He ʻumi makahiki i hala aku nei, ua manaʻo kēlā me kēia poʻe ʻaʻole hoʻomaha i ko lākou hoʻomaha ʻana me ka manaʻolana. He ʻokoʻa naʻe kēia i nā makahiki i hala iho nei, no ka mea, ʻoi aku ka nui o ka 50 pakeneka e hopohopo nei ʻaʻole hiki iā lākou ke ola i kahi ola ʻoluʻolu ma hope o ka hoʻomaha.
ʻO kekahi mau hopohopo hoʻomaha a lākou e hopohopo nei, ʻo ia ke kumukūʻai olakino kiʻekiʻe, ka piʻi ʻana o ka hoʻonui kālā, ka pau ʻole o ke kālā, a me ka nui o ka aie.
ʻOi aku ka ʻino o ka hopohopo hoʻomaha no ka poʻe me ka uku moraki. ʻOiai hiki i kekahi ke uku i ka uku moraki pololei, hopohopo lākou i ka pau ʻole o ke kālā ma hope o ka uku ʻana.
Ma kekahi ʻaoʻao, ʻoi aku ka maikaʻi o ka uku moraki mua no kekahi.
Pehea e hoʻoholo ai inā e uku mua i kahi moraki
ʻO ka manaʻo kālā e uku mua i ka moraki e pili ana i ka loaʻa kālā, ka nui o ka moraki, ka uku hoʻopaʻi mua, mālama kālā, a me ka unuhi ʻana i ka ukupanee moraki.
ʻO ka uku ʻana i ka moraki me kāu loaʻa kālā a me kāu waihona e hoʻopau paha i kāu waihona hoʻomaha. ʻAʻole hiki iā ʻoe ke uhi i nā hoʻolimalima pilikia a me nā pili olakino. Eia naʻe, maikaʻi ke uku i ka moraki inā loaʻa iā ʻoe ka lawa no ka uku moraki a me nā lilo ola.
Inā hoʻokomo ʻia kāu kālā i kahi waiwai kālā a ʻoi aku ka liʻiliʻi o ka Return On Investment (ROI) ma mua o kāu uku moraki, ʻo ka unuhi ʻana i kāu kālā no ka uku ʻana i ka moraki he hoʻoholo maikaʻi.
Nui nā pōmaikaʻi e loaʻa mai me ka ʻona home, a ʻo kekahi o ia ka manawa kūpono e unuhi i kāu uku uku moraki ma kāu ʻauhau. ʻO ka uku ʻana i kāu moraki ʻaʻole hiki iā ʻoe ke hauʻoli hou i kēia pono.
I kēia manawa, aia nā mea ʻē aʻe i ka uku mua ʻana i kāu moraki me ka ʻole e hoʻopau i kāu waihona hoʻomaha.
Moraki hoʻohuli
ʻO ka moraki hoʻohuli he hōʻaiʻē home i loaʻa i ka poʻe nona ka hale he 62 makahiki a ʻoi aku. ʻO ka mea maʻamau no ka poʻe i uku i kā lākou moraki, no ka mea, ua hoʻokumu ʻia ka hōʻaiʻē ma luna o kāu kaulike home.
Hiki i ka hōʻaiʻē ke hoʻopau i kahi moraki a ʻaʻole koi i ka uku o kēlā me kēia mahina. Hoʻihoʻi ʻia inā ʻaʻole noho hou ka mea ʻaiʻē ma ka home.
Ma muli o kāu aie i kēia manawa, hiki i kahi moraki hoʻohuli ke hāʻawi iā ʻoe i ke kaulike wai, hiki iā ʻoe ke hoʻohana no ka mālama ʻana i nā koina pilikia a me nā pili olakino i ka wā hoʻomaha. E hoʻohana i kahi Helu helu moraki hoohuli e hoʻohālikelike i ka nui āu e hiki ai ke hōʻaiʻē no ka hoʻolālā kūpono.
