O chionn deich bliadhna, bha a h-uile duine nach robh a’ leigeil dhiubh an dreuchd an dùil gun cluaineas iad le dòchas. Tha seo, ge-tà, eadar-dhealaichte anns na bliadhnachan mu dheireadh, leis gu bheil eagal air còrr air 50 sa cheud nach urrainn dhaibh beatha chofhurtail a bhith aca às deidh dhaibh a dhreuchd a leigeil dheth.
Tha cuid de dhraghan cluaineas a tha eagal orra a’ toirt a-steach cosgaisean cùram slàinte àrd, àrdachadh atmhorachd, ruith a-mach à airgead, agus cus fhiachan.
Tha iomagain cluaineas nas miosa dha daoine le pàighidhean morgaids. Eadhon ged a b’ urrainn do chuid pàigheadh morgaids iomlan a phàigheadh, tha eagal orra ruith a-mach à airgead às deidh an ath-phàighidh.
Air an làimh eile, chan eil pàigheadh morgaids tràth ach air leth freagarrach dha cuid.
Mar a nì thu dearbhadh am bu chòir dhut morgaids a phàigheadh tràth
Bidh co-dhiù a tha e ciallach morgaids a phàigheadh tràth an urra ri teachd-a-steach, meud morgaids, peanas ro-phàighidh, sàbhalaidhean, agus toradh riadh morgaids.
Le bhith a’ pàigheadh morgaids le do theachd a-steach agus sàbhalaidhean dh’ fhaodadh sin do mhaoin cluaineis a lughdachadh. Is dòcha nach urrainn dhut cosgaisean èiginn agus cunntasan meidigeach a chòmhdach. Ach, tha e ceart gu leòr am morgaids a phàigheadh ma tha barrachd air gu leòr agad airson ath-phàigheadh morgaids agus cosgaisean bith-beò.
Ma tha an t-airgead agad air a thasgadh ann an so-mhaoin ionmhasail agus gu bheil an Tilleadh air Tasgadh (ROI) nas lugha na an riadh morgaids agad, dh’ fhaodadh gur e co-dhùnadh math a th’ ann an airgead agad a tharraing air ais gus am morgaids a phàigheadh.
Tha tòrr bhuannachdan an cois seilbh dachaigh, agus is e aon dhiubh an cothrom na pàighidhean riadh morgaids agad a thoirt air falbh air na cìsean agad. Le bhith a’ pàigheadh dheth do mhorgaids tha sin a’ ciallachadh nach urrainn dhut an t-sochair seo a mhealtainn tuilleadh.
Aig an aon àm, tha roghainnean eile ann seach a bhith a 'pàigheadh dheth do mhorgaids tràth gun a bhith a' lùghdachadh na sàbhalaidhean cluaineis agad.
Cuir air ais morgaids
Tha morgaids cùil na iasad dachaigh a tha ri fhaighinn do luchd-seilbh dachaigh aois 62 agus nas sine. Mar as trice tha e airson daoine a tha air am morgaids a phàigheadh, oir tha an iasad stèidhichte air ionannachd dachaigh.
Faodaidh an iasad morgaids a chothromachadh agus chan fheum e pàighidhean mìosail. Thèid a phàigheadh air ais nuair nach eil an neach-iasaid a’ fuireach san dachaigh tuilleadh.
A rèir na fiachan a th’ agad an-dràsta, faodaidh morgaids cùil cothromachd liùlach a thoirt dhut, a dh’ fhaodas tu a chleachdadh gus frithealadh air cosgaisean èiginneach agus bilean meidigeach nuair a leig thu dheth a dhreuchd. Cleachd a Àireamhair morgaids air ais gus tuairmse a dhèanamh air na tha thu airidh air iasad airson planadh ceart.
Iasad ionannachd dachaigh
Dh'fhaodadh iasad cothromachd dachaigh a bhith na dheagh roghainn do luchd-seilbh dachaigh a tha air ceudad mòr den phrionnsapal morgaids aca a phàigheadh air ais.
Leis gu bheil an dachaigh a’ faighinn an iasaid, mar as trice bidh ìre rèidh nas ìsle aige an taca ri iasadan neo-thèarainte.
Faodaidh tu an iasad a chleachdadh gus am morgaids a th’ agad mu thràth a phàigheadh agus an airgead a tha air fhàgail gus do chluaineas a mhaoineachadh.
Mar as trice bidh teirm an iasaid timcheall air 20 bliadhna, ach eu-coltach ri morgaids cùil, feumaidh tu pàighidhean mìosail a dhèanamh.
Cead morgaids
Tha cead morgaids na aonta eadar neach-iasaid agus neach-iasaid aig a bheil duilgheadas no call ionmhasail.
Rè fad-fhulangas a 'mhorgaids, cuiridh an neach-iasaid stad air a' phàigheadh mìosail agad fad beatha an aonta, agus às dèidh sin is dòcha gum feum thu a h-uile pàigheadh a chaidh a chall a phàigheadh agus pàighidhean cunbhalach ath-thòiseachadh gun pheanas.
Is dòcha gun aontaich cuid de luchd-iasaid am pàigheadh mìosail a lughdachadh fhad ‘s a tha iad a’ fulang morgaids an àite stad iomlan.
Tha e na dheagh roghainn dha daoine aig a bheil an airgead aca ceangailte ann an tasgadh, a dh’ fhuiling call teachd-a-steach o chionn ghoirid, no aig a bheil dachaigh air a mhilleadh le mòr-thubaist nàdurrach.
