Əgər nə vaxtsa kağız üzərində əla görünən və ayın ikinci həftəsinə qədər real həyatda uğursuz olan bir büdcə tərtib etmisinizsə, problem intizamda deyil, məlumatlarda ola bilər. Daha dəqiq desək, xərclərinizin qanunauyğunluqlarını tam başa düşməmişdən əvvəl dəyişdirməyə çalışmış ola bilərsiniz.
Bir çox insan xərc izləmə cihazlarına pəhriz qeydləri kimi yanaşır. Onlar zərər dəydikdən sonra, bir az günahkarlıq hissi və gələn ay daha yaxşı nəticə göstərəcəyinə dair vədlə istifadə edirlər. Lakin xərclərinizi izləmək, onlara sahə qeydləri kimi yanaşdıqda ən yaxşı nəticə verir. Özünüzü mühakimə etmək üçün dəlil toplamırsınız. Həyatınızın əslində necə keçdiyi, gündəlik işlərinizin nə qədər başa gəldiyi və heç kim diqqət yetirmədikdə pulunuzun hara xərcləməyə başladığı barədə ipucları toplayırsınız.
Bu dəyişiklik vacibdir, çünki məqsəd heç vaxt xərcləməyən biri olmaq deyil, fərqində olan biri olmaqdır. Və bu cür məlumatlılıq, ərzaq alış-veriş vərdişlərinizdən tutmuş borc, əmanətlər və daha böyük xərclər üçün ev kapitalı kreditorlarından kənar maliyyələşdirmə seçimlərinə ehtiyacınız olub-olmaması ilə bağlı ümumi qərarlara qədər hər şeyi formalaşdıra bilər . Hər hansı bir böyük pul köçürməsi etməzdən əvvəl, pul vəsaitlərinizin axınını idarə edən gündəlik modelləri anlamaq kömək edir.
Tənqidçi yox, müşahidəçi kimi düşünün
Ən faydalı xərcləmə icmalı maraqla başlayır. “Niyə büdcə tərtib etməkdə bu qədər pisəm?” sualını vermək əvəzinə, “Normal bir ay mənim üçün əslində necə görünür?” sualını verin.
Maliyyənizə bu cür yanaşdığınız zaman, aylıq ümumi məbləğin gizlədə biləcəyi təkrarlanan davranışları görməyə başlayırsınız. Ola bilsin ki, restoran xərcləriniz əslində yeməklə bağlı deyil. Ola bilsin ki, iş gecikəndə gecələr bu, kəskin şəkildə artır. Ola bilsin ki, onlayn alış-verişiniz heç də təsadüfi deyil. Ola bilsin ki, bazar ertəsi günündən qaçdığınız zaman bazar axşamları toplanır. Bunlar şəxsi uğursuzluqlar deyil, nümunələrdir.
Buna görə də xərc auditi ənənəvi büdcə şablonundan daha çox aşkarlıq yarada bilər. Şablon sizə nəyin baş verməli olduğunu deyir. Xərc auditi isə nəyin baş verdiyini göstərir.
Bir aydan yox, üç aydan başlayın
Bir ay yanlış təsəvvür yarada bilər. Buraya tətil, avtomobil təmiri, ad günü və ya hər şeyi unutduran bayram həftəsonu daxil ola bilər. Üç ay sizə real həyatın daha yaxşı nümunəsini təqdim edir.
Son doxsan gün üçün bank və kredit kartı çıxarışlarınızı çıxarın. Nağd puldan tez-tez istifadə edirsinizsə, qəbzləri yoxlayın və ya yadda saxladığınızı mümkün qədər dəqiq yazın. Məqsəd mükəmməllik deyil. Məqsəd faydalı bir şəkildir.
