Berapa nilai kredit yang baik? Ini adalah pertanyaan yang diajukan banyak orang, tetapi mungkin sulit untuk menemukan jawaban yang spesifik untuk situasi pribadi Anda. Dalam posting blog ini, kita akan membahas apa yang dianggap sebagai nilai kredit yang baik dan apa yang dapat Anda lakukan jika Anda tidak memilikinya. Kami juga akan memberikan beberapa tips tentang cara meningkatkan skor kredit Anda. Jadi, apakah Anda baru memulai dan mencoba membangun riwayat kredit Anda atau mengalami beberapa kendala, kami memiliki informasi yang Anda butuhkan!
Apa Itu Skor Kredit yang Baik dan Apa Manfaat Memilikinya?
Nilai kredit yang baik penting karena berbagai alasan. Ini dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman, membeli mobil, atau bahkan menyewa apartemen. Skor kredit yang baik biasanya dianggap sebagai skor 700 atau lebih. Namun, jumlah ini dapat bervariasi tergantung pada sistem penilaian yang digunakan. Jika Anda tidak memiliki skor kredit yang baik, masih ada hal-hal yang dapat Anda lakukan untuk memperbaiki situasi keuangan Anda.
Misalnya, Anda bisa mendapatkan 1000 dolar pinjaman kredit buruk dengan menggunakan cosigner atau dengan membayar uang muka. Anda juga dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan membayar tagihan tepat waktu dan menjaga tingkat utang Anda tetap rendah. Jadi, jika Anda bertanya-tanya berapa nilai kredit yang baik, jawabannya adalah tergantung pada situasi pribadi Anda. Namun, ada cara untuk meningkatkan skor kredit Anda jika perlu.
Apa yang Dianggap sebagai Skor Kredit yang Baik?
Ada beberapa hal berbeda yang dipertimbangkan saat menentukan skor kredit yang bagus. Yang pertama adalah riwayat pembayaran Anda. Ini termasuk apakah Anda telah melakukan pembayaran tepat waktu atau tidak. Yang kedua adalah rasio pemanfaatan kredit Anda. Ini adalah jumlah kredit yang telah Anda gunakan dibandingkan dengan jumlah kredit yang Anda miliki.
Faktor ketiga adalah jenis kredit yang Anda miliki. Ini termasuk apakah Anda memiliki kredit bergulir, seperti kartu kredit, atau kredit cicilan, seperti kredit mobil. Faktor keempat adalah riwayat kredit Anda. Ini adalah jangka waktu Anda menggunakan kredit. Faktor kelima adalah pertanyaan terbaru tentang kredit Anda. Ini termasuk hal-hal seperti mengajukan permohonan kartu kredit baru.
Berapa Skor Kredit Fico yang Baik?
A skor FICO adalah ukuran statistik kelayakan kredit seseorang, yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan apakah akan memberikan kredit dan dengan syarat apa. Skor berkisar dari 300 hingga 850, dengan skor yang lebih tinggi menunjukkan risiko kredit yang lebih rendah. Skor di bawah 620 umumnya dianggap subprime, sedangkan skor di atas 720 dianggap prima.
Skor 680 umumnya dianggap sebagai batas untuk kredit "baik". Namun, ini bukan aturan yang keras dan cepat, dan pemberi pinjaman dapat menggunakan kriteria yang berbeda saat membuat keputusan pinjaman. Secara umum, skor FICO yang baik akan mempermudah persetujuan pinjaman dan kartu kredit dan dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan persyaratan dan tarif yang lebih baik.
Skor kredit adalah ekspresi numerik berdasarkan analisis tingkat file kredit seseorang untuk mewakili kelayakan kredit individu. Skor kredit terutama didasarkan pada informasi laporan kredit, biasanya dari salah satu dari tiga biro kredit utama: Experian, TransUnion, dan Equifax. Skor kredit digunakan oleh pemberi pinjaman, termasuk bank yang menyediakan pinjaman hipotek, perusahaan kartu kredit, dealer mobil, perusahaan pembiayaan, dan tuan tanah.
Skor FICO yang baik dianggap 750 atau lebih. Seseorang dengan skor FICO di bawah 620 mungkin masih memenuhi syarat untuk beberapa pinjaman dan jalur kredit tetapi biasanya akan membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada seseorang dengan skor yang lebih tinggi. Meskipun ada model penilaian lain selain model FICO, seperti VantageScore, sebagian besar pemberi pinjaman menggunakan skor FICO saat mempertimbangkan aplikasi pinjaman.
