Un decenniu fà, tutti i non-retirees anticipava a so ritirata cun ottimisimu. Questu, però, hè diversu in l'ultimi anni, postu chì più di u 50 per centu anu paura chì ùn puderanu micca vive una vita còmoda dopu a ritirata.
Certi ansietà di ritirata chì temenu includenu i costi elevati di l'assistenza sanitaria, l'inflazione aumentata, a manca di soldi, è troppu debitu.
L'ansietà di ritirata hè peghju per e persone cù pagamenti ipotecari. Ancu s'è certi puderanu permette un pagamentu di l'ipoteca diretta, temenu di esse senza soldi dopu à u rimborsu.
Per d 'altra banda, u pagamentu di l'ipoteka anticipata hè solu ideale per alcuni.
Cumu determinà s'ellu deve pagà una ipoteka prima
S'ellu hè sensu finanziariu per pagà una ipoteka prima dipende di l'ingudu, a dimensione di l'ipoteka, a penalità di prepagamentu, u risparmiu è a deduzione di l'interessi di l'ipoteka.
Pagamentu di una ipoteka cù u vostru ingudu è l'economie pò sguassate u vostru fondu di ritirata. Pudete esse incapace di copre e spese d'urgenza è e fatture mediche. In ogni casu, hè bè di pagà l'ipoteka si avete più cà abbastanza per u rimborsu di l'ipoteka è e spese di vita.
Se i vostri soldi sò investiti in un attivu finanziariu è u Return On Investment (ROI) hè menu di u vostru interessu di l'ipoteka, retirendu i vostri soldi per pagà l'ipoteka pò esse una bona decisione.
Ci hè parechje benefizii chì venenu cù a pruprietà di a casa, è unu di elli hè l'uppurtunità di deduce i vostri pagamenti d'interessi di l'ipoteka nantu à i vostri tassi. Pagà a vostra ipoteka significa chì ùn pudete micca più gode di stu privilegiu.
Intantu, ci sò alternative à pagà a vostra ipoteka prima senza sguassate u vostru risparmiu di ritirata.
Ipoteca inversa
Una ipoteca inversa hè un prestitu di casa dispunibule per i pruprietarii di 62 anni è più. Hè tipicamenti per e persone chì anu pagatu a so ipoteka, cum'è u prestitu hè basatu annantu à u patrimoniu di a vostra casa.
U prestitu pò cumpensà una ipoteka è ùn hè micca bisognu di pagamenti mensili. Hè rimbursatu quandu u prestitu ùn vive più in casa.
Sicondu u vostru debitu attuale, una ipoteka inversa pò furnisce l'equità liquida, chì pudete aduprà per affruntà e spese d'urgenza è e fatture mediche durante a ritirata. Aduprà a Calculatrice d'ipoteca inversa per stimà quantu site eligibile per prestitu per una pianificazione curretta.
Prestitu Home Equity
Un prestitu di l'equità di a casa pò esse una bona opzione per i pruprietarii chì anu rimbursatu un percentinu considerableu di u so principale di l'ipoteka.
Siccomu a casa assicura u prestitu, di solitu hà un tassu d'interessu più bassu cumparatu cù i prestiti senza garantia.
Pudete aduprà u prestitu per pagà a vostra ipoteka esistente è u soldu restante per finanzà a vostra ritirata.
A durazione di u prestitu hè di solitu circa 20 anni, ma à u cuntrariu di una ipoteka inversa, duvete fà pagamenti mensili.
Tolleranza di l'ipoteca
A tolleranza di l'ipoteca hè un accordu trà un prestatore è un prestatore chì hà avutu un scontru finanziariu o una perdita.
Duranti a tolleranza di l'ipoteka, u prestatore mette in pausa u vostru pagamentu mensuale per a durata di l'accordu, dopu chì pudete avè da pagà tutti i pagamenti mancati è ripiglià i pagamenti regulari senza penalità.
Certi prestatori ponu accunsentì per riduce u pagamentu mensuale durante a tolleranza di l'ipoteka invece di una pausa tutale.
Hè una bona opzione per e persone chì anu u so soldi ligatu in un investimentu, anu patitu recentemente una perdita d'ingudu, o avè una casa dannata da un disastru naturali.
