Sa gen yon dekad, chak moun ki pa retrete yo te prevwa retrèt yo ak optimis. Sa a, sepandan, diferan nan dènye ane yo, kòm plis pase 50 pousan yo pè yo pa pral kapab viv yon lavi konfòtab apre pran retrèt.
Gen kèk enkyetid pou pran retrèt yo pè gen ladan depans swen sante wo, ogmante enflasyon, kouri soti nan lajan, ak twòp dèt.
Enkyetid pou pran retrèt pi mal pou moun ki gen peman ipotèk. Menmsi gen kèk moun ki te kapab peye yon ipotèk kareman, yo pè kouri soti nan lajan apre ranbousman an.
Nan lòt men an, peman ipotèk bonè se sèlman ideyal pou kèk.
Ki jan yo detèmine si yo peye yon ipotèk bonè
Si li fè sans finansye pou peye yon ipotèk bonè depann sou revni, gwosè ipotèk, penalite pou peman davans, ekonomi, ak dediksyon enterè ipotèk.
Peye yon ipotèk ak revni ou ak ekonomi ou ka diminye fon retrèt ou. Ou ka pa kapab kouvri depans ijans ak bòdwo medikal yo. Sepandan, li se oke pou peye ipotèk a si ou gen plis pase ase pou ranbousman ipotèk ak depans pou viv.
Si yo envesti lajan ou nan yon byen finansye epi Retounen Envestisman an (ROI) pi piti pase enterè ipotèk ou, retire lajan ou pou peye ipotèk la ta ka yon bon desizyon.
Gen anpil avantaj ki vini ak pwopriyetè kay, e youn nan yo se opòtinite pou dedwi peman enterè ipotèk ou sou taks ou. Peye ipotèk ou a vle di ou pa kapab plis jwi privilèj sa a.
Pandan se tan, gen altènativ pou peye ipotèk ou byen bonè san yo pa diminye ekonomi pou pran retrèt ou.
Ranvèse ipotèk
Yon ipotèk ranvèse se yon prè kay ki disponib pou pwopriyetè kay ki gen laj 62 an oswa plis. Li se tipikman pou moun ki te peye ipotèk yo, kòm prè a baze sou ekite lakay ou.
Prè a ka konpanse yon ipotèk epi li pa mande pou peman chak mwa. Yo remèt li lè prete lajan an pa rete nan kay la ankò.
Tou depan de dèt ou ye kounye a, yon ipotèk ranvèse ka bay ou ak ekite likid, ke ou ka itilize pou founi pou depans ijans ak bòdwo medikal pandan w pran retrèt. Sèvi ak yon Calculatrice ipotèk inverse pou estime konbyen ou kalifye pou prete pou bon planifikasyon.
Kay sou prè sou Tretman Egal Ego
Yon prè ekite kay ta ka yon bon opsyon pou pwopriyetè kay ki te remèt yon pousantaj konsiderab nan direktè lekòl ipotèk yo.
Depi kay la garanti prè a, li anjeneral gen yon to enterè ki pi ba lè yo konpare ak prè ki pa garanti.
Ou ka itilize prè a pou peye ipotèk ki egziste deja a ak lajan kach ki rete a pou finanse retrèt ou.
Tèm prè a anjeneral apeprè 20 ane, men kontrèman ak yon ipotèk ranvèse, ou dwe fè peman chak mwa.
Ipotèk tolerans
Patizans ipotèk se yon akò ant yon kreditè ak yon prete ki gen yon revers finansye oswa pèt.
Pandan tolerans ipotèk a, kreditè a pral pran yon poz peman mansyèl ou pou dire akò a, apre sa ou ka oblije peye tout peman ki manke yo epi rekòmanse peman regilye san penalite.
Gen kèk pretè ki ka dakò pou diminye peman mansyèl la pandan tolerans ipotèk la olye pou yo pran yon poz total.
Li se yon bon opsyon pou moun ki gen lajan yo mare nan yon envestisman, ki fèk soufri yon pèt revni, oswa ki gen yon kay ki domaje nan yon dezas natirèl.