Penting untuk dicatat bahwa tidak semua model penilaian menggunakan rentang yang sama untuk apa yang merupakan skor "baik"; misalnya, VantageScores berkisar antara 501 hingga 990, sedangkan skor FICO berkisar antara 300 hingga 850. Selain itu, model penilaian yang berbeda mungkin menimbang faktor yang berbeda secara berbeda; misalnya, pembayaran yang terlewat mungkin membawa beban lebih pada satu model daripada yang lain. Itu selalu yang terbaik untuk memeriksa dengan pemberi pinjaman untuk melihat skor apa yang mereka gunakan dan kisaran apa yang dianggap baik untuk model penilaian tertentu.
Berapa Skor Kredit yang Baik untuk Usia Saya?
Tidak ada satu jawaban yang cocok untuk semua pertanyaan ini, karena orang yang berbeda memiliki sejarah dan kebutuhan keuangan yang berbeda. Namun, secara umum, nilai kredit yang baik untuk usia Anda adalah yang termasuk dalam kisaran "baik" atau "sangat baik" untuk model penilaian khusus Anda.
| Rata-rata Skor FICO® berdasarkan Generasi | ||
| Generasi | 2020 | 2021 |
| Generasi diam (76+) | 758 | 760 |
| Baby boomer (57-75) | 736 | 740 |
| Generasi X (41-56) | 698 | 705 |
| Milenial (25-40) | 679 | 686 |
| Generasi Z (18-24) | 674 | 679 |
Misalnya, jika Anda menggunakan skor FICO, skor kredit yang baik untuk usia Anda adalah skor di atas 670. Jika Anda menggunakan VantageScore, skor kredit yang baik untuk usia Anda adalah skor di atas 700. Perlu diingat bahwa ini adalah rentang umum; skor aktual Anda mungkin lebih tinggi atau lebih rendah tergantung pada riwayat kredit individu Anda.
Bagaimana Mendapatkan Skor Kredit Anda Jika Anda Tidak Mengetahuinya?
Ada beberapa cara untuk mendapatkan skor kredit Anda jika Anda tidak mengetahuinya. Cara termudah adalah memeriksa dengan lembaga keuangan atau perusahaan kartu kredit Anda, karena mereka mungkin memiliki sistem yang memungkinkan Anda untuk melihat skor Anda secara gratis. Anda juga dapat mendaftar untuk uji coba gratis layanan pemantauan kredit seperti Credit Karma atau Experian. Terakhir, Anda dapat memesan laporan kredit Anda dari salah satu biro kredit utama (Experian, TransUnion, atau Equifax) dan memeriksa skor Anda sendiri.
Apa yang Harus Dilakukan Jika Skor Kredit Anda Rendah
Jika Anda tidak memiliki skor kredit yang baik, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkannya. Pertama, pastikan Anda membayar semua tagihan tepat waktu. Pembayaran yang terlambat dapat berdampak signifikan pada skor Anda. Kedua, usahakan agar saldo kartu kredit Anda tetap rendah; memaksimalkan kartu Anda dapat merusak skor Anda, bahkan jika Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu. Ketiga, hindari membuka terlalu banyak jalur kredit baru sekaligus, karena ini juga dapat berdampak negatif pada skor Anda. Terakhir, jika Anda memiliki item negatif pada laporan kredit Anda, selesaikan perselisihan dan singkirkan mereka.
Jika Anda berjuang untuk meningkatkan skor kredit Anda, ada beberapa opsi lain yang dapat Anda coba. Anda dapat mengajukan permohonan untuk kartu kredit yang aman, yang merupakan jenis kartu kredit yang memerlukan deposit untuk membukanya. Anda juga dapat menjadi pengguna resmi pada akun kartu kredit orang lain. Ini berarti Anda dapat menggunakan kartu kredit mereka tetapi tidak bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran apa pun. Terakhir, Anda dapat mencoba pinjaman pembangun kredit, yang merupakan jenis pinjaman yang dirancang untuk membantu orang membangun nilai kredit mereka.
The Bottom Line
Meningkatkan skor kredit Anda bisa memakan waktu, tapi itu sepadan dengan usaha. Skor kredit yang baik dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk persyaratan pinjaman dan suku bunga yang lebih baik, yang dapat menghemat uang Anda dalam jangka panjang. Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, cobalah berbicara dengan lembaga keuangan Anda atau layanan konseling kredit. Mereka dapat membantu Anda membuat rencana untuk meningkatkan skor kredit Anda dan membawa Anda ke jalan menuju masa depan finansial yang lebih baik.
