നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് നേരത്തെ അടച്ച് സുരക്ഷിതമായി റിട്ടയർമെന്റിലേക്ക് കടക്കാനുള്ള വഴികൾ

ഒരു ദശാബ്ദം മുമ്പ്, റിട്ടയർ ചെയ്യാത്തവരെല്ലാം തങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ ശുഭാപ്തിവിശ്വാസത്തോടെ പ്രതീക്ഷിച്ചിരുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, സമീപ വർഷങ്ങളിൽ ഇത് വ്യത്യസ്തമാണ്, കാരണം 50 ശതമാനത്തിലധികം പേർ വിരമിച്ചതിന് ശേഷം അവർക്ക് സുഖപ്രദമായ ജീവിതം നയിക്കാൻ കഴിയില്ലെന്ന് ഭയപ്പെടുന്നു.

ഉയർന്ന ആരോഗ്യ സംരക്ഷണച്ചെലവ്, വർദ്ധിച്ച പണപ്പെരുപ്പം, പണം തീർന്നുപോകൽ, വളരെയധികം കടബാധ്യതകൾ എന്നിവ അവർ ഭയപ്പെടുന്ന ചില റിട്ടയർമെന്റ് ഉത്കണ്ഠകളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകളുള്ള ആളുകൾക്ക് റിട്ടയർമെന്റ് ഉത്കണ്ഠ മോശമാണ്. ചിലർക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് താങ്ങാനാകുമെങ്കിലും, തിരിച്ചടവ് കഴിഞ്ഞ് പണം തീരുമെന്ന് അവർ ഭയപ്പെടുന്നു.

മറുവശത്ത്, നേരത്തെയുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് ചിലർക്ക് മാത്രം അനുയോജ്യമാണ്.

ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് നേരത്തെ അടയ്ക്കണോ എന്ന് എങ്ങനെ നിർണ്ണയിക്കും

ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് നേരത്തെ അടച്ചുതീർക്കാൻ സാമ്പത്തിക അർത്ഥമുണ്ടോ എന്നത് വരുമാനം, മോർട്ട്ഗേജ് വലിപ്പം, മുൻകൂർ പേയ്മെന്റ് പെനാൽറ്റി, സേവിംഗ്സ്, മോർട്ട്ഗേജ് പലിശ കിഴിവ് എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ വരുമാനവും സമ്പാദ്യവും ഉപയോഗിച്ച് ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ടിനെ ഇല്ലാതാക്കിയേക്കാം. നിങ്ങൾക്ക് അടിയന്തര ചെലവുകളും മെഡിക്കൽ ബില്ലുകളും വഹിക്കാൻ കഴിഞ്ഞേക്കില്ല. എന്നിരുന്നാലും, മോർട്ട്ഗേജ് തിരിച്ചടവിനും ജീവിതച്ചെലവിനും ആവശ്യത്തിലധികം നിങ്ങളുടെ പക്കലുണ്ടെങ്കിൽ മോർട്ട്ഗേജ് അടച്ചാൽ കുഴപ്പമില്ല.

നിങ്ങളുടെ പണം ഒരു സാമ്പത്തിക ആസ്തിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും റിട്ടേൺ ഓൺ ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് (ROI) നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പലിശയേക്കാൾ കുറവാണെങ്കിൽ, മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ പണം പിൻവലിക്കുന്നത് ഒരു നല്ല തീരുമാനമായിരിക്കാം.

വീട്ടുടമസ്ഥതയിൽ ധാരാളം ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഉണ്ട്, അവയിലൊന്ന് നിങ്ങളുടെ നികുതിയിൽ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പലിശ പേയ്മെന്റുകൾ കുറയ്ക്കുന്നതിനുള്ള അവസരമാണ്. നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കുക എന്നതിനർത്ഥം നിങ്ങൾക്ക് ഈ പ്രത്യേകാവകാശം കൂടുതൽ ആസ്വദിക്കാൻ കഴിയില്ല എന്നാണ്.

അതേസമയം, നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് സേവിംഗ്സ് കുറയാതെ തന്നെ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് നേരത്തെ അടയ്ക്കുന്നതിന് ഇതരമാർഗങ്ങളുണ്ട്.

റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ്

62 വയസും അതിൽ കൂടുതലുമുള്ള ഭവന ഉടമകൾക്ക് ലഭ്യമായ ഭവന വായ്പയാണ് റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ്. വായ്പ നിങ്ങളുടെ ഹോം ഇക്വിറ്റിയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതിനാൽ ഇത് സാധാരണയായി അവരുടെ മോർട്ട്ഗേജ് അടച്ച ആളുകൾക്കാണ്.

വായ്പയ്ക്ക് ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ഓഫ്സെറ്റ് ചെയ്യാൻ കഴിയും കൂടാതെ പ്രതിമാസ പണമടയ്ക്കൽ ആവശ്യമില്ല. കടം വാങ്ങുന്നയാൾ വീട്ടിൽ താമസിക്കാത്തപ്പോൾ അത് തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ കടത്തെ ആശ്രയിച്ച്, റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജിന് നിങ്ങൾക്ക് ലിക്വിഡ് ഇക്വിറ്റി നൽകാൻ കഴിയും, അത് നിങ്ങൾക്ക് റിട്ടയർമെൻറ് സമയത്ത് അടിയന്തിര ചെലവുകൾക്കും മെഡിക്കൽ ബില്ലുകൾക്കും വേണ്ടി ഉപയോഗിക്കാനാകും. എ ഉപയോഗിക്കുക റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ ശരിയായ ആസൂത്രണത്തിനായി നിങ്ങൾ എത്രത്തോളം കടം വാങ്ങാൻ യോഗ്യരാണെന്ന് കണക്കാക്കാൻ.

ഹോം ഇക്വിറ്റി ലോൺ

മോർട്ട്ഗേജ് പ്രിൻസിപ്പലിന്റെ ഗണ്യമായ ശതമാനം തിരിച്ചടച്ച വീട്ടുടമകൾക്ക് ഒരു ഹോം ഇക്വിറ്റി ലോൺ ഒരു നല്ല ഓപ്ഷനായിരിക്കാം.

വീട് ഉറപ്പുനൽകുന്ന വായ്പയായതിനാൽ, സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വായ്പകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്കായിരിക്കും.

നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജും ബാക്കിയുള്ള പണവും നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റിനായി പണമടയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ലോൺ ഉപയോഗിക്കാം.

ലോൺ കാലാവധി സാധാരണയായി ഏകദേശം 20 വർഷമാണ്, എന്നാൽ റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, നിങ്ങൾ പ്രതിമാസ പണമടയ്ക്കണം.

മോർട്ട്ഗേജ് സഹിഷ്ണുത

മോർട്ട്ഗേജ് സഹിഷ്ണുത എന്നത് ഒരു സാമ്പത്തിക തിരിച്ചടിയോ നഷ്ടമോ അനുഭവിക്കുന്ന ഒരു വായ്പക്കാരനും വായ്പക്കാരനും തമ്മിലുള്ള കരാറാണ്.

മോർട്ട്ഗേജ് സഹിഷ്ണുത സമയത്ത്, കരാറിന്റെ കാലയളവിലേക്ക് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റ് താൽക്കാലികമായി നിർത്തും, അതിനുശേഷം നിങ്ങൾ എല്ലാ നഷ്‌ടമായ പേയ്‌മെന്റുകളും അടയ്ക്കുകയും പിഴ കൂടാതെ പതിവ് പേയ്‌മെന്റുകൾ പുനരാരംഭിക്കുകയും ചെയ്യാം.

ചില കടം കൊടുക്കുന്നവർ മോർട്ട്ഗേജ് സഹിഷ്ണുത സമയത്ത് പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റ് കുറയ്ക്കാൻ സമ്മതിച്ചേക്കാം, പകരം മൊത്തത്തിൽ താൽക്കാലികമായി നിർത്താം.

നിക്ഷേപത്തിൽ പണം കെട്ടിവെച്ചിരിക്കുന്നവർക്കും അടുത്തിടെ വരുമാനനഷ്ടം നേരിട്ടവർക്കും പ്രകൃതിദുരന്തത്തിൽ വീടിന് കേടുപാടുകൾ സംഭവിച്ചവർക്കും ഇതൊരു നല്ല ഓപ്ഷനാണ്.

