുക. തുടർന്ന് പാറ്റേണുകൾക്കായി നോക്കുക.
ഏത് കടത്തിനാണ് ഏറ്റവും ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക്? ഏത് പേയ്മെന്റാണ് ഏറ്റവും കൂടുതൽ പ്രതിമാസ സമ്മർദ്ദം സൃഷ്ടിക്കുന്നത്? ഏത് ബാലൻസാണ് കുറയാത്തത്? ഏത് അക്കൗണ്ടിലാണ് നിയമപരമായ അല്ലെങ്കിൽ കൊളാറ്ററൽ റിസ്ക് ഉള്ളത്? ആസൂത്രിതമായ തിരഞ്ഞെടുപ്പുകളേക്കാൾ അടിയന്തരാവസ്ഥകൾ മൂലമാണ് ഏത് കടങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കപ്പെട്ടത്?
ഈ ചോദ്യങ്ങൾ ശബ്ദത്തെ മുൻഗണനയിൽ നിന്ന് വേർതിരിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു. ഒരു ചെറിയ വായ്പ വലിയതും കുറഞ്ഞതുമായ പലിശ നിരക്കിലുള്ള കടത്തേക്കാൾ കൂടുതൽ അസ്ഥിരതയ്ക്ക് കാരണമാകുന്നുവെന്ന് നിങ്ങൾ കണ്ടെത്തിയേക്കാം. നിരവധി മിനിമം പേയ്മെന്റുകൾ പണമൊഴുക്ക് തടസ്സം സൃഷ്ടിക്കുന്നത് നിങ്ങൾ കണ്ടേക്കാം. പ്രശ്നം ഒരു ബാലൻസല്ല, മറിച്ച് എല്ലാ പേയ്മെന്റുകളും ഇടപെടുന്ന രീതിയാണെന്ന് നിങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കിയേക്കാം.
ഘടന തന്ത്രം സൃഷ്ടിക്കുന്നു
ആകെ കടബാധ്യതയെ മാത്രം ചുറ്റിപ്പറ്റിയുള്ള ഒരു കട തന്ത്രം അമിതമായി തോന്നാം. ഘടനയെ ചുറ്റിപ്പറ്റിയുള്ള ഒരു തന്ത്രം കൂടുതൽ ഉപയോഗപ്രദമാണ്. പലിശ കുറയ്ക്കണോ, വരുമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കണോ, ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കണോ, ചില അക്കൗണ്ടുകൾ ചർച്ച ചെയ്യണോ, അവശ്യ പേയ്മെന്റുകൾ സംരക്ഷിക്കണോ, അല്ലെങ്കിൽ പ്രതിമാസ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗിക്കുന്നത് നിർത്തണോ എന്ന് ഇത് കാണിക്കും.
കടം ചെറുതാണെന്ന് കാണിക്കുക എന്നതല്ല ലക്ഷ്യം. നിങ്ങൾ നേരിടുന്ന പ്രശ്നം എന്താണെന്ന് മനസ്സിലാക്കുക എന്നതാണ് ലക്ഷ്യം. സമയബന്ധിതമായ ഒരു പ്രശ്നത്തിന് ഒരു പരിഹാരം ആവശ്യമാണ്. പലിശ പ്രശ്നത്തിന് മറ്റൊന്ന് ആവശ്യമാണ്. പണമൊഴുക്ക് പ്രശ്നത്തിന് മറ്റൊന്ന് ആവശ്യമാണ്. നിയമപരമായ ഒരു അപകടസാധ്യത പ്രശ്നത്തിന് മറ്റൊന്ന് ആവശ്യമാണ്.
കടത്തെ ഒറ്റ സംഖ്യയായി കണക്കാക്കുന്നത് നിർത്തി അത് എങ്ങനെ ക്രമീകരിച്ചിരിക്കുന്നുവെന്ന് കാണാൻ തുടങ്ങുമ്പോൾ കടത്തിന്റെ നിഗൂഢത കുറയുന്നു. ആ മാറ്റം പരിഭ്രാന്തി കുറയ്ക്കുകയും മുന്നോട്ടുള്ള വഴി കൂടുതൽ വ്യക്തമായി സൃഷ്ടിക്കുകയും ചെയ്യും. ഘടന മനസ്സിലാക്കിക്കഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾ ഇനി ബാലൻസുകളോട് പ്രതികരിക്കുക മാത്രമല്ല ചെയ്യുന്നത്. നിങ്ങൾ സിസ്റ്റത്തെ പഠിക്കുകയും ദുർബലമായ പോയിന്റുകൾ കണ്ടെത്തുകയും ഓരോ ലെയറിലും മികച്ച നീക്കങ്ങൾ നടത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.
