Егер сіз қағаз жүзінде керемет көрінетін, бірақ айдың екінші аптасында нақты өмірде сәтсіздікке ұшыраған бюджет жасаған болсаңыз, мәселе тәртіпте емес, деректерде болуы мүмкін. Нақтырақ айтқанда, шығындарыңыздың заңдылықтарын толық түсінбес бұрын өзгертуге тырысқан болуыңыз мүмкін.
Көптеген адамдар шығындарды бақылау құралдарын диета журналдары сияқты қарастырады. Олар оларды зиян келтірілгеннен кейін, аздап кінә сезімімен және келесі айда жақсырақ болуға уәде беріп пайдаланады. Бірақ шығындарыңызды бақылау оны далалық жазбалар сияқты қарастырған кезде жақсы нәтиже береді. Сіз өзіңізді бағалау үшін дәлелдер жинамайсыз. Сіз өміріңіздің қалай өтетіні, күнделікті істеріңіздің құны қанша болатыны және ешкім назар аудармаған кезде ақшаңыздың қайда кететіні туралы мәліметтер жинайсыз.
Бұл өзгеріс маңызды, себебі мақсат ешқашан ақша жұмсамайтын адам болу емес. Бұл – байқайтын адам болу. Мұндай хабардарлық сіздің азық-түлік сатып алу әдеттеріңізден бастап, қарыз, жинақ және үлкен шығындар үшін үйге кепілдік беретін несие берушілерден сыртқы қаржыландыру нұсқалары қажет пе деген мәселелер бойынша кең ауқымды шешімдерге дейін бәрін қалыптастыра алады . Кез келген ірі ақша қозғалысын жасамас бұрын, ақша ағыныңызды басқаратын күнделікті үрдістерді түсіну пайдалы.
Сыншы емес, бақылаушы сияқты ойлаңыз
Ең пайдалы шығындарды шолу қызығушылықтан басталады. «Неге мен бюджетті нашар жоспарлаймын?» деп сұраудың орнына, «Қалыпты ай мен үшін қандай көрінеді?» деп сұраңыз.
Қаржыңызға осылай қараған кезде, сіз ай сайынғы негізгі қорытынды жасыра алатын қайталанатын әрекеттерді байқай бастайсыз. Мүмкін, сіздің мейрамхана шығындарыңыз тамаққа байланысты емес шығар. Мүмкін, жұмыс кешігіп қалған түндерде күрт артады. Мүмкін, сіздің онлайн саудаңыз кездейсоқ емес шығар. Мүмкін, ол дүйсенбіден қашып жүрген жексенбі кештерінде жиналады. Бұл жеке сәтсіздіктер емес, заңдылықтар.
Сондықтан шығыстарды аудиттеу дәстүрлі бюджет үлгісіне қарағанда көбірек ақпарат бере алады. Үлгі сізге не болуы керектігін айтады. Шығындарды аудиттеу не болатынын көрсетеді.
Бір айдан емес, үш айдан бастаңыз
Бір ай адастыруы мүмкін. Оған демалыс, көлік жөндеу, туған күн немесе бәрін ұмытып кететін мерекелік демалыс кіруі мүмкін. Үш ай сізге нақты өмірдің жақсырақ үлгісін береді.
Соңғы тоқсан күндегі банк және несие картаңыздың есепшоттарын алыңыз. Егер сіз қолма-қол ақшаны жиі пайдалансаңыз, түбіртектерді тексеріңіз немесе есте сақтағаныңызды мүмкіндігінше дәл жазып алыңыз. Мақсат - мінсіздік емес. Мақсат - пайдалы сурет.
