Deyn ji hejmarekê zêdetir e
Piraniya mirovan li deynan wek tevahîyek mezin dinêrin. Ew hevsengiyan li hev dicivînin, li hejmaran dinêrin û biryar didin ka gelo ew dikare were birêvebirin an tirsnak e. Ev bertek maqûl e, lê ew tevahiya çîrokê nabêje. Du kes dikarin heman mîqdarê deyndar bin û li gorî celebê deyn, rêjeya faîzê, bernameya dravdanê û kî şert û mercan kontrol dike, di rewşên bi tevahî cûda de bin.
Nirxandina deynan bi perspektîfeke avahîsaziyê tê wateya pirsên çêtir ji "Ez çiqas deyndar im?". Ev tê wateya pirsîna ka deyn çawa hatiye avakirin. Kesek ku vebijarkan mîna kêmkirina deynên Indiana dide ber hev , dikare bi nihêrîna ne tenê li hevsengiyê, lê di heman demê de li kîjan deynan herî biha ne, kîjan herî lezgîn in, û kîjan zexta herî zêde diafirînin, zelaliyek bêtir bi dest bixe.
Şêweyê Deynan Girîng e
Deyn xwedî avahiyek e, hema hema mîna avahiyek. Hin beş ji yên din girantir in. Krediyek xanî bi rêjeyek sabît û dravdana pêşbînîkirî dibe ku giran be, lê aram be. Bîlançoya karta krediyê ya bi faîza bilind dibe ku piçûktir be, lê xeternaktir be ji ber ku ew zû mezin dibe û dayîna wê dikare dijwar be. Fatûreyek bijîşkî dibe ku îhtîmalên danûstandinê yên cûda ji deynê otomobîlê hebin. Deynek payday dikare stresek tavilê ya herikîna drav çêbike her çend hevsengî piçûk xuya bike jî.
Ji ber vê yekê hevsengiya giştî dikare şaş be. Deynek 20,000 dolarî bi rêjeyek sabît a nizm ne wekî 20,000 dolarî ye ku li ser çend kartên krediyê bi rêjeyên guherbar û dravdanên herî kêm belav bûye. Ya yekem dibe ku beşek ji planeke demdirêj be. Ya duyem dibe ku pergalek be ku her dem pereyan ji pêşeroja we dikişîne.
Kî Deynê Digire Dînamîka Hêzê Diguherîne
Pirseke din a girîng ev e ku deyn xwediyê kê ye. Ma ew hîn jî li cem deyndêrê eslî ye? Ma ew ji kirrûbirekî deyn re hatiye firotin? Ma ew li cem ajanseke berhevkirina deynan e? Ma deyndêr bi temînatê, wek otomobîlek an xanî, tê ewlekirin, an deyn bê temînat e?
Ev girîng e ji ber ku deyndêrên cûda amûr, teşwîq û demên cûda hene. Dibe ku deyndêrek ewledar mafên xwe bi milkê ve girêdayî hebin. Şirketek karta krediyê ya bê ewledar dikare xwe bispêre zexta dravdanê, faîz û kiryarên qanûnî yên gengaz. Kirrûbirek deyndar dibe ku hesabê ji mîqdara orîjînal kêmtir kirîbe û dibe ku bi awayên cûda danûstandinan bike.
Çavkaniyên berhevkirina deynan ên Buroya Parastina Darayî ya Xerîdaran çend maf û parastinên xerîdaran ên têkildarî berhevkaran rave dikin. Zanîna kê bi we re têkilî datîne û ew bi qanûnî çi dikarin bikin, dibe alîkar ku rewşek stresdar veguherîne tiştek ku hêsantir were nirxandin.
Rêjeyên Faîzê Xalên Lawaz Eşkere Dikin
Faîz yek ji nîşanên herî eşkere yên lawaziya avahîsaziyê ye. Deyinek bi rêjeya nizm dibe ku were birêvebirin her çend hevsengiya wê mezin be jî. Deyinek bi rêjeya bilind dikare zû bêîstîqrar bibe ji ber ku piraniya her dravdanê ji bo faîzê diçe ne ku sermayeyê kêm bike.
Ev e cihê ku mirov pir caran aciz dibin. Ew drav didin, lê hevsengiya wê bi zorê diguhere. Ji hêla avahîsaziyê ve, ev tê vê wateyê ku deyn bi awayekî hatiye sêwirandin ku revê hêdî dike. Dibe ku dravdan hesabê rojane bihêle, lê dibe ku ew pêşveçûnek mezin çêneke.