റീഫിനാൻസിംഗ്

മോർട്ട്ഗേജ് റീഫിനാൻസ് നിലവിലുള്ളതിന് പകരമായി ഒരു പുതിയ മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ എടുക്കുന്നു. സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ നിരക്കുകളും ദൈർഘ്യമേറിയ ലോൺ നിബന്ധനകളുമാണ് ലക്ഷ്യം. ഒരു റീഫിനാൻസിനായി യോഗ്യത നേടുന്നതിന്, നിങ്ങൾക്ക് മതിയായ ഹോം ഇക്വിറ്റി ആവശ്യമാണ്. ഹോം ഇക്വിറ്റി നിങ്ങളുടേതാണ് വീടിന്റെ മൂല്യം നിലവിലെ മാർക്കറ്റ് എസ്റ്റിമേഷന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ മോർട്ട്ഗേജിൽ നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും കുടിശ്ശികയുള്ള തുക കുറയ്ക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ നിരക്ക് ഒരു ശതമാനം കുറയ്ക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാൻ വിദഗ്ധർ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു. പരിഗണിക്കേണ്ട മറ്റൊരു ഘടകം, റീഫിനാൻസിനു ശേഷം ബ്രേക്ക് ഈവൻ പോയിന്റിൽ എത്താൻ നിങ്ങൾ എടുക്കുന്ന സമയ ദൈർഘ്യമാണ്.

റിട്ടയർമെന്റിലേക്ക് എളുപ്പമാക്കുന്നതിന് ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിങ്ങൾക്ക് റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാവുന്നതാണ്. ഇത് നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റ് കുറയ്ക്കുകയും മറ്റ് ചെലവുകൾക്ക് ആവശ്യമായ പണം നിങ്ങൾക്ക് ലഭ്യമാക്കുകയും ചെയ്യും. എന്നിരുന്നാലും, പുതിയ വായ്പാ കാലാവധിക്കുശേഷം നിങ്ങൾ മൊത്തം പേയ്‌മെന്റ് കണക്കാക്കിയാൽ നിങ്ങൾ കൂടുതൽ പലിശ നൽകുമെന്ന് ഇതിനർത്ഥം.

റീഫിനാൻസിംഗ് ദോഷങ്ങൾ പരിഗണിക്കുക, അധിക ചിലവുകൾ പോലെ, ഈ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ്.

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് റീകാസ്റ്റ് ചെയ്യുക

മോർട്ട്ഗേജ് റീകാസ്റ്റിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ ലോൺ റീമോർട്ടൈസേഷൻ, കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റിനായി നിങ്ങളുടെ ലോൺ ബാലൻസ് ക്രമീകരിക്കുന്നു.

വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ കൂടുതൽ ആവശ്യമായി വന്നേക്കാവുന്ന ഒരു വലിയ പേയ്‌മെന്റ് ഉള്ളപ്പോൾ ഈ തന്ത്രം ഉപയോഗിക്കുന്നു. വലിയ പേയ്‌മെന്റ് നടത്തിയ ശേഷം, പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകൾ കുറയ്ക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് കടം കൊടുക്കുന്നയാളുമായി ചർച്ച നടത്താം.

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് റീകാസ്റ്റ് ചെയ്യുന്നതിന് സാധാരണയായി $200 മുതൽ $300 വരെ ചിലവാകും. ശരിയായി ചെയ്താൽ, കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകൾക്കൊപ്പമുള്ള സൗകര്യവും മനസ്സമാധാനവും മോർട്ട്ഗേജ് റീകാസ്റ്റിംഗ് ഫീസിനെക്കാൾ കൂടുതലാണ്.

മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് ഒഴിവാക്കുക.

ചില പരമ്പരാഗത, ഫെഡറൽ ഹൗസിംഗ് അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ (FHA) പിന്തുണയുള്ള വായ്പകൾക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് ആവശ്യമാണ്. ഇത് മൊത്തം പ്രതിമാസ പണമടയ്ക്കൽ ഗണ്യമായി വർദ്ധിപ്പിക്കും.

മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് നിങ്ങൾ ഡിഫോൾട്ട് ചെയ്താൽ പണം നഷ്‌ടപ്പെടുന്നതിൽ നിന്ന് കടം കൊടുക്കുന്നവരെ സംരക്ഷിക്കുന്നു. FHA പിന്തുണയുള്ള ലോണുകൾക്ക്, നിങ്ങൾ പ്രതിമാസ മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം (എംഐപി) അടയ്ക്കും, പ്രതിവർഷം ലോൺ തുകയുടെ 0.15% മുതൽ 0.75% വരെ.

FHA മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് ഇല്ലാതാക്കാൻ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് ഒരു പരമ്പരാഗത വായ്പയിലേക്ക് റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാം.

അതുപോലെ, പരമ്പരാഗത വായ്പകൾക്ക് 20 ശതമാനം ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് നടത്താൻ കഴിയാത്ത ഭവന വാങ്ങുന്നവർ സ്വകാര്യ മോർട്ട്ഗേജ് ഇൻഷുറൻസ് (പിഎംഐ) നൽകേണ്ടിവരും. 2017-ന് മുമ്പും COVID-19 പാൻഡെമിക് സമയത്തും, പി‌എം‌ഐക്ക് നികുതിയിളവ് ലഭിച്ചിരുന്നു, എന്നാൽ ഇനിയില്ല.

നിങ്ങൾക്ക് താങ്ങാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ, പിഎംഐയിൽ നിന്ന് മുക്തി നേടുന്നതിന് യഥാർത്ഥ വീടിന്റെ മൂല്യത്തിന്റെ 78 ശതമാനം വരെ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കുക. വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് അവരുടെ വീടിന് ഒരു പുതിയ മൂല്യനിർണ്ണയം ലഭിക്കും, പ്രത്യേകിച്ചും അവർ വായ്പ എടുത്തതിന് ശേഷം വീടിന്റെ മൂല്യം വിലമതിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ.

ഉപയോഗിക്കാത്ത മുറികൾ വാടകയ്ക്ക് നൽകുന്നു

ഈ തന്ത്രം ചിലർക്ക് മാത്രമുള്ളതാണ്. ആദ്യം, നിങ്ങൾക്ക് മതിയായ ഇടവും വാടകയ്ക്ക് എടുക്കാവുന്ന മറ്റൊരു അധികവും ഉണ്ടായിരിക്കണം. നിങ്ങളുടെ വീടിന്റെ ബേസ്‌മെന്റ് ഒരു പ്രത്യേക അപ്പാർട്ട്‌മെന്റാക്കി മാറ്റുക എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം. നിങ്ങൾ മറ്റൊരാളുമായി സുഖമായി ജീവിക്കുകയാണെങ്കിൽ അത് സഹായിക്കും.

കൂടാതെ, ഇത് നിങ്ങളുടെ വായ്പക്കാരനുമായി ചർച്ച ചെയ്യുകയും നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്തെ റെസിഡൻഷ്യൽ റെന്റൽ നിയമങ്ങളെക്കുറിച്ച് ഗവേഷണം നടത്തുകയും ചെയ്യുന്നത് ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു.

നിങ്ങളുടെ സ്പെയർ റൂം വാടകയ്‌ക്കെടുക്കുന്നതിൽ നിന്നുള്ള അധിക പണം നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റ് വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ഉപയോഗിക്കാം. നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റ് നേരത്തെ പൂർത്തിയാക്കാൻ കഴിയുമെന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം. പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഇത് നിങ്ങളുടെ കടം കൊടുക്കുന്നയാളുമായി ചർച്ച ചെയ്ത് പിഴ ഈടാക്കുന്നില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് പൂർത്തിയാക്കിയതിന് ശേഷവും വരുമാനം തുടരുന്നുവെന്ന് കരുതുക. അങ്ങനെയെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ ജീവിതശൈലിക്ക് പണം നൽകാനും മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ വഹിക്കാനും നിങ്ങൾക്ക് കഴിയും.