Ath-mhaoineachadh
Tha ath-mhaoineachadh morgaids a’ toirt a-mach iasad morgaids ùr an àite an tè a th’ ann. Is e an amas mar as trice ìrean nas ìsle agus teirmean iasad nas fhaide. Gus a bhith airidh air ath-mhaoineachadh, feumaidh tu cothromachd dachaigh iomchaidh. Is e cothromachd dachaigh do chuid fhèin luach dachaigh stèidhichte air tuairmse margaidh gnàthach às aonais an t-sùim a tha agad fhathast air a’ mhorgaids.
Bidh eòlaichean a’ moladh ath-mhaoineachadh mas urrainn dha do ìre ìsleachadh le aon phuing sa cheud. Is e feart eile ri bheachdachadh an ùine a bheir e ort a’ phuing cothromachaidh a ruighinn às deidh an ath-mhaoineachadh.
Faodaidh tu cuideachd ath-mhaoineachadh gus ùine nas fhaide fhaighinn gus a dhol gu cluaineas. Lùghdaichidh seo am pàigheadh mìosail agad agus bheir e airgead gu leòr dhut airson cosgaisean eile. Ach, dh’ fhaodadh seo a bhith a’ ciallachadh gum pàigh thu barrachd riadh ma nì thu cunntas air a’ phàigheadh iomlan às deidh teirm an iasaid ùir.
Beachdaich air ath-mhaoineachadh eas-bhuannachdan, leithid cosgaisean a bharrachd, mus tagh thu an roghainn seo.
Ath-bheothaich am morgaids agad
Bidh ath-dhealbhadh morgaids, no ath-mheasadh iasadan, ag atharrachadh do chothromachadh iasaid airson pàigheadh mìosail nas ìsle.
Tha an ro-innleachd seo air a chleachdadh nuair a tha pàigheadh mòr agad a dh 'fhaodadh gum feum thu barrachd gus an iasad a phàigheadh. Às deidh dhut am pàigheadh mòr a dhèanamh, faodaidh tu co-rèiteachadh leis an neach-iasaid gus na pàighidhean mìosail a lughdachadh às deidh sin.
Mar as trice bidh e a’ cosg eadar $200 agus $300 airson do mhorgaids ath-dhealbhadh. Ma thèid a dhèanamh ceart, tha an goireasachd agus an t-sìth inntinn an cois pàighidhean mìosail nas ìsle nas àirde na na cìsean ath-dhealbhadh morgaids.
Faigh cuidhteas àrachas morgaids.
Feumaidh cuid de dh’ iasadan le taic bho Rianachd Taigheadais Feadarail (FHA) àrachas morgaids. Faodaidh seo àrdachadh mòr a thoirt air a 'phàigheadh mìosail iomlan.
Bidh àrachas morgaids a’ dìon luchd-iasaid bho bhith a’ call airgead air eagal ‘s gum bi thu bunaiteach. Airson iasadan le taic FHA, pàighidh tu prìs àrachas morgaids mìosail (MIP), timcheall air 0.15% gu 0.75% de shùim an iasaid gach bliadhna.
Faodaidh tu do mhorgaids ath-mhaoineachadh gu iasad àbhaisteach gus cuir às do àrachas morgaids FHA.
Mar an ceudna, feumaidh luchd-ceannach dachaigh nach urrainn pàigheadh sìos 20 sa cheud a dhèanamh airson iasadan gnàthach àrachas morgaids prìobhaideach (PMI) a phàigheadh. Ro 2017 agus rè a’ ghalair lèir-sgaoilte COVID-19, Bha PMI ri thoirt air falbh bho chìsean, ach cha robh e tuilleadh.
Mas urrainn dhut a phàigheadh, pàigh do mhorgaids suas gu 78 sa cheud de luach tùsail na dachaigh gus faighinn cuidhteas PMI. Faodaidh luchd-seilbh dachaigh cuideachd measadh ùr fhaighinn airson an dachaigh, gu h-àraidh ma tha luach na dachaigh air a bhith measail bho ghabh iad an iasad.
A 'toirt air mhàl seòmraichean nach eil air an cleachdadh
Chan eil an ro-innleachd seo ach airson cuid. An toiseach, feumaidh àite gu leòr a bhith agad agus fear eile a bharrachd as urrainn dhut fhaighinn air màl. Dh’ fhaodadh seo a bhith a’ ciallachadh a bhith ag atharrachadh làr an dachaigh agad gu bhith na àros air leth. Bhiodh e na chuideachadh nam biodh tu cuideachd comhfhurtail a bhith a’ fuireach còmhla ri cuideigin eile.
Cuideachd, thathas a’ moladh seo a dheasbad leis an neach-iasaid agad agus sgrùdadh a dhèanamh air na laghan màil còmhnaidh san sgìre agad.
Faodar an airgead a bharrachd bho bhith a’ faighinn do rùm a bharrachd air màl a chleachdadh gus do phàigheadh morgaids mìosail àrdachadh. Bidh seo a’ ciallachadh gun urrainn dhut do phàigheadh morgaids a lìonadh tràth. Feuch an bruidhinn thu ris an neach-iasaid agad mus àrdaich thu am pàigheadh mìosail gus dèanamh cinnteach nach tarraing e peanas sam bith.
Osbarr lean an teachd a-steach às deidh do phàigheadh morgaids a chrìochnachadh. Anns a 'chùis sin, faodaidh tu do dhòigh-beatha cluaineis a mhaoineachadh agus cosgaisean meidigeach a chòmhdach.
