Dasawarsa kepungkur, saben wong sing ora pensiun ngarepake pensiun kanthi optimis. Nanging, iki beda ing taun-taun pungkasan, amarga luwih saka 50 persen wedi ora bakal bisa urip kanthi kepenak sawise pensiun.
Sawetara kuatir pensiun sing diwedeni kalebu biaya kesehatan sing dhuwur, inflasi tambah, kehabisan dhuwit, lan utang sing akeh banget.
Kuatir pensiun luwih elek kanggo wong sing mbayar hipotek. Sanajan sawetara bisa mbayar hipotek langsung, dheweke wedi kehabisan dhuwit sawise mbayar maneh.
Ing tangan liyane, pembayaran hipotek awal mung becik kanggo sawetara.
Carane nemtokake yen kudu mbayar hipotek awal
Apa tegese finansial kanggo mbayar hipotek luwih awal gumantung saka penghasilan, ukuran hipotek, penalti prabayar, tabungan, lan potongan bunga hipotek.
Mbayar hipotek kanthi penghasilan lan tabungan bisa nyuda dana pensiun. Sampeyan bisa uga ora bisa nutupi biaya darurat lan tagihan medis. Nanging, oke kanggo mbayar hipotek yen sampeyan duwe luwih saka cukup kanggo mbayar hipotek lan biaya urip.
Yen dhuwit sampeyan nandur modal ing aset finansial lan Return On Investment (ROI) luwih murah tinimbang kapentingan hipotek, mbatalake dhuwit kanggo mbayar hipotek bisa dadi keputusan sing apik.
Ana akeh keuntungan sing kasedhiya karo kepemilikan omah, lan salah sijine yaiku kesempatan kanggo nyuda pembayaran kapentingan hipotek ing pajak sampeyan. Mbayar hipotek tegese sampeyan ora bisa nikmati hak istimewa iki.
Kangge, ana alternatif kanggo mbayar hipotek luwih awal tanpa nyuda tabungan pensiun.
Hipotek mbalikke
Hipotek mbalikke minangka silihan omah sing kasedhiya kanggo sing duwe omah umur 62 lan luwih lawas. Biasane kanggo wong sing wis mbayar hipotek, amarga utangan adhedhasar ekuitas omah sampeyan.
Utangan bisa ngimbangi hipotek lan ora mbutuhake pembayaran saben wulan. Dibayar maneh yen sing nyilih wis ora manggon ing omah.
Gumantung ing utang sampeyan saiki, hipotek mbalikke bisa nyedhiyakake ekuitas cair, sing bisa digunakake kanggo ngebaki biaya darurat lan tagihan medis nalika pensiun. Gunakake a Kalkulator hipotek mbalikke kanggo ngira-ngira pinten sampeyan layak nyilih kanggo perencanaan sing tepat.
Pinjaman Ekuitas Omah
Pinjaman ekuitas omah bisa dadi pilihan sing apik kanggo sing duwe omah sing wis mbayar persentasi saka pokok hipotek.
Wiwit omah ngamanake utangan, biasane duwe tingkat bunga sing luwih murah yen dibandhingake karo utangan tanpa jaminan.
Sampeyan bisa nggunakake silihan kanggo mbayar hipotek sing ana lan sisa awis kanggo mbiayai pensiun.
Istilah silihan biasane udakara 20 taun, nanging ora kaya hipotek mbalikke, sampeyan kudu mbayar saben wulan.
Mortgage sabar
Mortgage forbearance minangka persetujuan antarane pemberi utang lan wong sing nyilih sing ngalami kemunduran utawa kerugian finansial.
Sajrone panyuwunan hipotek, pemberi utang bakal ngaso pembayaran saben wulan sajrone perjanjian kasebut, sawise sampeyan kudu mbayar kabeh pembayaran sing ora kejawab lan nerusake pembayaran biasa tanpa denda.
Sawetara pemberi utang bisa uga setuju kanggo nyuda pambayaran saben wulan sajrone panyuwunan hipotek tinimbang ngaso total.
Iku pilihan apik kanggo wong-wong sing duwe dhuwit disambungake mudhun ing investasi, bubar nandhang mundhut saka income, utawa duwe omah rusak dening bencana alam.
