Kui oled kunagi koostanud eelarve, mis paberil suurepärane välja nägi, aga millegipärast päriselus kuu teiseks nädalaks läbi kukkunud, siis ei pruugi probleem olla distsipliinis. See võib olla andmetes. Täpsemalt öeldes võid olla püüdnud oma kulutusi muuta enne, kui oled nende mustritest täielikult aru saanud.
Paljud inimesed kohtlevad kulutuste jälgijaid nagu dieedipäevikuid. Nad kasutavad neid pärast kahju tegemist, väikese süütunde ja lubadusega järgmisel kuul paremini hakkama saada. Kuid kulutuste jälgimine toimib kõige paremini siis, kui kohtlete seda nagu märkmeid. Te ei kogu tõendeid enda hindamiseks. Te kogute vihjeid selle kohta, kuidas teie elu tegelikult kulgeb, kui palju teie rutiin maksab ja kuhu teie raha hakkab triivima, kui keegi tähelepanu ei pööra.
See muutus on oluline, sest eesmärk ei ole saada kellekski, kes kunagi ei kuluta. Eesmärk on saada kellekski, kes märkab. Ja selline teadlikkus võib kujundada kõike alates teie toiduharjumustest kuni suuremate otsusteni võla, säästude ja selle kohta, kas vajate suuremate kulutuste jaoks väliseid rahastamisvõimalusi kodulaenuandjatelt . Enne kui teete suuremaid rahalisi ülekandeid, on kasulik mõista igapäevaseid mustreid, mis juba suunavad teie rahavoogu.
Mõtle nagu vaatleja, mitte kriitik
Kõige kasulikum kulutuste ülevaade algab uudishimust. Selle asemel, et küsida: „Miks ma eelarve koostamises nii halb olen?“, küsi: „Milline on minu tavaline kuu tegelikult?“
Kui lähened oma rahaasjadele sel viisil, hakkad märkama korduvaid käitumismustreid, mida tavaline igakuine kogusumma võib varjata. Võib-olla ei ole sinu restoranikulutused tegelikult seotud toiduga. Võib-olla suurenevad need õhtuti, kui töö hiljaks jääb. Võib-olla pole sinu veebiostud üldse juhuslikud. Võib-olla kogunevad need pühapäeva õhtutesse, kui sa esmaspäevast hoidud. Need on mustrid, mitte isiklikud ebaõnnestumised.
Seepärast võib kuluaudit olla paljastavam kui traditsiooniline eelarve mall. Mall ütleb teile, mis peaks juhtuma. Kuluaudit näitab, mis juhtub.
Alusta kolme kuuga, mitte ühega
Üks kuu võib olla eksitav. See võib hõlmata puhkust, autoremonti, sünnipäeva või pühade nädalavahetust, mis kõik segi paiskab. Kolm kuud annab parema ülevaate päriselust.
Otsi välja oma panga- ja krediitkaardi väljavõtted viimase üheksakümne päeva kohta. Kui kasutad sageli sularaha, kontrolli kviitungeid või kirjuta võimalikult täpselt üles see, mida mäletad. Eesmärk ei ole täiuslikkus. Eesmärk on kasulik pilt.
Tehingute ülevaatamisel jaota need kõigepealt laiematesse kategooriatesse. Üür, kindlustus ja laenumaksed kuuluvad püsikulude alla. Toidukaubad, bensiin, väljas söömine, meelelahutus ja ostlemine kuuluvad muutuvkulude alla. Paljud eelarvestamissüsteemid eraldavad ka mittekuulised kulud, näiteks aastased tellimused või autohooldus, sest neid on lihtne unustada, kuni need ootamatult kohale jõuavad. Sellised tööriistad nagu YNAB on üles ehitatud tehingute kategooriatesse määramisele ja nende kategooriate kohandamisele vastavalt teie tegelikele prioriteetidele ja harjumustele, mitte ühe kõigile sobiva süsteemi pealesurumisele. YNAB -i tehingute kategoriseerimise juhend on kasulik näide sellest, kui detailseks see protsess võib muutuda ilma üle jõu käimata.
Otsi ajastust, mitte ainult kogusummasid
Siin muutub kulutuste analüüs huvitavamaks. Paljud inimesed lõpetavad kategooriate kogusummade liitmise. See on kasulik, kuid mittetäielik. Samuti on vaja uurida, millal te kulutate.
Esitage endale paar praktilist küsimust. Kas toidukaupade ostmine muutub makseperioodi lõpus kallimaks? Kas kulutate mugavusele rohkem, kui teie kalender on täis? Kas nädalavahetustel tekib etteaimatav väikeste ostude hüppeline tõus? Kas autolaenude pikendamine kuhjub kuu ühte ossa?
Ajastusmuster võib selgitada, miks eelarve koostamine tundub sageli ebajärjekindel. Teil ei pruugi olla terve kuu jooksul kuluprobleemi. Teil võib olla konkreetsel nädalal kulutamise surve all. Kui te seda teate, muutuvad teie lahendused realistlikumaks. Saate arvete maksetähtaegu edasi lükata, toitu ette valmistada enne kõige kiiremaid päevi või seada iganädalase piirangu kategooriatele, mis kipuvad prognoositavatel aegadel paisuma.