Refinansman
Finansman ipotèk ap pran yon nouvo prè ipotèk pou ranplase youn ki deja egziste. Objektif la se anjeneral pou pi ba pousantaj ak pi long tèm prè. Pou kalifye pou yon refinance, w ap bezwen adekwat jis lakay. Ekite lakay se ou valè lakay ou baze sou estimasyon mache aktyèl la mwens montan ou toujou dwe sou ipotèk la.
Ekspè yo rekòmande refinansman si li ka diminye pousantaj ou pa yon pwen pousantaj. Yon lòt faktè pou konsidere se la durée de tan li pral pran ou pou rive nan pwen ekilib apwè refinance a.
Ou ka refinanse tou pou jwenn yon tèm ki pi long pou fasilite w pran retrèt ou. Sa a pral diminye peman mansyèl ou ak peye ou ase lajan pou lòt depans. Sepandan, sa ka vle di ou pral peye plis enterè si ou kalkile peman total la apre nouvo tèm prè a.
Konsidere refinansman dezavantaj, tankou depans adisyonèl, anvan w chwazi opsyon sa a.
Refonte ipotèk ou a
Refondasyon ipotèk, oswa reamortizasyon prè, ajiste balans prè ou pou yon peman pi ba chak mwa.
Yo itilize estrateji sa a lè ou gen yon gwo peman ki ka bezwen plis pou peye prè a. Apre yo fin fè gwo peman an, ou ka negosye ak kreditè a pou diminye peman mansyèl yo apre sa.
Anjeneral li koute ant $200 ak $300 pou refonde ipotèk ou a. Si yo fè sa byen, konvenyans ak lapè nan tèt ou ki akonpaye peman mansyèl pi ba yo depase frè refondasyon ipotèk yo.
Debarase m de asirans ipotèk.
Gen kèk prè konvansyonèl ak Federal Housing Administration (FHA) te fè bak yo mande asirans ipotèk. Sa a ka ogmante siyifikativman peman an total chak mwa.
Asirans ipotèk pwoteje pretè yo soti nan pèdi lajan nan ka ou default. Pou prè ki apiye FHA, w ap peye yon prim asirans ipotèk (MIP) chak mwa, apeprè 0.15% a 0.75% kantite lajan prè a chak ane.
Ou ka refinanse ipotèk ou a nan yon prè konvansyonèl pou elimine asirans ipotèk FHA.
Menm jan an tou, achtè kay ki pa ka fè yon peman 20 pousan pou prè konvansyonèl yo pral oblije peye asirans ipotèk prive (PMI). Anvan 2017 ak pandan pandemi COVID-19 la, PMI te dediktib sou taks, men se pa ankò.
Si ou gen mwayen, peye ipotèk ou jiska 78 pousan nan valè kay orijinal la pou debarase m de PMI. Pwopriyetè kay yo ka jwenn tou yon nouvo evalyasyon pou kay yo, sitou si valè kay la te apresye depi yo te pran prè a.
Lwe chanm ki pa itilize yo
Estrateji sa a se sèlman pou kèk. Premyèman, ou dwe gen ase espas ak yon lòt siplemantè ou ka lwe. Sa ka vle di konvèti sousòl lakay ou nan yon apatman separe. Li ta ede si w tou te konfòtab pou w viv ak yon lòt moun.
Epitou, diskite sou sa a ak kreditè ou ak rechèch sou lwa lokasyon rezidansyèl yo nan zòn ou an rekòmande.
Kach siplemantè ki soti nan lwe chanm rezèv ou a ka itilize pou ogmante peman ipotèk ou a chak mwa. Sa pral vle di ou ka konplete peman ipotèk ou byen bonè. Tanpri diskite sa ak kreditè w la anvan ou ogmante peman mansyèl la pou asire li pa atire okenn penalite.
Sipoze revni a ap kontinye apre w fin ranpli peman ipotèk ou a. Nan ka sa a, ou ka finanse fòm retrèt ou epi kouvri depans medikal yo.