Транзакцияларыңызды қарап шыққан кезде алдымен оларды кең санаттарға бөліңіз. Жалға алу, сақтандыру және несие төлемдері тұрақты шығындарға жатады. Азық-түлік, бензин, тамақтану, ойын-сауық және сауда айнымалы шығындарға жатады. Көптеген бюджеттік жүйелер ай сайынғы емес шығындарды, мысалы, жылдық жазылымдарды немесе көлікке техникалық қызмет көрсетуді бөледі, себебі оларды кенеттен пайда болғанша ұмытып кету оңай. YNAB сияқты құралдар бір өлшемді жүйені мәжбүрлеудің орнына, транзакцияларды санаттарға бөлу және сол санаттарды сіздің нақты басымдықтарыңыз бен әдеттеріңізге сәйкестендіру негізінде жасалған. YNAB-тың транзакцияларды санаттарға бөлу бойынша нұсқаулығы бұл процестің қаншалықты егжей-тегжейлі бола алатынының пайдалы мысалы болып табылады, бұл шамадан тыс жүктемей-ақ мүмкін.
Тек қорытындыны ғана емес, уақытты да ескеріңіз
Міне, осы жерде шығындарды талдау қызықтырақ болады. Көптеген адамдар санаттардың қорытындыларын қосқаннан кейін тоқтайды. Бұл пайдалы, бірақ толық емес. Сіз сондай-ақ жұмсаған кезде зерттегіңіз келеді.
Өзіңізге бірнеше практикалық сұрақ қойыңыз. Жалақы циклінің соңында азық-түлік дүкендерінің сатылымы қымбаттай ма? Күнтізбеңіз толы болған кезде ыңғайлылыққа көбірек ақша жұмсайсыз ба? Демалыс күндері шағын сатып алулардың болжамды түрде өсуіне әкеле ме? Автоматты жаңартулар айдың бір бөлігінде жинала ма?
Уақыттың өзгеруі бюджеттің неліктен жиі сәйкес келмейтінін түсіндіре алады. Сізде бүкіл ай бойы шығындар мәселесі болмауы мүмкін. Белгілі бір апта ішінде шығындарға қысым жасау нүктесі болуы мүмкін. Мұны білгеннен кейін, шешімдеріңіз шынайы бола бастайды. Сіз төлем мерзімдерін ауыстыра аласыз, ең қарбалас күндеріңізден бұрын тамақ дайындай аласыз немесе болжамды уақытта көбейіп кететін санаттар үшін апталық шекті белгілей аласыз.
Сіздің «мәселе санатыңыз» іс жүзінде жоқ жүйе болуы мүмкін
Адамдар «шығындарды азайту керек» деп айтқанды ұнатады, бірақ кең ауқымды кеңестер әдетте сақталмайды. Нақты жүйелер сақталады.
Мысалы, егер тамақты өзіңізбен бірге алып кету бюджетіңізді көтере берсе, мәселе сіздің мейрамханаларды тым жақсы көруіңізде емес болуы мүмкін. Ас үйіңіз бейсенбі күндері бос болуы, үйге кеш оралуыңыз және жеткізу ең оңай шешім болуы мүмкін. Егер ойын-сауық шығындарыңыз өсе берсе, бұл сіз жасайтын әрбір әлеуметтік жоспар бір нәрсеге ақы төлеуге байланысты болуы мүмкін.
Басқаша айтқанда, шығындар санаты көбінесе соңғы симптом болып табылады. Нақты үлгі сіздің кестеңізде, энергияңызда, әдеттеріңізде немесе қоршаған ортаңызда жоғары ағып жатыр.
Міне, сондықтан бақылау өте маңызды. Бұл сізге әрбір долларды оқшауланған шешім ретінде қарастыруды тоқтатуға көмектеседі. Ақша әдеттері әдетте қайталанатын жағдайлардан туындайды. Сол жағдайларды өзгертіңіз, сонда шығындар көбінесе олармен бірге өзгереді.
Зейін қою уақытыңызға сәйкес келетін құралдарды пайдаланыңыз
Мұны жақсы орындау үшін сізге мінсіз қолданба қажет емес. Сізге шынымен де қолдана беретін әдіс қажет.
Кейбір адамдарға транзакцияларды автоматты түрде импорттайтын және оларды санаттарға сұрыптайтын бюджеттік қолданбалар ұнайды. Басқалары қарапайым электрондық кестені қалайды, себебі ол қолмен жұмыс істеуге ыңғайлырақ. Кейбіреулер әлі де қағаз шығындар журналын қолданған дұрыс, әсіресе әрбір сатып алуды жазып алу қайта жұмсамас бұрын пайдалы үзіліс жасаса.