Teie „probleemikategooria” võib tegelikult olla puuduv süsteem
Inimestele meeldib öelda, et nad peavad „kulutusi vähendama“, aga üldised nõuanded tavaliselt ei toimi. Konkreetsed süsteemid toimivad küll.
Näiteks kui kaasaostmine teie eelarvet pidevalt tühjendab, ei pruugi probleem olla selles, et armastate liiga palju restorane. Võib-olla on teie köök neljapäeviti tühi, jõuate koju hilja ja kojuvedu on lihtsaim lahendus. Kui teie meelelahutuskulud pidevalt kasvavad, võib see olla tingitud sellest, et iga teie sotsiaalne plaan keerleb millegi eest maksmise ümber.
Teisisõnu, kulutuskategooria on sageli vaid viimane sümptom. Tegelik muster elab ülevalpool teie ajakavas, energias, harjumustes või keskkonnas.
Seepärast on jälgimine nii oluline. See aitab teil lõpetada iga dollari käsitlemise eraldiseisva otsusena. Rahaharjumused tulenevad tavaliselt korduvatest tingimustest. Muutke neid tingimusi ja kulutused muutuvad sageli koos nendega.
Kasutage tööriistu, mis vastavad teie tähelepanuvõimele
Selle hästi tegemiseks ei ole vaja ideaalset rakendust. Sul on vaja meetodit, mida sa tegelikult ka edaspidi kasutad.
Mõnele inimesele meeldivad eelarvestamise rakendused, mis impordivad automaatselt tehingud ja sorteerivad need kategooriatesse. Teised eelistavad lihtsat arvutustabelit, kuna see tundub praktilisem. Mõnele sobib siiski kõige paremini paberkulutuste logi, eriti kui iga ostu üleskirjutamine loob enne järgmist kulutamist kasuliku pausi.
Penn State Extension rõhutab ka igakuise kuluplaani ja rahavoogude kalendri väärtust, et jälgida sissetulekute saabumist ja väljaminekuid, mis võib nädalast nädalasse otsuste tegemist lihtsamaks muuta. Nende praktiline lähenemine on eriti kasulik, kui teie rahaasjad tunduvad napilt teatud punktides kuus, mitte terve kuu vältel. Penn State Extensioni igakuine kuluplaan pakub selliseks jälgimiseks lihtsat mudelit.
Parim tööriist on see, mis aitab sul mustreid piisavalt kiiresti märgata, et neile reageerida.
Koostage eelarve reaalsuse põhjal
Kui oled oma mustrid kindlaks teinud, saad koostada eelarve, millel on võimalus päriselus vastu pidada.
See on osa, mille puhul paljud inimesed ajaga tagasi lähevad. Nad alustavad ideaalsete numbrite seadmisest ja tunnevad seejärel pettumust, kui nende tegelikud kulutused ei vasta. Parem lähenemisviis on alustada sellest, mida teie andmed näitavad, ja sealt edasi tegutseda.
Kui kulutad toidukaupadele pidevalt rohkem, kui arvasid, ei tähenda see automaatselt, et peaksid kategooriat poole võrra vähendama. See võib tähendada, et sinu vana summa oli ebareaalne. Kui sinu kommunaalmaksed kõiguvad oodatust rohkem, siis arvesta suurema eelarvega. Kui püsikulud moodustavad juba suure osa sinu sissetulekust, võib sinu tegelik võimalus peituda arve vähendamises, võla refinantseerimises või tulevaste suurte kulude hoolikamas planeerimises, mitte kohvijoomise vahelejätmises.
Ausalt jälgides koostatud eelarve on tavaliselt vähem dramaatiline, kuid palju vastupidavam.
Väikesed mustrid loovad suuri eesmärke
Üks parimaid põhjuseid kulutuste jälgimiseks on see, et see seob igapäevased valikud nähtaval viisil suuremate eesmärkidega. Hädaolukorrafondi säästmine, võlgade tasumine, kolimise planeerimine või koduremondiks puhvri kogumine muutub lihtsamaks, kui tead, kuhu su raha praegu läheb.
Tihti ei peitu vajalik lisaraha ühes hiiglaslikus raiskamises. See on hajutatud kümne või viieteistkümne vaikse harjumuse vahel, mis tunduvad normaalsed, sest on tuttavad. Mõned tellimuse pikendamised siin. Mõned impulsiivsed lisad seal. Paar kallist mugavusvalikut igal nädalal. Jälgimine aitab teil need killud koondada hulgaks, millega saate tegelikult töötada.
Just siis hakkab edasiminek reaalsena tunduma. Mitte siis, kui lubad „rahaga paremini ümber käia“, vaid siis, kui näed selgelt, mis toimub, mida on vaja muuta ja milliseid kompromisse tasub teha.
Teadlikkus kõigepealt, tegutsemine seejärel
Kulutuste jälgimine ei tähenda iga ostuga kinnisideeks muutumist. See seisneb udu hajumises. Kui udu hajub, muutuvad teie valikud teravamaks. Teie eelarve muutub usutavamaks. Teie säästmiseesmärgid ei tundu enam abstraktsed.
Ja võib-olla kõige olulisem on see, et te lõpetate oma rahaasjade juhuslikuks pidamise.
Mustrid jutustavad loo. Kui õpid seda lugu lugema, saad lõpuks seda redigeerima hakata.