Əməliyyatlarınızı nəzərdən keçirərkən əvvəlcə onları geniş kateqoriyalara ayırın. Kirayə, sığorta və kredit ödənişləri sabit xərclərə aiddir. Baqqal, yanacaq, açıq havada yemək, əyləncə və alış-veriş dəyişkən xərclərə aiddir. Bir çox büdcə sistemləri illik abunəliklər və ya avtomobil təmiri kimi aylıq olmayan xərcləri də ayırır, çünki onları birdən-birə unudana qədər unutmaq asandır. YNAB kimi alətlər, hamı üçün vahid bir sistem yaratmaq əvəzinə, əməliyyatları kateqoriyalara təyin etmək və bu kateqoriyaları real prioritetlərinizə və vərdişlərinizə uyğunlaşdırmaq ətrafında qurulub. YNAB-ın əməliyyatları kateqoriyalara ayırmaq üçün təlimatı, bu prosesin həddindən artıq yüklənmədən nə qədər ətraflı ola biləcəyinə dair faydalı bir nümunədir.
Yalnız Cəmlərə deyil, Zamana da diqqət yetirin
Məhz bu zaman xərc təhlili daha maraqlı olur. Bir çox insan kateqoriya cəmlərini topladıqdan sonra dayanır. Bu faydalıdır, amma natamamdır. Həmçinin nə vaxt xərclədiyinizi də öyrənmək istəyirsiniz.
Özünüzə bir neçə praktik sual verin. Maaş dövrünün sonunda marketlərin satışı daha baha başa gəlirmi? Təqviminiz dolu olduqda rahatlığa daha çox pul xərcləyirsinizmi? Həftəsonları kiçik alış-verişlərdə gözlənilən artım yaradırmı? Avtomatik yeniləmələr ayın bir hissəsində yığılırmı?
Vaxt tənzimləməsindəki bir qanunauyğunluq büdcənin niyə tez-tez uyğunsuz hiss olunduğunu izah edə bilər. Bütün ay ərzində xərcləmə probleminiz olmaya bilər. Müəyyən bir həftə ərzində xərcləmə təzyiq nöqtəniz ola bilər. Bunu bildikdən sonra həll yollarınız daha real hala gəlir. Hesablaşma tarixlərini təxirə sala, ən işlək günlərinizdən əvvəl yemək hazırlaya və ya proqnozlaşdırıla bilən vaxtlarda artmağa meylli kateqoriyalar üçün həftəlik limit təyin edə bilərsiniz.
"Problem Kateqoriyanız" Əslində Yox Olmuş Bir Sistem Ola Bilər
İnsanlar "xərcləri azaltmaq lazım olduğunu" deməyi sevirlər, amma ümumi məsləhətlər adətən qalmır. Xüsusi sistemlər qalır.
Məsələn, əgər yemək sifariş etmək büdcənizi aşmağa davam edirsə, problem restoranları çox sevməyinizdə olmaya bilər. Mətbəxinizin cümə axşamları boş olması, evə gec qayıtmağınız və çatdırılmanın ən asan həll yolu olması ola bilər. Əyləncə xərcləriniz artmağa davam edirsə, bu, qurduğunuz hər bir sosial planın bir şey üçün pul ödəməklə bağlı olması ilə bağlı ola bilər.
Başqa sözlə, xərcləmə kateqoriyası çox vaxt yalnız son simptomdur. Əsl model cədvəlinizdə, enerjinizdə, vərdişlərinizdə və ya mühitinizdə əks olunur.
Buna görə də izləmə çox vacibdir. Bu, hər dollara təcrid olunmuş bir qərar kimi yanaşmağı dayandırmağa kömək edir. Pul vərdişləri adətən təkrarlanan şərtlərdən irəli gəlir. Bu şərtləri dəyişdirin və xərclər çox vaxt onlarla birlikdə dəyişir.
Diqqətinizi cəmləşdirən vasitələrdən istifadə edin
Bunu yaxşı etmək üçün mükəmməl bir tətbiqə ehtiyacınız yoxdur. Həqiqətən istifadə etməyə davam edəcəyiniz bir metoda ehtiyacınız var.
Bəzi insanlar əməliyyatları avtomatik olaraq idxal edən və kateqoriyalara ayıran büdcə tətbiqlərini sevirlər. Digərləri isə daha praktik hiss olunduğu üçün sadə bir cədvələ üstünlük verirlər. Bəziləri yenə də kağız xərcləmə jurnalından istifadə etmək daha yaxşıdır, xüsusən də hər bir alış-verişi yazmaq yenidən xərcləməzdən əvvəl faydalı bir fasilə yaradırsa.