ʻO ka hōʻaiʻē pono home
He koho maikaʻi paha ka hōʻaiʻē home equity no ka poʻe nona ka hale i uku i ka hapa nui o kā lākou kumu moraki.
Ma muli o ka hoʻopaʻa ʻana o ka home i ka hōʻaiʻē, ʻoi aku ka liʻiliʻi o ka uku paneʻe ke hoʻohālikelike ʻia me nā hōʻaiʻē ʻole.
Hiki iā ʻoe ke hoʻohana i ka hōʻaiʻē no ka uku ʻana i kāu moraki e kū nei a me ke kālā i koe e uku i kāu hoʻomaha.
ʻO ka manawa hōʻaiʻē ma kahi o 20 mau makahiki, akā ʻaʻole like me ka moraki hoʻohuli, pono ʻoe e uku i kēlā me kēia mahina.
Moraki hoomanawanui
ʻO ka hoʻomanawanui ʻana i ka moraki he ʻaelike ma waena o ka mea hāʻawi kālā a me ka mea hōʻaiʻē e ʻike nei i kahi pōʻino kālā a i ʻole ka poho.
I ka wā o ka moraki hoʻomanawanui, e hoʻomaha ka mea hāʻawi i kāu uku mahina no ka lōʻihi o ka ʻaelike, a laila pono ʻoe e uku i nā uku i hala a hoʻomaka hou i nā uku maʻamau me ka ʻole o ka hoʻopaʻi.
Hiki i kekahi poʻe hāʻawi kālā ke ʻae e hōʻemi i ka uku o kēlā me kēia mahina i ka wā o ka hoʻomanawanui ʻana o ka moraki ma kahi o ka pause.
He koho maikaʻi ia no ka poʻe i hoʻopaʻa ʻia kā lākou kālā i kahi hoʻopukapuka, ua loaʻa i ka pohō o ka loaʻa kālā, a i ʻole he hale i pōʻino i kahi pōʻino kūlohelohe.
Hoʻolimalima
ʻO ka hōʻaiʻē moraki hou ke lawe nei i kahi hōʻaiʻē hou e pani ai i ka mea i loaʻa. ʻO ka pahuhopu ka mea maʻamau no nā uku haʻahaʻa a me nā manawa hōʻaiʻē lōʻihi. No ka loaʻa ʻana o ke kālā hou, pono ʻoe i ke kaulike home kūpono. ʻO ka home kaulike kāu waiwai home ma muli o ka manaʻo o ka mākeke o kēia manawa e hoʻemi i ka nui āu e ʻaiʻē ai ma ka moraki.
Manaʻo ka poʻe akamai i ka hoʻihoʻi kālā inā hiki iā ia ke hoʻohaʻahaʻa i kāu pākēneka ma kahi pākēneka. ʻO kahi mea ʻē aʻe e noʻonoʻo ai ʻo ka lōʻihi o ka manawa e hiki ai iā ʻoe ke hōʻea i ka helu break-even ma hope o ka hoʻihoʻi kālā.
Hiki iā ʻoe ke hoʻihoʻi kālā no ka loaʻa ʻana o kahi manawa lōʻihi e maʻalahi i ka hoʻomaha. E hōʻemi kēia i kāu uku mahina a hāʻawi iā ʻoe i nā kālā kūpono no nā lilo ʻē aʻe. Eia naʻe, manaʻo paha kēia e uku hou aku ʻoe inā e helu ʻoe i ka huina o ka uku ma hope o ka manawa hōʻaiʻē hou.
E noʻonoʻo i ka hōʻemi kālā ʻana, e like me nā koina hou, ma mua o ke koho ʻana i kēia koho.
E hoʻihoʻi hou i kāu moraki
ʻO ka hoʻihoʻi ʻana i ka moraki, a i ʻole ka hōʻaiʻē reamortization, hoʻoponopono i kāu koena hōʻaiʻē no ka uku haʻahaʻa o kēlā me kēia mahina.