Rifinanzamentu
U rifinanziamentu di l'ipoteca piglia un novu prestitu ipotecariu per rimpiazzà quellu esistente. L'obiettivu hè di solitu per tassi più bassi è termini di prestitu più longu. Per qualificà per un rifinanziamentu, avete bisognu di l'equità di casa adatta. L'equità in casa hè u vostru valore in casa basatu annantu à l'estimazione di u mercatu attuale minus a quantità chì duvete ancu nantu à l'ipoteka.
I sperti ricumandenu di rifinanzià si pò calà a vostra tarifa da un puntu percentuale. Un altru fattore da cunsiderà hè a durata di u tempu chì vi purterà per ghjunghje à u puntu di parità dopu a rifinanza.
Pudete ancu rifinanzià per ottene un termini più longu per facilità a ritirata. Questu riduce u vostru pagamentu mensile è vi permetterà abbastanza fondi per altre spese. Tuttavia, questu puderia significà chì pagherete più interesse se calcule u pagamentu tutale dopu à u novu termini di prestitu.
Cunsiderate i contra di rifinanziamentu, cum'è i costi supplementari, prima di sceglie sta opzione.
Recast a vostra ipoteka
A riformulazione di l'ipoteca, o riammortizazione di u prestitu, aghjusta u saldu di u vostru prestitu per un pagamentu mensuale più bassu.
Questa strategia hè aduprata quandu avete un grande pagamentu chì pò esse bisognu di più per pagà u prestitu. Dopu avè fattu u pagamentu grande, pudete negocià cù u prestatore per riduce i pagamenti mensili dopu.
Di solitu custa trà $ 200 è $ 300 per rinfurzà a vostra ipoteka. Se fattu bè, a cunvenzione è a tranquillità chì accumpagna i pagamenti mensili più bassi superanu i tariffi di riformulazione di l'ipoteca.
Eliminate l'assicuranza di l'ipoteca.
Certi prestiti cunvinziunali è di l'Amministrazione Federale di l'Abitazione (FHA) necessitanu l'assicuranza di l'ipoteca. Questu pò aumentà significativamente u pagamentu mensuale tutale.
L'assicuranza di ipoteca pruteghja i prestatori da perde soldi in casu di difettu. Per i prestiti sustinuti da FHA, pagherete una prima mensuale d'assicuranza di l'ipoteka (MIP), circa 0.15% à 0.75% di a quantità di prestitu annu.
Pudete rifinanzià a vostra ipoteka à un prublemu convenzionale per eliminà l'assicuranza di l'ipoteka FHA.
In listessu modu, i cumpratori di casa chì ùn ponu micca fà un pagamentu di 20 per centu per i prestiti convenzionali anu da pagà l'assicuranza privata di l'ipoteca (PMI). Prima di 2017 è durante a pandemia di COVID-19, PMI era deducibile da l'impositu, ma micca più.
Se pudete permette, pagà a vostra ipoteka finu à u 78 per centu di u valore di a casa originale per sguassà PMI. I pruprietarii ponu ancu avè una nova valutazione per a so casa, soprattuttu se u valore di a casa hà apprezzatu da quandu anu pigliatu u prublema.
Affittu stanze inutilizate
Sta strategia hè solu per certi. Prima, duvete avè abbastanza spaziu è un altru extra chì pudete allughjà. Questu puderia significà cunvertisce u sotano di a vostra casa in un appartamentu separatu. Aiuteria s'ellu era ancu cunfortu di vive cù qualcunu altru.
Inoltre, discutendu questu cù u vostru prestatore è ricercà e lege di affittu residenziale in a vostra zona hè cunsigliatu.
U cash extra da l'affittu di a vostra stanza di spare pò esse usatu per aumentà u vostru pagamentu mensuale di l'ipoteca. Questu significarà chì pudete finisce u vostru pagamentu di l'ipoteka prima. Per piacè discute questu cù u vostru prestatore prima di aumentà u pagamentu mensile per assicurà chì ùn attrae micca alcuna penalità.
Eppo supponi chì l'ingudu cuntinueghja dopu avè finitu u vostru pagamentu di l'ipoteka. In questu casu, pudete finanzà u vostru modu di vita di ritirata è copre e spese mediche.
