As jy al ooit 'n begroting opgestel het wat op papier goed gelyk het en op een of ander manier in die werklike lewe teen die tweede week van die maand misluk het, is die probleem dalk nie dissipline nie. Dit kan data wees. Meer spesifiek, dit kan wees dat jy probeer het om jou besteding te verander voordat jy die patrone daarvan ten volle verstaan het.
Baie mense behandel bestedingsregistreerders soos dieetlogboeke. Hulle gebruik dit nadat die skade aangerig is, met 'n bietjie skuldgevoelens en 'n belofte om volgende maand beter te doen. Maar die dophou van jou besteding werk die beste wanneer jy dit soos veldnotas behandel. Jy versamel nie bewyse om jouself te oordeel nie. Jy versamel leidrade oor hoe jou lewe eintlik verloop, wat jou roetines kos, en waarheen jou geld begin dryf wanneer niemand aandag gee nie.
Daardie verskuiwing is belangrik, want die doel is nie om iemand te word wat nooit spandeer nie. Dit is om iemand te word wat dit raaksien. En daardie soort bewustheid kan alles vorm, van jou kruideniersgewoontes tot grootskaalse besluite oor skuld, spaargeld en of jy eksterne finansieringsopsies van huisleningsverskaffers vir groter uitgawes benodig. Voordat jy enige groot geldskuif maak, help dit om die daaglikse patrone te verstaan wat reeds jou kontantvloei stuur.
Dink soos 'n waarnemer, nie 'n kritikus nie
Die nuttigste bestedingsoorsig begin met nuuskierigheid. In plaas daarvan om te vra: "Waarom is ek so sleg met begroting?", vra: "Hoe lyk 'n normale maand eintlik vir my?"
Wanneer jy jou finansies so benader, begin jy herhalende gedrag raaksien wat 'n basiese maandelikse totaal kan wegsteek. Miskien gaan jou restaurantbesteding nie regtig oor kos nie. Miskien styg dit op aande wanneer werk laat is. Miskien is jou aanlyn inkopies glad nie lukraak nie. Miskien groepeer dit op Sondagaande wanneer jy Maandag vermy. Dit is patrone, nie persoonlike mislukkings nie.
Daarom kan 'n bestedingsoudit meer onthullend wees as 'n tradisionele begrotingsjabloon. 'n Sjabloon vertel jou wat moet gebeur. 'n Bestedingsoudit wys wat wel gebeur.
Begin met drie maande, nie een nie
Een maand kan misleidend wees. Dit kan 'n vakansie, 'n motorherstelwerk, 'n verjaarsdag of 'n vakansienaweek insluit wat alles deurmekaar gooi. Drie maande gee jou 'n beter voorbeeld van die werklike lewe.
Kry jou bank- en kredietkaartstate vir die afgelope negentig dae. As jy gereeld kontant gebruik, kyk na kwitansies of skryf neer wat jy so akkuraat as moontlik onthou. Die doel is nie perfeksie nie. Die doel is 'n nuttige prentjie.
Soos jy jou transaksies hersien, sorteer hulle eers in breë kategorieë. Huur, versekering en leningsbetalings hoort in vaste koste. Kruideniersware, petrol, uit eet, vermaak en inkopies hoort in veranderlike koste. Baie begrotingstelsels skei ook nie-maandelikse koste, soos jaarlikse intekeninge of motoronderhoud, omdat dit maklik is om te vergeet totdat dit skielik toeslaan. Gereedskap soos YNAB is gebou rondom die toewysing van transaksies aan kategorieë en die aanpas van daardie kategorieë om by jou werklike prioriteite en gewoontes te pas, eerder as om 'n een-grootte-pas-almal-stelsel af te dwing. YNAB se gids vir die kategorisering van transaksies is 'n nuttige voorbeeld van hoe gedetailleerd hierdie proses kan word sonder om oorweldigend te raak.
Soek na tydsberekening, nie net totale nie
Dit is waar bestedingsanalise meer interessant raak. Baie mense stop nadat hulle kategorietotale bymekaar getel het. Dit is nuttig, maar onvolledig. Jy wil ook bestudeer wanneer jy spandeer.
Vra jouself 'n paar praktiese vrae. Word kruideniersware-inkopies duurder aan die einde van die betaalsiklus? Bestee jy meer aan gerief wanneer jou kalender vol is? Skep naweke 'n voorspelbare toename in klein aankope? Stapel outomatiese hernuwings in een deel van die maand op?
’n Patroon in tydsberekening kan verklaar waarom begroting dikwels inkonsekwent voel. Jy mag dalk nie ’n bestedingsprobleem oor die hele maand hê nie. Jy mag dalk ’n bestedingsdrukpunt gedurende ’n spesifieke week hê. Sodra jy dit weet, word jou oplossings meer realisties. Jy kan rekeningvervaldatums skuif, maaltye voorberei voor jou besigste dae, of ’n weeklikse limiet stel vir kategorieë wat geneig is om op voorspelbare tye te swel.