Nirxandineke xurt a deynan divê hevsengiyan li gorî rêjeya faîzê rêz bike, ne tenê li gorî mezinahiya wê. Her tim hevsengiya herî biçûk ne gefa herî mezin e. Dibe ku deynê ku herî zû mezin dibe an jî herî zêde pereyê mehane dixwe pêşî hêjayî baldariyê be.
Gihîştin Li Ser Demê Girîng e
Di warê darayî de, gihîştin tê wateya dema ku deynek tê dayîn an jî dema vegerandina wê çiqas dirêj dibe. Ji bo malbatan, heman raman di pratîkê de girîng e. Hin deyn kurt-dem û lezgîn in. Yên din dirêj-dem û pêşbînîkirî ne. Hin ji wan hewceyê dravdanek mezin di demek nêzîk de ne. Yên din dravdanan li ser salan belav dikin.
Dem bandorê li stresê dike. Deynek ku di meha bê de tê dayîn, ji deynek ku di pênc salan de tê dayîn, zextek cuda diafirîne. Kartek krediyê ya bê tarîxek vegerandina diyarkirî dikare demek dirêj bi bêdengî were dayîn. Deynek kesane ya bi tarîxek bidawîbûnê ya diyarkirî dibe ku ji ber ku xêzek bidawîbûnê ya zelal heye, bêtir strukturkirî xuya bike.
Materyalên perwerdehiyê yên Banka Navendî ya Federal li ser bingehên krediya xerîdaran dikarin ji xerîdaran re bibin alîkar ku fêm bikin ka deynkirin, vegerandina deynan û hilberên krediyê çawa bandorê li biryarên darayî dikin. Dema ku hûn demjimêrê fam bikin, hûn dikarin bibînin ka deynê we rêyek heye ku temam bibe an jî ew tenê meh bi meh xwe nû dike.
Pîrbûn tê wê wateyê ku hin erk di serî de tên
Ne hemû deyn eger neyên dayîn encamên wekhev bi xwe re tînin. Kirê, dayinên xanî, deynên otomobîlan, fatûreyên giştî, bac, nafaqeya zarokan û deynên ewledar dikarin encamên zûtir an cidîtir ji hin deynên bê ewledar çêbikin. Ev nayê wê wateyê ku deynên bê ewledar dikarin werin paşguh kirin, lê ev tê vê wateyê ku pêşîniyên girîng in.
Nêrînek avahîsazî dipirse, "Kîjan erk aramiya min a bingehîn diparêzin?" Xanî, veguhastin, xwarin, xizmetguzarî û sîgortaya pêwîst bi gelemperî berî dravdanên zêde yên li ser deynên bi girîngiya nizm tên. Bêyî wê fermanê, kesek dikare bi xeletî qerta krediyê biparêze dema ku kirê an veguhastinê dixe xetereyê.
Ev ne li ser dûrketina ji berpirsiyariyê ye. Ev li ser avakirina stratejiyeke vegerandina pereyan e ku zirarê nede bingeha jiyana rojane.
Deyn Dikare Amûrek An jî Kelekek Be
Deyin bixweber ne xirab e. Îpotek dikare ji bo kirîna xanî alîkariya kesekî bike. Deyna xwendekaran dikare piştgiriyê bide perwerdeyê. Deyna karsaziyê dikare mezinbûnê fînanse bike. Deyna otomobîlan dikare veguhastinê gengaz bike. Di wan rewşan de, deyn dikare wekî amûrek tevbigere, nemaze dema ku dravdan maqûl be û şert û merc zelal bin.
Dema ku deyn ji bo debara jiyanê ne ji bo mezinbûnê tê dayîn, ew lawaztir dibe. Ger qertên krediyê ji ber ku dahat nikare bigihêje vê astê, pêdiviyên xwarin, benzîn, kirê, an jî pêdiviyên bijîşkî vedihewînin, ev avahî nîşana pirsgirêkek kûrtir dide. Dibe ku pirsgirêk ne disîplîna kesane be. Dibe ku neguherîna dahatê, lêçûnên zêde, karê nearam, lêçûnên bijîşkî, an jî nebûna teserûfên awarte be.
Ew cudahî girîng e ji ber ku şerm li ser kesê disekine, lê avahî li ser pergalê disekine. Avahiyek çêtir pir caran dikare stresê ji rexnekirina xwe bi bandortir kêm bike.