Penn State Extension həmçinin gəlirin nə vaxt gəldiyini və xərclərin nə vaxt çatdığını izləmək üçün aylıq xərcləmə planının və pul vəsaitlərinin hərəkəti təqviminin dəyərini vurğulayır ki, bu da həftəlik qərar qəbul etməyi asanlaşdıra bilər. Onların praktik yanaşması, xüsusən də pulunuz bütün ay ərzində deyil, ayın müəyyən vaxtlarında sıxlıq hiss edirsinizsə, faydalıdır. Penn State Extension-un aylıq xərcləmə planı bu cür izləmə üçün sadə bir model təklif edir.
Ən yaxşı vasitə, nümunələri onlara cavab vermək üçün kifayət qədər tez fərq etməyinizə kömək edən vasitədir.
Reallıqdan Büdcə Qurun
Nümunələrinizi müəyyən etdikdən sonra, real həyatda yaşamaq şansı olan bir büdcə qura bilərsiniz.
Bu, bir çox insanın geriyə doğru etdiyi hissədir. Onlar əvvəlcə ideal rəqəmləri müəyyən etməklə başlayırlar, sonra isə faktiki xərcləri uyğun gəlmədikdə məyus olurlar. Daha yaxşı bir yanaşma, qeydlərinizin göstərdiyindən başlamaq və oradan düzəliş etməkdir.
Əgər daim ərzaq məhsullarına düşündüyünüzdən daha çox pul xərcləyirsinizsə, bu, avtomatik olaraq kateqoriyanı yarıya endirmək üçün bir əlamət deyil. Bu, köhnə rəqəminizin qeyri-real olduğu anlamına gələ bilər. Kommunal xərclərinizin gözləniləndən daha çox dəyişməsi halında, büdcənizi daha yüksək səviyyəyə yönəldin. Sabit xərcləriniz artıq gəlirinizin böyük bir hissəsini tutursa, real imkanınız qəhvəni atlamaqda deyil, hesabı azaltmaqda, borcu yenidən maliyyələşdirməkdə və ya gələcək böyük xərcləri daha diqqətlə planlaşdırmaqda ola bilər.
Dürüst izləmə əsasında qurulan büdcə adətən daha az dramatik, lakin daha davamlı olur.
Kiçik Nümunələr Böyük Məqsədlər Yaradır
Xərcləri izləməyin ən yaxşı səbəblərindən biri gündəlik seçimləri daha böyük məqsədlərlə görünən şəkildə əlaqələndirməsidir. Təcili yardım fondu üçün pul yığmaq, borcları ödəmək, köçməyi planlaşdırmaq və ya ev təmiri üçün yastıq qurmaq, pulunuzun hazırda hara getdiyini bildiyiniz zaman daha asan olur.
Çox vaxt ehtiyac duyduğunuz əlavə pul tək bir nəhəng israfçı xərcdə gizlənmir. Bu, tanış olduqları üçün normal hiss olunan on və ya on beş sakit vərdişə səpələnmişdir. Burada bir neçə abunə yeniləməsi. Orada bir neçə impulsiv əlavə. Hər həftə bir neçə bahalı rahatlıq seçimi. İzləmə, bu fraqmentləri həqiqətən işləyə biləcəyiniz bir rəqəmə toplamağa kömək edir.
Məhz burada irəliləyiş real hiss olunmağa başlayır. "Pulla daha yaxşı davranacağınıza" söz verdiyiniz zaman deyil, nəyin baş verdiyini, nəyin dəyişdirilməli olduğunu və hansı güzəştlərin edilməyə dəyər olduğunu aydın görə bildiyiniz zaman.
Əvvəlcə maarifləndirmə, ikincisi hərəkət
Xərclərinizi izləmək hər alış-verişə aludə olmaq demək deyil. Bu, dumanı aradan qaldırmaqdır. Duman aradan qalxdıqdan sonra seçimləriniz daha dəqiq olur. Büdcəniz daha inandırıcı olur. Əmanət məqsədləriniz mücərrəd görünməyi dayandırır.
Və bəlkə də ən əsası, maliyyənizi təsadüfi kimi görməyi dayandırırsınız.
Nümunələr bir hekayə danışır. Həmin hekayəni necə oxumağı öyrəndikdə, nəhayət, onu redaktə etməyə başlaya bilərsiniz.