Refinancing
Refinance hipotek njupuk silihan hipotek anyar kanggo ngganti sing wis ana. Tujuane biasane kanggo tarif sing luwih murah lan istilah silihan sing luwih dawa. Kanggo nduweni kualifikasi kanggo refinance, sampeyan butuh ekuitas omah sing cukup. Ekuitas omah iku sampeyan regane omah adhedhasar estimasi pasar saiki dikurangi jumlah sing isih sampeyan utang ing hipotek.
Para ahli nyaranake refinancing yen bisa ngedhunake tarif sampeyan kanthi siji titik persentase. Faktor liyane sing kudu ditimbang yaiku suwene wektu sampeyan bakal tekan titik break-even sawise refinance.
Sampeyan uga bisa nggawe dana maneh kanggo entuk wektu sing luwih suwe supaya bisa pensiun. Iki bakal nyuda pembayaran saben wulan lan menehi dana sing cukup kanggo biaya liyane. Nanging, iki bisa uga ateges sampeyan bakal mbayar luwih akeh yen sampeyan ngetung total pembayaran sawise periode utangan anyar.
Coba refinancing cons, kayata biaya tambahan, sadurunge milih pilihan iki.
Recast hipotek sampeyan
Recasting hipotek, utawa reamortisasi silihan, nyetel imbangan silihan kanggo pembayaran saben wulan sing luwih murah.
Strategi iki digunakake nalika sampeyan duwe pembayaran gedhe sing mbutuhake luwih akeh kanggo mbayar utangan. Sawise nggawe pembayaran gedhe, sampeyan bisa rembugan karo kreditur kanggo ngurangi pembayaran saben wulan sakwise.
Biasane biaya antarane $200 lan $300 kanggo recast hipotek. Yen rampung kanthi bener, kepenak lan katentreman sing diiringi pembayaran saben wulan luwih murah tinimbang biaya recasting hipotek.
Njaluk nyisihaken saka insurance hipotek.
Sawetara utangan konvensional lan Federal Housing Administration (FHA) sing didhukung mbutuhake asuransi hipotek. Iki bisa nambah jumlah pembayaran saben wulan kanthi signifikan.
Asuransi hipotek nglindhungi pemberi utang supaya ora kelangan dhuwit yen sampeyan gagal. Kanggo silihan sing didhukung FHA, sampeyan bakal mbayar premi asuransi hipotek saben wulan (MIP), udakara 0.15% nganti 0.75% saka jumlah silihan saben taun.
Sampeyan bisa mbayar maneh hipotek menyang silihan konvensional kanggo ngilangi asuransi hipotek FHA.
Kajaba iku, para panuku omah sing ora bisa mbayar dhuwit 20 persen kanggo silihan konvensional kudu mbayar asuransi hipotek pribadi (PMI). Sadurunge 2017 lan sajrone pandemi COVID-19, PMI bisa disudo pajak, nanging ora maneh.
Yen sampeyan bisa mbayar, mbayar hipotek nganti 78 persen saka nilai omah asli kanggo nyingkirake PMI. Sing duwe omah uga bisa entuk taksiran anyar kanggo omahe, utamane yen nilai omah wis dihargai wiwit njupuk utangan.
Nyewakake kamar sing ora digunakake
Strategi iki mung kanggo sawetara. Pisanan, sampeyan kudu duwe papan sing cukup lan ekstra liyane sing bisa disewa. Iki bisa uga tegese ngganti ruang paling ngisor omah dadi apartemen sing kapisah. Iku bakal mbantu yen sampeyan uga nyaman manggon karo wong liya.
Uga, ngrembug babagan iki karo pemberi utang lan nliti hukum sewa omah ing wilayah sampeyan dianjurake.
Awis ekstra saka nyewakake kamar cadangan sampeyan bisa digunakake kanggo nambah pembayaran hipotek saben wulan. Iki tegese sampeyan bisa ngrampungake pembayaran hipotek luwih awal. Mangga rembugan babagan iki karo pemberi utang sadurunge nambah pembayaran saben wulan kanggo mesthekake yen ora kena denda.
Upaminipun penghasilan terus sawise ngrampungake pembayaran hipotek. Ing kasus kasebut, sampeyan bisa mbiayai gaya urip pensiun lan nutupi biaya medis.