Hoʻohana ʻia kēia hoʻolālā inā loaʻa iā ʻoe kahi uku nui a pono paha e uku hou aku i ka hōʻaiʻē. Ma hope o ka hana ʻana i ka uku nui, hiki iā ʻoe ke kūkākūkā me ka mea hāʻawi e hōʻemi i nā uku o kēlā me kēia mahina ma hope.
Ma waena o $200 a me $300 ke kumu kūʻai maʻamau e hoʻihoʻi hou i kāu moraki. Inā hana pololei, ʻoi aku ka ʻoluʻolu a me ka maluhia o ka noʻonoʻo me nā uku haʻahaʻa o kēlā me kēia mahina ma mua o nā uku hoʻihoʻi moraki.
E kāpae i ka ʻinikua moraki.
Pono kekahi mau hōʻaiʻē i kākoʻo ʻia e ka Federal Housing Administration (FHA). Hiki i kēia ke hoʻonui nui i ka uku o kēlā me kēia mahina.
Mālama ka ʻinikua moraki i ka poʻe hāʻawi kālā mai ka nalo ʻana o ke kālā inā ʻaʻole ʻoe e paʻa. No nā hōʻaiʻē i kākoʻo ʻia e FHA, e uku ʻoe i ka uku hōʻaiʻē moraki (MIP), ma kahi o 0.15% a 0.75% o ka nui o ka hōʻaiʻē i kēlā me kēia makahiki.
Hiki iā ʻoe ke hoʻolilo hou i kāu moraki i kahi hōʻaiʻē maʻamau e hoʻopau i ka ʻinikua moraki FHA.
Pēlā nō, ʻo ka poʻe kūʻai hale ʻaʻole hiki ke hoʻolilo i ka 20 pakeneka o ka uku no nā hōʻaiʻē maʻamau e uku i ka ʻinikua moraki pilikino (PMI). Ma mua o 2017 a i ka wā maʻi maʻi COVID-19, ʻAʻole hiki ke unuhi ʻia ka PMI, akā ʻaʻole hou.
Inā hiki iā ʻoe ke loaʻa, e uku i kāu moraki a hiki i ka 78 pakeneka o ka waiwai kumu o ka home no ka hoʻopau ʻana i ka PMI. Hiki i nā mea hale ke loaʻa i kahi loiloi hou no ko lākou home, ʻoiai inā ua mahalo ʻia ka waiwai o ka home mai ko lākou lawe ʻana i ka hōʻaiʻē.
Hoʻolimalima i nā lumi i hoʻohana ʻole ʻia
No kekahi wale nō kēia hoʻolālā. ʻO ka mea mua, pono ʻoe e lawa ka lumi a me kahi ʻē aʻe hiki iā ʻoe ke hoʻolimalima. ʻO ia paha ke ʻano o ka hoʻololi ʻana i ka basement o kou home i hale kaʻawale. Hiki ke kōkua inā ʻoluʻolu ʻoe e noho pū me kekahi.
Eia kekahi, ʻōlelo ʻia ke kūkākūkā ʻana me kāu mea hāʻawi kālā a me ka noiʻi ʻana i nā kānāwai hoʻolimalima hale ma kou wahi.
Hiki ke hoʻohana ʻia ke kālā hou mai ka hoʻolimalima ʻana i kāu lumi hoʻomaha e hoʻonui i kāu uku moraki i kēlā me kēia mahina. ʻO ia ke ʻano hiki iā ʻoe ke hoʻopau koke i kāu uku moraki. E ʻoluʻolu e kūkākūkā i kēia me kāu mea hāʻawi kālā ma mua o ka hoʻonui ʻana i ka uku o kēlā me kēia mahina e hōʻoia i ka loaʻa ʻole o ka hoʻopaʻi.
Inā hoʻomau ka loaʻa kālā ma hope o ka pau ʻana o kāu uku moraki. I kēlā hihia, hiki iā ʻoe ke hāʻawi kālā i kou ola hoʻomaha a hoʻopau i nā koina olakino.