Jou "Probleemkategorie" kan eintlik 'n ontbrekende stelsel wees
Mense hou daarvan om te sê hulle moet “besteding verminder”, maar breë advies hou gewoonlik nie stand nie. Spesifieke stelsels wel.
Byvoorbeeld, as wegneemetes jou begroting aanhou oorskry, is die probleem dalk nie dat jy te veel van restaurante hou nie. Dit mag wees dat jou kombuis Donderdae leeg is, jy laat by die huis kom, en aflewering die maklikste antwoord is. As jou vermaaklikheidsbesteding aanhou styg, kan dit wees omdat elke sosiale plan wat jy maak, draai om die betaling vir iets.
Met ander woorde, die bestedingskategorie is dikwels net die laaste simptoom. Die werklike patroon leef stroomop in jou skedule, energie, gewoontes of omgewing.
Daarom is dophou so belangrik. Dit help jou om op te hou om elke dollar as 'n geïsoleerde besluit te behandel. Geldgewoontes kom gewoonlik uit herhaalde toestande. Verander daardie toestande, en die besteding verander dikwels daarmee saam.
Gebruik gereedskap wat by jou aandagspan pas
Jy het nie 'n perfekte toepassing nodig om dit goed te doen nie. Jy benodig 'n metode wat jy eintlik sal aanhou gebruik.
Sommige mense hou van begrotingsprogramme wat outomaties transaksies invoer en in kategorieë sorteer. Ander verkies 'n eenvoudige sigblad omdat dit meer prakties voel. Sommige doen steeds die beste met 'n papierbestedingslogboek, veral as die neerskryf van elke aankoop 'n nuttige pouse skep voordat hulle weer spandeer.
Penn State Extension beklemtoon ook die waarde van 'n maandelikse bestedingsplan en kontantvloeikalender om dop te hou wanneer inkomste en uitgawes aankom, wat weeklikse besluitneming makliker kan maak. Hul praktiese benadering is veral nuttig as jou geld op sekere punte in die maand knap voel in plaas van die hele maand lank. Penn State Extension se maandelikse bestedingsplan bied 'n eenvoudige model vir daardie soort dophou.
Die beste hulpmiddel is die een wat jou help om patrone vinnig genoeg raak te sien om daarop te reageer.
Bou 'n begroting uit die werklikheid
Sodra jy jou patrone geïdentifiseer het, kan jy nou 'n begroting opstel wat 'n kans het om die werklike lewe te oorleef.
Dit is die deel wat baie mense agteruitgaan. Hulle begin deur ideale syfers vas te stel, en voel dan gefrustreerd wanneer hul werklike besteding nie ooreenstem nie. 'n Beter benadering is om te begin met wat jou rekords wys en van daar af aan te pas.
As jy voortdurend meer aan kruideniersware spandeer as wat jy gedink het, is dit nie outomaties 'n teken om die kategorie te halveer nie. Dit kan beteken dat jou ou syfer onrealisties was. As jou nutsrekeninge meer as verwag wissel, begroot vir die hoër kant. As jou vaste koste reeds 'n groot deel van jou inkomste uitmaak, lê jou werklike geleentheid dalk daarin om 'n rekening te verminder, 'n skuld te herfinansier of toekomstige groot uitgawes noukeuriger te beplan, nie om koffie oor te slaan nie.
’n Begroting wat opgebou word uit eerlike dophou is gewoonlik minder dramaties, maar baie meer duursaam.
Klein patrone skep groot doelwitte
Een van die beste redes om besteding dop te hou, is dat dit daaglikse keuses op 'n sigbare manier aan groter doelwitte verbind. Om vir 'n noodfonds te spaar, skuld af te betaal, 'n trek te beplan of 'n buffer vir huisherstelwerk te bou, word alles makliker wanneer jy weet waar jou geld tans heen gaan.
Dikwels is die ekstra geld wat jy nodig het nie weggesteek in een reuse verkwistende uitgawe nie. Dit is versprei oor tien of vyftien stil gewoontes wat normaal voel omdat hulle bekend is. 'n Paar intekeninghernuwings hier. 'n Paar impulsiewe byvoegings daar. 'n Paar duur geriefskeuses elke week. Opsporing help jou om daardie fragmente in 'n getal te versamel waarmee jy eintlik kan werk.
Dit is waar vordering werklik begin voel. Nie wanneer jy belowe om "beter met geld te wees" nie, maar wanneer jy duidelik kan sien wat gebeur, wat moet verander en watter kompromieë die moeite werd is om te maak.
Bewustheid Eerste, Aksie Tweedens
Om jou besteding dop te hou gaan nie daaroor om obsessief te raak met elke aankoop nie. Dit gaan daaroor om die mis te verwyder. Sodra die mis lig, word jou keuses skerper. Jou begroting word meer geloofwaardig. Jou spaardoelwitte hou op om abstrak te voel.
En miskien die belangrikste, jy hou op om jou finansies as lukraak te beskou.
Patrone vertel 'n storie. Wanneer jy leer hoe om daardie storie te lees, kan jy dit uiteindelik begin redigeer.