Sermayeya Sermayeyê Li Malê
Karsaz gelek caran li deynan wekî beşek ji sermayeyê dinêrin, ango qatên fînansmanê bi lêçûn, xetere û astên pêşanîyê yên cûda. Malbat dikarin vê ramanê deyn bikin. Sermayeya weya kesane dibe ku dahat, teserûf, kartên krediyê, deynên kesane, fatûreyên bijîşkî, deynên otomobîlan, deynên xwendekaran û deynê xanîyan di nav xwe de bigire.
Dema ku stek saxlem be, her tebeqe armancek heye. Dahat lêçûnên jiyanê vedihewîne. Teserûf rê li ber surprîzan digire. Deyn piştgirî dide kirînên mezin an veberhênanên plansazkirî. Dema ku stek qels be, kartên krediyê şûna teserûfan digirin, deyn deynên din vedihewînin, û dravdanên herî kêm pereyên ku divê îstîqrarê ava bikin dixwin.
Bi vî awayî nihêrîna darayîya xwe dikare bi awayekî ecêb bikêrhatî be. Ew deynê ji ewrekî stresê vediguherîne nexşeyekê. Gava ku hûn tebeqeyan dibînin, hûn dikarin biryar bidin ka kîjan pêşî hewceyê sererastkirinê ne.
Nirxandineke Avahiyî Bi Rêzkirinê Dest Pê Dike
Ji bo ku hûn deynê xwe ji hêla avahîsaziyê ve fêm bikin, her mecbûriyetek li cîhekî binivîsin. Bîlanço, rêjeya faîzê, dravdana herî kêm, roja bidawîbûnê, deyndar, gelo deyn ewle ye an bê ewle ye, û gelo dravdan rojane ye, tê de binivîsin. Dûv re li qaliban bigerin.
Kîjan deyn xwediyê rêjeya faîza herî bilind e? Kîjan dravdan zexta mehane ya herî zêde diafirîne? Kîjan hevsengiyê kêm nabe? Kîjan hesab xwedî rîska qanûnî an temînatê ye? Kîjan deyn ji ber rewşên awarte ne ji ber hilbijartinên plansazkirî çêbûne?
Ev pirs dibin alîkar ku deng ji pêşanîyê cuda bibe. Dibe ku hûn kifş bikin ku deynek piçûk ji deynek mezintir û bi rêjeya kêmtir bêtir bêîstîqrariyê çêdike. Dibe ku hûn bibînin ku çend dravdanên herî kêm tengasiya herikîna drav diafirînin. Dibe ku hûn fêm bikin ku pirsgirêk ne yek hevsengiyê ye, lê awayê ku hemî dravdan bi hev re têkilî datînin e.
Avahiya Stratejiyê Diafirîne
Stratejiyeke deynê ku tenê li dora tevahî mîqdara deyndar hatiye avakirin dikare pir zêde be. Stratejiyeke ku li dora avahiyê hatiye avakirin bikêrtir e. Ew dikare nîşan bide ka hûn hewce ne ku faîzê kêm bikin, dahatê zêde bikin, lêçûnan kêm bikin, hin hesaban danûstandin bikin, dravdanên bingehîn biparêzin, an jî dev ji karanîna krediyê ji bo hewcedariyên mehane berdin.
Armanc ne ew e ku deyn ji ya heyî piçûktir xuya bike. Armanc ew e ku hûn fêm bikin ka hûn bi çi celeb pirsgirêkekê re rû bi rû ne. Pirsgirêkek demê hewceyê çareseriyekê ye. Pirsgirêkek faîzê hewceyê çareseriyekê ye. Pirsgirêkek herikîna pereyan hewceyê çareseriyekê ye. Pirsgirêkek rîska qanûnî hewceyê çareseriyekê ye.
Dema ku hûn dev ji muameleya deyn wekî hejmareke yekane berdin û dest bi dîtina ka ew çawa hatiye rêzkirin bikin, ew kêmtir sirrî dibe. Ev guhertin dikare panîkê kêm bike û rêyek zelaltir biafirîne. Dema ku hûn avahiyê fêm bikin, hûn êdî tenê li hember hevsengiyan bertek nîşan nadin. Hûn pergalê dixwînin, xalên qels dibînin, û gavên aqilmendtir yek bi yek dikin.