Penn State Extension сонымен қатар ай сайынғы шығыс жоспары мен ақша ағыны күнтізбесінің кірістің қашан түсетінін және шығындардың қашан түсетінін бақылауға арналған құндылығын атап көрсетеді, бұл апта сайынғы шешім қабылдауды жеңілдетеді. Олардың практикалық тәсілі, әсіресе, ақшаңыз ай бойы емес, айдың белгілі бір кезеңдерінде тапшылық сезінген жағдайда пайдалы. Penn State Extension ай сайынғы шығыс жоспары мұндай бақылау үшін қарапайым үлгіні ұсынады.
Ең жақсы құрал - бұл үлгілерді тез байқауға және оларға жауап беруге көмектесетін құрал.
Шындыққа негізделген бюджет құрыңыз
Үлгілеріңізді анықтағаннан кейін, енді нақты өмірде аман қалу мүмкіндігі бар бюджет құра аласыз.
Бұл көптеген адамдар кері кететін бөлігі. Олар алдымен идеалды сандарды белгілеуден бастайды, содан кейін нақты шығындары сәйкес келмеген кезде көңілі қалады. Жақсырақ тәсіл - жазбаларыңызда көрсетілгеннен бастап, содан кейін түзетулер енгізу.
Егер сіз үнемі азық-түлікке ойлағаннан да көп ақша жұмсайтын болсаңыз, бұл санатты екі есеге қысқартудың белгісі емес. Бұл сіздің ескі нөміріңіз шындыққа жанаспайтынын білдіруі мүмкін. Егер сіздің коммуналдық төлемдеріңіз күткеннен гөрі ауытқып тұрса, бюджетті жоғары деңгейге қойыңыз. Егер сіздің тұрақты шығындарыңыз табысыңыздың үлкен бөлігін алып жатса, сіздің нақты мүмкіндігіңіз шотты азайтуда, қарызды қайта қаржыландыруда немесе болашақтағы ірі шығындарды мұқият жоспарлауда болуы мүмкін, кофе ішпеуде емес.
Адал бақылауға негізделген бюджет әдетте онша әсерлі емес, бірақ әлдеқайда берік болады.
Кішкентай үлгілер үлкен мақсаттарды жасайды
Шығындарды бақылаудың ең жақсы себептерінің бірі - күнделікті таңдауларды үлкен мақсаттармен көрінетіндей байланыстырады. Төтенше жағдайлар қорына ақша жинау, қарызды өтеу, көшуді жоспарлау немесе үйді жөндеуге арналған жастықша жасау - мұның бәрі ақшаңыздың қайда кетіп жатқанын білген кезде оңайырақ болады.
Көбінесе, сізге қажет қосымша ақша бір үлкен шығында жасырынбайды. Ол таныс болғандықтан қалыпты болып көрінетін он немесе он бес тыныш әдетке шашыраңқы. Мұнда бірнеше жазылымды жаңарту. Онда бірнеше импульстік қосымшалар. Әр апта сайын бірнеше қымбат ыңғайлы таңдаулар. Бақылау сізге сол үзінділерді шынымен жұмыс істей алатын санға жинауға көмектеседі.
Міне, осы кезде ілгерілеу шынайы сезіле бастайды. «Ақшамен жақсырақ боламын» деп уәде бергенде емес, не болып жатқанын, нені өзгерту керектігін және қандай келісімдерге баруға тұрарлық екенін анық көре алған кезде.
Біріншіден, хабардарлық, екіншіден, әрекет
Шығындарыңызды бақылау әрбір сатып алуға беріліп кету туралы емес. Бұл тұманды жою туралы. Тұман басылғаннан кейін, таңдауыңыз айқындала түседі. Бюджетіңіз сенімдірек болады. Жинақ мақсаттарыңыз абстрактілі болып көрінбейді.
Және, мүмкін, ең бастысы, сіз қаржыңызды кездейсоқ деп санауды тоқтатасыз.
Өрнектер әңгімені баяндайды. Сол әңгімені қалай оқу керектігін үйренген кезде, оны өңдеуді бастай аласыз.
